Банк ВТБ – заблокировал счет юр лица, (без возможности восстановления) – с формулировкой – Неведение финансово хозяйственной деятельности.

Содержание
  1. Втб заблокировал счет: как бизнесмен выиграл суд
  2. Претензии банка
  3. Ошибки банка
  4. Выводы
  5. Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru
  6. Виды блокировок
  7. Основные причины блокировок в отношении физических лиц
  8. Сроки блокировки
  9. Как банк уведомляет вас о блокировке счета
  10. Алгоритм ваших действий при блокировке
  11. Как это работает на практике
  12. Типичные ошибки, которые не стоит совершать
  13. Блокировка счета по ФЗ 115 – чем грозит, последствия и что делать
  14. Блокировка счета по 115 ФЗ
  15. Причины блокировки по 115 ФЗ
  16. Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок
  17. Как избежать блокировки счёта
  18. Что делать при блокировке счёта
  19. Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО
  20. Втб блокирует счета юридических лиц – как избежать блокировки счетов из-за подозрений в отмывании денег, порядок действий для разблокировки
  21. Основание для блокировки
  22. Как узнать о блокировке?
  23. Способы избежать заморозки
  24. План действий при блокировке
  25. План действий при аресте
  26. Обжалование
  27. Способ избежать обязательного контроля
  28. Способ избежать дополнительного контроля

Втб заблокировал счет: как бизнесмен выиграл суд

Банк ВТБ - заблокировал счет юр лица, (без возможности восстановления) - с формулировкой - Неведение финансово хозяйственной деятельности.

Добрый день, коллеги.

Как выиграть суд, если банк неправомерно заблокировал ваши расчетные счета? Постановление Пятнадцатого ААС №15АП-6058/2018 от 27.08.2018 года по делу №А32-41860/2017.

В чем суть дела? У компании были открыты счета банке «ВТБ». Банк посчитал, что организация отмывает доходы, полученные преступным путем, финансирует террористов, и заблокировал расчетные счета со ссылкой на №115-ФЗ.

Цитирую: «…банком было выявлено несколько критериев, определенных нормативными документами и банковскими правилами в качестве признаков транзитной, фиктивной деятельности общества…».

Рекомендую изучить Положение ЦБ РФ от 2 марта 2012 года №375-П. Это ключевой документ с максимально расширенным списком оснований, по которым вас могут признать террористами и экстремистами, и заблокировать вам счета.

Деньги на счет положил – террорист, снял – террорист, попросил быстрее провести операции – террорист, медленнее – террорист… Полторы сотни странных критериев.

Претензии банка

Претензия №1: «выявление недостоверности сведений о местонахождении ООО».

Претензия №2: «наличие единственного учредителя – физического лица, который одновременно является директором общества».

Претензия №3: «по счету клиента в значительном объеме проводятся операции, обладающими признаками «транзитной» деятельности».

Претензия №4: «уплата налогов в незначительных размерах – менее 0,3%».

Претензия №5: «осуществление выплаты заработной платы при отсутствии перечислений в страховые фонды».

Претензия №6: «отсутствие оплаты эксплуатационных расходов (электроэнергия, тепло- водо-газо-снабжение и пр.); отсутствие оплаты каких-либо арендных платежей (при том, что собственные активы для ведения деятельности (производственные помещения, склады для хранения товара и т.п.) компания не имела».

Претензия №7: «значительный объем денежных средств поступил на счет истца от взаимосвязанных компаний, полученных ими также транзитным способом внутри группы взаимосвязанных компаний».

Претензия №8: «деятельность взаимосвязанных организаций, в своей совокупности, свидетельствовала о наличии признаков использования схемы транзитного движения денежных средств по операциям, не подлежащим налогообложению (в т.ч.

с использованием заемных операций и вексельной формы расчетов), через взаимосвязанные компании, в целях увода средств из «проблемной» организации, и/или создания видимости незначительных объемов доходов полученных от хозяйственной деятельности данных организаций и об участии общества в подозрительных схемах взаиморасчетов группы компаний, направленных предположительно на оптимизацию налогообложения, а также для создания видимости легитимности происхождения источников поступлений денежных средств и хозяйственной деятельности вновь образованных обществ».

Претензия №9: «при анализе деятельности истца банком также было выявлено наличие признаков использования истцом способа, позволяющего автоматически «вывести» расчетные операции (связанные с оплатой услуг, оказанных обществу в рамках текущей деятельности) из категории операций, подлежащих обязательному контролю».

Банк пришел к выводу «о наличии признаков подозрительности совершаемых обществом операций».

Ошибки банка

Ошибка №1. Банк должен был уведомить Росфинмониторинг не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления подозрительных операций, независимо от того, относятся эти операции или не относятся к операциям, предусмотренным статьей 6 №115-ФЗ.

Цитирую: «При неполучении в течение указанного срока постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части 3 статьи 8 Закона №115-ФЗ организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающие ее осуществление». Т.е. Росфинмониторинг должен был ответить банку: «Да, блокируй». И только после этого ответа банк имел право блокировать. Если Росфинмониторинг не ответил, значит банк должен был провести все операции по расчетному счету.

Ошибка №2. Клиент предоставил в суд абсолютно все документы, свидетельствующие о легальности этих операций:

  • договоры купли-продажи;
  • денежные средства в счет оплаты урожая пшеницы были перечислены по итогу;
  • платежные поручения;
  • товарные накладные;
  • акты и т.д.

Таким образом компания подтвердила, что банковская операция связана с хозяйственной деятельностью и не имела отношения к отмыванию доходов, полученных преступным путем.

Дополнительно апелляционный суд отметил, «что основанием для отказа в проведении операции может быть определенная совокупность признаков, а именно: отсутствие юридического лица по указанному адресу, перевод денежных средств, поступающих на счет,  в короткое время на счета аффилированных лиц, если  назначение платежа не соответствует деятельности общества; если налоги, сборы, страховые взносы и иные обязательные платежи клиентом через расчетный счет не уплачиваются, платежи по обычной хозяйственной деятельности по счету не проводятся, а встречные поступления от вышеуказанных контрагентов отсутствуют».

К тому же, «незначительность суммы уплаченного клиентом налога – обстоятельство, указываемое банком на основании сопоставления суммарного поступления на счет клиента с суммой выплаченного налога, само по себе не может относить спорную операцию к числу сомнительных. По сути, банк при проверке суммы выплаченного обществом налога по существу взял на себя функции фискального органа при отсутствии таких полномочий у кредитной организации».

Выводы

Суд посчитал, что бизнесмен не отмывает доходы, полученные преступным путем. Это хороший пример. Может быть, этому примеру последуют другие судебные инстанции в отношении иных коммерческих банков.

Надо отдать должное: это очень грамотное и взвешенное судебное решение. Не говоря уже о том, что представители банка в апелляцию не явились, хотя были надлежащим образом уведомлены и вызваны.

Я не первый раз сталкиваюсь, что банк «ВТБ» грешит практикой неправомерных блокировок. Мой клиент выиграл у банка «ВТБ» все суды, вплоть до ВС РФ… Но этот банк по-прежнему отказывается исполнять судебное решение, что достаточно интересно в наше время.

Кого-то за неисполнение судебных решений бросают за решетку, а в примере с моим клиентом группа адвокатов добивается возбуждения уголовного дела против руководителя регионального отделения банка «ВТБ» за неисполнение судебных решений.

 Пока у адвокатов ничего не получается… Власть «ВТБ» перевешивает власть Верховного Суда РФ, службы судебных приставов и правоохранителей…

Поэтому данное судебное решение, в котором суд занял позицию бизнесмена, является особенно показательным и важным. Читайте, делайте выводы и учитесь на подобной положительной судебной практике.

Кстати, 10 декабря в 11:00 МСК совместно с журналом «Генеральный директор» я проведу бесплатный вебинар «Как избежать блокировки счетов при выводе средств». Регистрируйтесь и узнайте:

  • Как правильно выводить деньги;
  • 15 рекомендаций, как избежать блокировки счета;
  • Как разблокировать счет;
  • Какие документы помогут защитить ваши права;
  • Какие ошибки ни в коем случае нельзя допускать.

Если эта статья пошла вам на пользу, поставьте лайк, делитесь и подписывайтесь на мой блог. В следующей статье вы узнаете, как чиновники заботятся о деньгах на счетах граждан.

Спасибо, удачи  в делах. Жду вас на вебинаре.

ЗАПИСАТЬСЯ НА БЕСПЛАТНЫЙ ВЕБИНАР

Ссылки на нормативную базу:

Постановление Пятнадцатого ААС №15АП-6058/2018 от 27.08.2018 года по делу №А32-41860/2017

(Visited 461 times, 1 visits today)

Источник: https://turov.pro/vtb-zablokiroval-schet-po-115-fz-keys-ot-biznesmena-c/

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Банк ВТБ - заблокировал счет юр лица, (без возможности восстановления) - с формулировкой - Неведение финансово хозяйственной деятельности.

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

Блокировка счета по ФЗ 115 – чем грозит, последствия и что делать

Банк ВТБ - заблокировал счет юр лица, (без возможности восстановления) - с формулировкой - Неведение финансово хозяйственной деятельности.

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Читать: Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банкиСоветы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами)По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний)Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-тиБанки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирмВ этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясноВ любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банкомЕсли вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкийУзнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директорЛучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

БанкСтоимость открытия в рубляхСтоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк0от 0
Точка0от 0
Тинькофф00 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк0от 0 на тарифе «Легкий старт»
УБРиР0от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк0от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк0от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный0от 495 на тарифе «Твой старт»

(3 4,50 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Втб блокирует счета юридических лиц – как избежать блокировки счетов из-за подозрений в отмывании денег, порядок действий для разблокировки

Банк ВТБ - заблокировал счет юр лица, (без возможности восстановления) - с формулировкой - Неведение финансово хозяйственной деятельности.

Блокировка счета – испытание не из легких, особенно если средства нужны в срочном порядке, а других счетов организация или ИП не имеет. Порой это происходит из-за ареста счета налоговой инспекцией, но чаще всего, это реакция финансовых организаций на ФЗ-115.

Банки блокируют счета в качестве попытки воспрепятствовать отмыванию денег. Если организация хоть раз попала под подозрение в подобных уловках, она раз и навсегда заносится в стоп-лист всех остальных кредитных предприятий. Все же есть некоторые меры предосторожности, благодаря которым можно избежать этой участи.

В этой статье вы также прочтете, что стоит делать, если ваш счет заблокировали.

Основание для блокировки

Причинами для блокировки вашего счета могут посчитать так называемые «сомнительные операции». На самом деле никто не дает точного перечня таких транзакций, но все банки сходятся на одном: с вашим счетом происходит что-то странное. Например, вы постоянно снимаете большие суммы. Или вам поступают большие суммы небольшими платежами в течение какого-то времени.

Как уже упоминалось, основанием для блокировки официально является ФЗ-115. Суть сводится к тому, что банк вправе заморозить счет при очевидном наличии доходов, предположительно полученных преступным путем. Подозрения возникают, когда операции по счету выглядят как отмывание денег, то есть попытка сделать нелегальные деньги легальными.

Согласно действующему законодательству, инициатива исходит от финансовой организации.

В каждой из них сидят специалисты по мониторингу, задача которых и состоит во внимательном слежении за деятельностью клиентов банка.

Часто под раздачу попадает именно малый бизнес и весь объем ИП, поскольку именно их представители часто снимают и вносят большие суммы наличных денег. Это вызывает подозрения.

Хотя кредитная организация вправе поступать так, такие блокировки не всегда обоснованны. Поэтому когда ВТБ или какой-то другой банк заблокирует ваш счет, напишите претензию в адрес его представителей.

Однако даже в случае, если действия ВТБ признают необоснованными, это будет стоить вам головной боли. Для разблокировки вы должны предоставить все документы, подтверждающие чистоту и прозрачность каждой транзакции.

Лед на вашем счету оттает только после того, как представители предприятия все внимательно изучат и примут решение.

Законодательными (на основании ФЗ-115) являются следующие причины:

  • проведение сделки любого рода по поручению особы, находящейся в уголовном розыске;
  • сомнения ВТБ в отношении правдивости предоставленных компанией документов;
  • террористические связи одного из контрагентов (даже если вы не были причастны);
  • сумма операции превышает 600 000 российских рублей (в том числе в эквиваленте иностранной валюты);
  • поручение налоговой инспекции;
  • передача большего количества средств от предприятия физическим лицам.

В тексте статьи 7 ФЗ дается уточнение:

«…организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил…»

Средняя продолжительность заморозки счета составляет 6 недель.

Как узнать о блокировке?

Если ВТБ заблокирует ваш счет, вы узнаете об этом довольно быстро, поскольку вы не сможете провести ни одной транзакции. При попытке воспользоваться услугой интернет-банкинга вы сможете только проверить баланс. Кроме этого, вас может оповестить сотрудник ВТБ.

Однако это уже происходит, как правило после того, как представители компании лично отправляются в банк после возникновения проблем со счетом.

Процедура такова: вы составляете заявление на получение отчета о причинах заморозки, сотрудник делает запрос начальству финансового мониторинга, после чего вы должны получить письменное уведомление с указанием причины. Однако на практике многие кредитные предприятия пренебрегают этим пунктом, и лишаются клиентов.

Вам в таком случае остается только собрать пакет указанных документов и ждать, пока представители ВТБ примут решение. Беда в том, что сотрудники банка могут тянуть с рассмотрением, а в течение этого срока бизнес может потерять клиентов. К тому же, придется в срочном порядке искать новые способы рассчитаться со всеми партнерами и инстанциями.

Именно поэтому во многих отделениях ВТБ и других банков сотрудники сразу предлагают разорвать договор и закрыть счет. Если вы примете такое решение, вам дадут доступ к денежным средствам.

Способы избежать заморозки

Проявляя осторожность, можно уйти от из-под пристального взгляда представителей мониторинга. Для этого нужно соблюдать некоторые правила:

Создает проблемы:Решение:
Одному предпринимателю принадлежит несколько расчетных счетов для проведения разных типов транзакций.Сведите количество используемых компанией счетов до минимума, в идеале – до 1.
Регистрация нескольких предприятий на одном юридическом адресе, особенно если есть признаки транзитных компаний.Официально зарегистрируйте юридическое лицо и держите наготове соответствующие документы. 
Директор компании младше 22 лет или старше 60 лет.Статистика показывает, что наибольшее количество доверия имеют директора в возрасте от 35 до 55 лет.
Учредитель основал не одну компанию.Решения нет, смиритесь с подозрительными взглядами.
Нечеткая формулировка назначения платежа.Проводя платеж обязательно указывайте наименования договоров или другие основания для перечисления средств.
Директор компании игнорирует звонки представителей ВТБ.Если по каким-то причинам вы сменили номер телефона, обязательно сообщите об этом в ВТБ.
Штат представлен только учредителем.Для получения доверия представителей ВТБ наймите несколько работников и четко распишите из должностные обязанности.
Минимальный размер налогов.Выясните средние показатели налогов вашей отрасли. Вы должны платить не меньше.

План действий при блокировке

Некоторые придерживаются мнения, что если один счет в ВТБ заморожен, можно открыть другой и просто продолжить свою работу. Как уже упоминалось, это не совсем так: сразу после блокировки вашего счета все остальные кредитные организации будут оповещены. И теперь они имеют полное законодательное право отказать вам в услугах.

Вы получите свои деньги максимально быстро, если:

  • узнаете причину (письменный ответ на заявление);
  • подготовите документы;
  • составите апелляцию, если счет закрыт по указанию суда;
  • при необходимости проконсультируетесь у юриста;
  • закрыть счет, если банк без причины долго тянет резину, а вы и вправду невиновны.

О заморозке поговорили, теперь осветим вопрос ареста расчетного счета предприятия.

План действий при аресте

К сожалению, вопрос ареста открытых счетов набирает популярность. Часто в таких случаях, как кредитные организации, так и судебные приставы нарушают закон сразу в нескольких случаях.

Во-первых, клиент часто остается в неведении об аресте, хотя по закону ему полагается как минимум оповещение о произошедшем. Во-вторых, законным считается арест некоторой суммы на счете, а не самого счета. Однако часто человек просто не может снять деньги со счета.

В таких случаях самый выгодный вариант действий – это оперативная и целенаправленная суета обладателя счета. Инстанции, в которые следует обращаться:

  1. Местное отделение ВТБ или другого банка. Цель – узнать дату и номер постановления судебного пристава.
  2. Представительство суда. Цель – выяснение причины ареста. В рядовых случаях (просрочка уплаты налогов или кредита, штрафа за парковку и пр.) ситуацию можно решить на месте, внеся недостающую законодательству сумму. В ответ вам должны выдать распечатанный документ об отмене постановления. Распечатка производится в трех экземплярах: один – ВТБ, второй – суду, третий – вам.
  3. Снова отделение ВТБ. На этот раз предоставьте полученный документ (если арестованных счетов несколько, то количество бумаг должно быть соответствующим). Сотрудник ВТБ обязан принять их, но если этого не происходит, обратитесь к местному руководителю или по телефон в главный офис ВТБ.
  4. Затем следует процедура восстановления вашего счета. Важно знать, что она требует времени. Как правило, ВТБ восстанавливает счета в течение суток.

Порой из-за разных обстоятельств снятие ареста занимает немного больше времени. В таких случаях есть смысл время от времени (но не каждый час) напоминать о себе посредством телефонных звонков и терпеливо ждать.

Обжалование

Представители юридических лиц все чаще сталкиваются с блокировкой счета. Оперативное противостояние было невозможным: процедура затягивалась, и единственным предлагаемым выходом было срочное расторжение контракта с банком и выдача остатка денег на руки. Но ведь не без процентов за услуги ВТБ.

 Поэтому Росфинмониторинг решил поменять ситуацию и 31 января 2018 года объявил о внесении изменений в ФЗ-115. Сообщение имело название «О механизме реабилитации клиентов, в отношении которых принято решение об отказе в осуществлении операций и отказе в заключении договора банковского счета (вклада)».

Все изменения можно обобщить такими пунктами:

  • все банки, включая ВТБ, должны обосновывать отказ в предоставлении информации по закрытию счета или других услугах;
  • как только клиент предоставил документы на рассмотрение, финансовые организации должны дать ответ в 10-дневный срок;
  • если ВТБ или другое кредитное учреждение не сможет устранить основания своих действий, пользователь вправе обратиться к комиссии от ЦБ.

Указанные уточнения официально вступили в силу 30 марта 2018 года.

Способ избежать обязательного контроля

Мы уже обсудили некоторые советы, которые помогут выйти из-под софитов, установленных финансовыми организациями и ФЗ-115. В соответсвии с этим законом, ВТБ имеет право:

  • блокировать счет (согласно ст.3);
  • приостановить транзакции по счету (согласно п.11, ст.7).

Без внимания этого не оставляют, Росфинмониторинг ведет учет таких происшествий, держа всех подопечных в курсе событий. Все основные критерии были описаны в таблице выше. Логики в них нет и искать ее бесполезно, однако стоит их учитывать и предоставлять все необходимые документы, иначе Росфинмониторинг выйдет на проверку и добром это точно не кончится.

Способ избежать дополнительного контроля

На данный момент функционирует такое понятие, как «дополнительный контроль». ВТБ вправе производить его лично. Законодательная основа – ФЗ-115, п. 3 («выявление подозрительных транзакций клиента»). В переводе на народный: «а не померещилось ли мне?..».

Внимание! ВТБ может привлечь одновременное наличие подозрительных факторов у одного юридического лица. Анализируя деятельность предприятия, кредитная организация проверяет ее на предмет экономической целесообразности. Когда операции не имеют, с точки зрения ВТБ, экономической выгоды и законной пользы, он будет проявлять повышенное внимание к ним и юр.лицу, которое их проводит.

Стараясь определить транзит, ВТБ сам составляет план действий. Примеры:

  • запрос документации (в печатном или электронном виде);
  • выезд по адресу предприятия;
  • проведение дополнительных проверок и т.д.

Однако для признания предприятия транзитным ВТБ нужны все перечисленные знаки в совокупности. Если у представителей ВТБ появляются минимальные подозрения, они вправе запросить документы для подтверждения проведенных операций транзитными.

Если компания не делает этого в течение месяца после прошествия того налогового периода, когда был произведен запрос, ВТБ имеет право отказать предприятию в любых услугах и прошениях, кроме зачисления средств на счет. Если исход нельзя назвать положительным, ВТБ предложит закрыть счет.

При этом он не обязан переводить денежные средства на другой счет, хотя такое и может иметь место.

Как видно, блокировка счета в ВТБ – это событие, с которым лучше не сталкиваться лично. Причины могут быть самые разные, а последствия оказывают не самое положительное влияние на репутацию предприятия. Поэтому так важно знать, как избежать таких проблем.

Источник: https://obankax.com/o-banke/vtb-blokiruet-scheta-yuridicheskih-lits.html

О финансах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: