Год назад я сделала карту виза платинум в сбербанке. Ей не пользовалась вообще.

Содержание
  1. Visa Platinum от Сбербанка: преимущества и недостатки платиновой карты с большими бонусами
  2. Какое место занимает карта Platinum в семействе Visa, и её характерные отличия
  3. Платиновая карта Сбербанка
  4. Visa Platinum Премьер
  5. Карта с большими бонусами
  6. Отличия предложений
  7. Карта Visa Platinum от Сбербанка: минусы и плюсы использования в 2020 году
  8. Особенности карт Platinum Сбербанка
  9. Что означает платиновая карта
  10. Как выглядят карты
  11. Какие привилегии и бонусы дает карта
  12. Как начисляют бонусы Спасибо на карту
  13. Чем отличается платиновая карта от обычной
  14. Чем отличается золотая карта Сбербанка от платиновой
  15. Разновидности платиновых карт Сбербанка
  16. Сколько стоит обслуживание
  17. Условия получения платиновой карты Сбербанка
  18. Как получить платиновую карту Сбербанка
  19. Преимущества и недостатки платиновой карты Сбербанка
  20. Анализируем отзывы о карте
  21. Что будет, если не пользоваться кредитной картой?
  22. Основные моменты при использовании кредитки
  23. Вопросы от читателей
  24. Подводные камни и ловушки
  25. Рубрика вопрос-ответ:
  26. Что будет если не пользоваться кредитной картой (Сбербанк, Тинькофф и другие)
  27. Виды карт
  28. Дебетовые карты
  29. Кредитные карты
  30. Виртуальные карты
  31. Зачем нужна активация карты
  32. Если не активировать карту?
  33. А если карта активирована, но ни разу не использовалась?
  34. Можно ли вернуть кредитную карту
  35. Правила в разных банках

Visa Platinum от Сбербанка: преимущества и недостатки платиновой карты с большими бонусами

Год назад я сделала карту виза платинум в сбербанке. Ей не пользовалась вообще.

Сбербанк предлагает своим клиентам возможность получать доход со своих средств, не откладывая их на отдельный счет. С помощью дебетовой премиальной карты Platinum можно копить повышенный кэшбэк, по ликвидности сопоставимый с наличными деньгами.

Сколько нужно тратить в месяц, чтобы привилегированный продукт окупился? 4 тысячи на бензин и 600 рублей – в супермаркетах. Ровно эта сумма выведет платиновый пластик на себестоимость. Все оплаченное сверх будет приносить чистую прибыль.

Максимальную выгоду извлекают держатели с доходами выше средних, и путешественники.

Какое место занимает карта Platinum в семействе Visa, и её характерные отличия

Visa предлагает продукты для клиентов с разными требованиями:

  • «предоплаченные» популярны в качестве подарка вместо сертификата,
  • Momentum (ранее Electron) с минимальным набором функций доступны клиентам без банковской истории,
  • Classic – универсальный продукт, имеет доступную цену, стандартные возможности.

Premium сегмент представлен картами Gold, Platinum, Signature, Infinite. С повышением статуса пластика увеличиваются лимиты по денежным операциям, и доступ к сервисам Visa:

  • Gold предлагает держателям юридические и медицинские консультации в экстренных ситуациях за рубежом, а также привилегии в отелях, ресторанах, магазинах более чем в 200 странах.
  • Platinum позволяет получить реальную медицинскую и юридическую помощь без доплат, расширенная страховка выезжающих за рубеж доступна держателю платиновой Визы и попутчикам – членам его семьи.

Выгодные условия бронирования и шопинга актуальны для всех путешественников.

При покупке товара с гарантией до 2 лет по цене от 50 долларов, Visa Platinum удваивает гарантийный срок.

В рамках творческих уик-эндов с Визой можно посетить выставки, концертные залы и различные мероприятия бесплатно.

  • Signature и Infinite различаются ценами за обслуживания и доступными суммами по операциям с наличностью, которые доходят до десятков миллионов.

Из сервисов Визы эксклюзивно доступны – служба консьержа, с помощью которой можно заказывать все услуги по одному номеру, и расширенные возможности страхования.

Платиновая карта Сбербанка

Visa Platinum

Визу Платинум легко узнать издалека. Она имеет эффектный дизайн в чёрно-металлическом цвете, который подчеркивает репутацию держателя. Стоимость обслуживания заметно отличается от классических и даже Голд продуктов – 4900 рублей в год. Много это или мало, клиент решает сам. Оценивая пользу для себя, взвесьте преимущества:

  1. Привилегии от Visa International в виде бесплатного страхования при поездках за рубеж, дополнительной гарантии, возможностей для отдыха и досуга.
  2. Получение наличных за границей на домашних условиях.
  3. Немедленная выдача наличности за пределами РФ, даже при потере карты.
  4. Приоритетное банковское обслуживание.
  5. Начисление повышенных бонусов «Спасибо».

Наряду с премиальными привилегиями и преимуществами, Виза Платинум даёт возможность пользоваться всеми стандартными услугами Сбербанка:

  • расчет на кассах в магазинах;
  • оплата услуг ЖКХ, налогов, пошлин, сотовой связи, покупок онлайн;
  • удаленное управление счетом онлайн и через Мобильное приложение;
  • круглосуточная служба поддержки 88005555550.

Основные условия обслуживания:

Стоимость за каждый год4900 руб., для участников Сбербанк Премьер – бесплатно
Обслуживание дополнительной карты2500 руб. / год
ОвердрафтНе предусмотрен
Индивидуальный дизайнБесплатно
Срок действия3 года
Валюта карточного счетаРубль / доллар / евро
Перевыпуск по любым причинамБесплатно
Лимиты на обналичиваниев рублях:
– общий месячный через Сбербанк5 млн.
– суточный через сбербанковский банкомат или кассу, сторонние терминалы500 тыс.
– в сторонних кассахБез ограничений
Комиссии при снятии наличных:
– в терминалах и кассах СбербанкаБез комиссии
– в сторонних кассах1%, минимум 150 руб.
– в сторонних терминалах1%, минимум 100 руб.
– сверх дневного лимита0,5%
– при экстренной выдаче за рубежомНе взимается
Минивыписка из банкомата (10 операций)15 руб.
Участие в зарплатном проектеВозможно
Мобильный банкБесплатно

Visa Platinum Премьер

Для вновь выпускающихся платиновых Виз порядок начисления бонусов прописан в общих правилах программы Спасибо. Срок проведения неограничен.

Виза Платинум Премьер выпускались в рамках акции повышенных баллов «Спасибо» по премиальным продуктам. Срок её проведения закончился 7 марта 2018 года.

Платиновые Visa, выпускаемые сейчас, и платиновые карты Премьер дают ряд схожих возможностей держателю. Разница заключается в начислении кэшбэка и цене за обслуживание.

Premier выдавались клиентам «Сбербанк Премьер», стоили 4900 рублей в год.

По действующим тарифам Платина выпускается в рамках премьерного пакета услуг бесплатно, оформленная самостоятельно стоит 4900 рублей в год.

Стоимость премьерного пакета:

  • 2500 рублей за каждый месяц начиная с третьего;
  • бесплатно, при условии общей суммы остатка на всех счетах банка 2,5 млн рублей и более;
  • бесплатно первые 2 месяца.

Комплекс премиальных услуг делает повседневную жизнь делового человека комфортной.

Привилегии без доплат:

  • выдача и обслуживание карты Сбербанка с большими бонусами Спасибо;
  • для вкладов на сумму более 1 миллиона рублей их процентные ставки увеличиваются на 0,8%;
  • обмен валют по специальным котировкам;
  • расширенный пакет страхования путешественников, возмещение ущерба без посредников;
  • VIP-залы в аэропортах;
  • дистанционные консультации высококвалифицированных врачей из клиник разных стран мира (Израиля и Германии);
  • заполнение декларации на получение налогового вычета;
  • скидка 20% на сейфовое хранение.

Карта с большими бонусами

Visa с увеличенным кэшбэком обслуживается по тарифу для платиновых продуктов, за покупки начисляются дополнительные баллы:

  • АЗС, Гетт и Яндекс такси – 10%;
  • рестораны – 5%;
  • супермаркеты – 1,5%;
  • бонусы «Спасибо» от действующих предложений партнёров, где встречается кэшбэк до 20%, иногда выше;
  • остальные покупки – 0,5%.

Специальная карта с большими бонусами

Начисленными баллами потом можно расплачиваться по курсу 1 Спасибо = 1 рубль за товары и услуги партнеров программы. Среди таких популярные магазины, кафе, сотовая связь и другие. Предлагая выгодные условия, банк рассчитывает на большой оборот по карточному счету. Продукт рассчитан на клиентов с достатком выше среднего.

Наличие автомобиля, как альтернатива – частые поездки на такси приносят основную долю кэшбэка. Ездя на автобусе, придется расплачиваться Визой в ресторанах и супермаркетах на суммы до 28 тыс. рублей в месяц, чтобы расходы на обслуживание себя оправдали.

Кредитные продукты с высокими баллами Спасибо актуальны для Visa Signature и MasterCard Black Edition. Дебетовая Мастер Кард Блэк Эдишн в Сбербанке не оформляется.

Отличия предложений

Visa Platinum и Visa Platinum Премьер Сбербанка принадлежат к разным акциям. Карты имеют схожие возможности.

Обозначим различия, которые касаются выпуска и обслуживания:

 PlatinumPlatinum Premier
Минимальная сумма бонусных операций, после которой начисляются повышенные баллы Спасибо0 руб., т. е. с первой покупки80 тыс. руб., т. е. пока вы не оплатите покупки на эту сумму, кэшбэк составляет 0,5%
Время действия программыС 1.02.17, срок не ограничен

Источник: https://CardsBanking.ru/card/visa/visa-platinum-sberbank.html

Карта Visa Platinum от Сбербанка: минусы и плюсы использования в 2020 году

Год назад я сделала карту виза платинум в сбербанке. Ей не пользовалась вообще.

Если привычный сервис эмитента не устраивает, клиентам доступны пластиковые продукты с повышенным уровнем привилегий – Gold или Platinum.

Широкие возможности страхования, накопления повышенных бонусов, скидок от партнеров, привилегии в обслуживании во время поездок – эти причины чаще всего называют клиенты, когда заказана платиновая карта Сбербанка. Когда банковский сервис не требуется столь активно, достаточно обычного пластика.

При активном и частом расходовании и пополнении установленные лимиты оказываются недостаточны, а в обоснованности перехода на привилегированные карточки сомнений не остается.

Особенности карт Platinum Сбербанка

С помощью карточек «семейства» Platinum, клиенты Сбербанка снимают ограничения по лимитам расходов и пополнения, а с помощью выгодных процентов на кешбэке удается заработать 5-10-30%. Возможностей для cashback по привилегированной карте больше, а значит удается сократить расходы.

Не каждый решится на оформление привилегированного продукта, ведь его стоимость начинается с 2,5 тысяч рублей в месяц. Но при активном расходовании средств с карточки, она окупается – достаточно регулярно расплачиваться Сколько нужно тратить в месяц, чтобы привилегированный продукт окупился? 4 на заправках и пару раз сходит за продуктами в супермаркет. Все остальное принесет прибыль.

Поскольку активные покупки более характерны во время путешествий и среди граждан с высоким доходом, платиновый пластик приносит максимальную выгоду этой категории лиц, добавляя к возврату кешбека скидки при бронировании и оплате билетов, а гарантия по купленному товару увеличивается до 2 лет с ценой выше 50 долларов.

Бесплатные выставки, походы на концерты и развлекательные мероприятия – все это ждет обладателей карточек уровня Платинум.

Карточки выпускаются исключительно с поддержкой международными платежными системами Visa или Мастеркард. Эмиссия карты МИР с сохранением аналогичного уровня сервиса пока невозможна.

Что означает платиновая карта

Премиальный сегмент сбербанковского пластика включает несколько разновидностей. Карта Платинум Сбербанка дополняет линейку Gold, Signature, Infinite. Многие из характеристик Platinum обеспечены привилегиями, льготами, скидками от платежной системы Виза.

Владеть таким пластиком значит пользоваться:

  • увеличенными лимитами;
  • выгодными ценами партнеров;
  • консультации и лечение у платных медиков;
  • юридическую поддержку;
  • льготные или бесплатные страховые услуги во время путешествия вне пределов РФ (не только для владельца карточки, но и членов его семьи).

Чтобы использовать максимум доступного сервиса, предлагается вначале изучить, какие из разновидностей карточки более предпочтительны клиенту.

Как выглядят карты

Распознать дебетовый или кредитный пластик премиального сегмента несложно – у них у всех на лицевой стороне пластика присутствует надпись Platinum.

В описании правил эмиссии и обслуживания приводится фото с изображениями разных разновидностей карточек. Независимо от выбранной программы эмиссии, она будет выглядеть схоже:

  • черный металлический фон;
  • выбитые на поверхности буквы имени и фамилии держателя (латиницей);
  • информация о номере, сроке действия, обслуживающей платежной системе.

Стандартный дизайн такого пластика заставляет чувствовать уважение к человеку, его выпустившему. Не исключено, что выбранная программа эмиссии позволит разработать собственный дизайн, причем абсолютно бесплатно.

Какие привилегии и бонусы дает карта

Среди преимуществ, которые дает платиновая карта Сбербанка, встречаются привилегии от банка, платежной системы, выбранной программы:

  1. На зарубежной поездке можно сэкономить, если есть Visa Platinum. Платежная система обеспечивает бесплатной страховкой, продленной гарантией качества на товар, дополнительной защитой.
  2. Ряд сбербанковских карт не принимается в магазинах вне пределов РФ, но владельцы платиновых продуктов сохраняют те же условия получения наличности.
  3. Потеря карты не приведет к серьезным проблемам, если клиент свяжется с банком и сообщит об экстренной потребности в денежных средствах.
  4. Держатель дебетового или кредитного пластика получает приоритет при обслуживании в отделении финучреждения.
  5. ВИП-зона, особый комфорт в период нахождения в аэропорту в ожидании рейса – путешествовать с премиальными продуктами банка одно удовольствие.
  6. При безналичном расходовании средств появляется дополнительная возможность получения повышенных бонусов от партнеров и участия в их акциях.

Помимо дополнительных привилегий, остаются доступны все основные характеристики карт Сбербанка:

  • безналичные расчеты с продавцами на кассах, через терминалы;
  • платежи и переводы через банкомат;
  • списания в счет оплаты коммунальных платежей, налоговых сборов, пошлин;
  • покупки в интернет-магазинах, через сайты;
  • транзакции через личный кабинет;
  • настройка автоматических оплат;
  • работа с мобильным приложением;
  • оплаты через мобильный банк;
  • предоставление выписок, анализ расходных и приходных операций.

Благодаря привилегированной карте жизнь человека с активным использованием банковских услуг становится проще, удобнее, выгоднее. Ряд платных опций обычного пластика для ВИП-клиентов оказывают бесплатно.

Как начисляют бонусы Спасибо на карту

У Сбербанка есть своя программа лояльности, позволяющая накапливать баллы «Спасибо», приравненные в будущей скидке в рублях.

Платиновая карта предоставляет возможность получать своеобразный кешбэк в виде начисленных на отдельный счет бонусов. В каждую покупку партнеры и Сбербанка вернут начисления в размере 0,5%-20,0%.

Схема начислений напоминает алгоритм накопления кешбэка:

  1. Пользователь расходует средства в категориях, где начисляют бонусы.
  2. По итогам месяца банк рассчитывает сумму баллов за каждый платеж, совершенный в предыдущий период.
  3. После попадания бонусов на счет, ими можно заменять деньги с карточки, расплачиваясь вместо рублей баллами.

Так как бонусы зачисляют в самых разных категориях оплат, владельцам карточек поступают бонусы от покупок в магазинах, местах общественного питания, аптеках, заправках и т.д.

С полным списком знакомятся на страницах личного кабинета зарегистрированного участника программы. Каждый новый балл – это дополнительный рубль скидки.

Проще всего потратить его, изучив список партнерской сети, принимающей участие в программе. Бонусами оплачивают обеды, покупают билеты, брони отелей.

Чем отличается платиновая карта от обычной

Карта Виза Платинум, имеет много сходств с непривилегированным обычным пластиком:

  • срок действия – до 3 лет;
  • валюта для расчетов – в рублях, а также в долларах или евро;
  • бесплатный выпуск и плановый перевыпуск;
  • бесконтактные платежи;
  • бонусы.

Но почти по каждому параметру карточного продукта условия привилегированного уровня лучше:

  • отличается право на бесплатный перевыпуск- любая из причин дает возможность получить новый пластик бесплатно;
  • свободное расходование за рубежом, а при потере – организация срочной выдачи необходимой суммы даже за пределами РФ;
  • при снятии денег через банкомат лимит увеличен до 5 миллионов рублей в месяц и 0,5 миллиона в день.

Карты Platinum открывают перед клиентом мир скидок от партнеров, льгот при обслуживании и бонусов от использования средств с карточного счета. Такая карточка незаменима в поездках и при частых крупных покупках, позволяя экономить на обслуживании и зарабатывать на расходовании денег.

Чем отличается золотая карта Сбербанка от платиновой

Привилегии банка выражаются по-разному, в зависимости от разновидности пластика. Голд сберкарта дешевле в обслуживании (годовая плата 3 тысячи рублей), однако уровень сервиса менее разнообразен.

Разница проявляется по многим важным параметрам:

  1. Лимиты золотой карты не такие высокие.
  2. Льготы платежных систем Виза и Mastercard менее разнообразны. Примером может стать сервис «юридическая и медицинская помощь» — вместо реальной поддержки владелец Gold карты получает только консультацию.
  3. Привилегии в путешествиях и авиаперелетах менее значимые.

Чем выше статус карточки, тем больше шансов на получение выгодных процентов по бонусам, разнообразнее комфорт и уважительнее отношение со стороны персонала отделений (особые привилегии владельцам премьерного пластика).

Разновидности платиновых карт Сбербанка

На сайте Сбербанка России описания платиновых продуктов приводятся в обоих разделах – дебетовых и кредитных карт.

Для хранения собственных средств используют дебетовые карты:

  1. «С большими бонусами» с возвратом средств кешбеком при оплате на АЗС, в такси – 10%, в супермаркетах – 1,5%, за питание в кафе – 5%.
  2. «Подари жизнь» для тех, кто желает участвовать в благотворительности. С каждой транзакции 0,3% отчисляется на помощь детям с серьезными болезнями. Банк гарантирует возврат кешбэком 0,5% и повышенное начисление баллов при покупках в партнерской сети.
  3. Премиальная карта выпускается для клиентов с подключенных к пакету Сбербанк Премьер с возвратом до 10% от оплаты от эмитента и до 30% по разным категориям покупок в партнерской сети.

Кредитная карта Сбербанка Платинум представлена только одним видом пластика в премиальном сегменте с возможным лимитом до 3 миллионов рублей. Продукты выдают только клиентам с безупречной кредитной историей в качестве предодобренного варианта с выдачей заемных средств под 21,9% и в обычном режиме по заявке пользователя – под 23,9% (с лимитом до 600 тысяч рублей).

Ко-брендинговая карта Аэрофлот в сегменте платиновых продуктов не выпускается.

Сколько стоит обслуживание

У каждой разновидности карты Платинум Сбербанк свои особенности в обслуживании и разная оплата за год:

  • «С большими бонусами» от Visa ежегодно взимают стоимость 4,9 тысяч рублей, а за дополнительные – по 2,5 тысячи в год;
  • «Подари жизнь» — годовое обслуживание обойдется в 15 тысяч рублей (со второго года – по 10 тысяч рублей) и дополнительные – по 2,5 тысячи рублей;

Половина оплаченных за первый год средств пойдет на благотворительные цели в специальные фонды (7,5 тысячи рублей).

Столь высокая стоимость оправдывается полученным уровнем бесплатного сервиса – мобильный банк, смс-оповещения, вип-обслуживание.

Условия получения платиновой карты Сбербанка

Чтобы получить платиновый дебетовый продукт, необходимо отвечать простейшим условиям:

  • быть старше 18-ти;
  • получить гражданство РФ;
  • иметь прописку в России (постоянно или временно).

Банк рассмотрит возможность пользования клиентом карты повышенного уровня привилегий на основании полученной заполненной анкеты-заявления. Его передают лично в офисе кредитного учреждения или направляют заявку через сайт со сканкопией паспорта.

Как получить платиновую карту Сбербанка

При желании, клиент банка, заказавший выпуск дебетовой платиновой карточки, может сделать ее зарплатной. Важно помнить, что расходы за обслуживание привилегированного пластика могут лечь на плечи самого сотрудника.

Чтобы оформить карточку категории Платинум, необходимо направить в банк заявку. На рассмотрение обращения отводят до 3 дней. Если из банка приходит положительное решение, инициируют выпуск, а после готовности банковского продукта приглашают на получение.

Вручение карточки обычно организуют через отделы для обслуживания привилегированных клиентов. При оформлении документов предъявляют паспорт. При выдаче сотрудник ВИП-отдела разъясняет преимущества и нюансы использования пластика, правила использования льгот и привилегий от платежных систем Виза или Мастеркард. После выдачи карточки устанавливают пинкод и проводят активацию.

Преимущества и недостатки платиновой карты Сбербанка

Выделить одно преимущество у карт категорий Platinum невозможно. Разные причины двигают клиентами Сбербанка при оформлении привилегированного пластика:

  • повышенные бонусы «Спасибо» и скидки партнеров;
  • особое обслуживание с выделением телефонной линии для консультирования по работе с картой и оказанию помощи клиенту в разных ситуациях;
  • внеочередное обслуживание в VIP-зонах;
  • использование в поездках карточки Priority Pass для организации комфортного перелета и ожидания в аэропортах;
  • выгодный курс при обмене валюты;
  • скидки от партнерской сети платежных систем (льготное бронирование отелей, оплата такси и т.д.).

Вместе с достоинствами следует помнить про существенный недостаток – высокой стоимости обслуживания, начиная с 4,9 тысяч рублей по основной карте и до 15 тысяч рублей (для владельцев карточек «Подари жизнь»).

Только взвесив все минусы и плюсы, стоит принимать решение о выпуске столь дорогого банковского инструмента. А при оформлении кредитки рекомендуется дополнительно рассчитать возможную кредитную нагрузку через кредитный калькулятор, если будут использоваться заемные средства.

Анализируем отзывы о карте

Перед заказом рекомендуется изучить список предоставленных привилегий, которые дает карта platinum, оценить возможности использования и актуальность. Разобраться в востребованности предлагаемых бонусов и выяснить всю правду о платежном пластике помогут отзывы клиентов, уже воспользовавшихся платежным продуктом категории Платинум, а они довольно противоречивы:

  • ограничения для владельцев премиального пластика Виза при назначении повышенных процентов, начиная с 80 тысяч рублей ежемесячных расходов вызывало негатив;
  • в сравнении с другими карточками, бонусы Сбербанка растут значительно быстрее, а использование их компенсирует высокую плату за вип-сервис;
  • держатели данного пластикового продукта выглядят не просто круче – им открывается мир особого отношения со стороны служащих аэропортов, банков, в магазинах, отелях;
  • особые ценны страховые услуги для путешествующих с семьей – для привилегированных пользователей банковского сервиса медицинская помощь и юристы предоставляются бесплатно.

Открывающийся доступ к повышенным начислениям, льготам, страховым услугам дает возможность окупать стоимость банковского обслуживания и получать дополнительную прибыль бонусами «Спасибо».

При редком использовании карты клиент вряд ли сможет оценить все преимущества и выгоду пластика, но при частых зарубежных поездках и активном использовании банковских услуг выбор в пользу платинового пластика в 2020 году очевиден.

Источник: https://zambank.ru/karty/platinovaya-karta-sberbanka

Что будет, если не пользоваться кредитной картой?

Год назад я сделала карту виза платинум в сбербанке. Ей не пользовалась вообще.

Многие из нас знакомы с таким понятием, как кредитная карточка. Она позволяет пользоваться заемными средствами банка, т.е. совершать покупки даже тогда, когда у вас недостаточно для этого собственных денег. Но что будет, если перестать пользоваться кредиткой, есть ли комиссии? Расскажем далее.

Сегодня банки стремятся выпустить как можно больше карт. Не только кредитных, но и дебетовых. Ведь использование средств безналичным расчетом очень выгодно для банковской системы.

Конечно, и для обычного пользователя использование пластика очень удобно. Даже тем, что нет необходимости носить с собой наличные деньги.

В первом случае банковская компания сама выпускает пластик для Вас, решает какой максимальный лимит установить и выдает ее в отделении или высылает по почте. Такую карту необходимо активировать, прежде чем банк сможет брать с Вас деньги за ее обслуживание.

Так как в этом случае Вы не заключали никакого договора, то подтверждением того, что Вы согласны на условия использования, будет ее активация. Если вы хотите активировать вашу карточку, то ознакомьтесь с мини-инструкцией, как это сделать, здесь.

Сразу же после активации могут быть списаны средства за ее годовое обслуживание, если оно платно. Если такую карточку не активировать, а просто оставить лежать на полке, то кредитор не имеет права списывать с Вас какие-либо средства с нее.

Во втором случае пластик оформляется при помощи договора с банком.

В таком случае карточка выпускается по Вашему желанию. Прежде чем начать ею пользоваться, ее тоже необходимо активировать, но будут ли списываться средства за обслуживание, зависит от того, что прописано в договоре.

Чаще всего, по договору плата сразу же списывается со счета. Таким образом, если Вы получили пластик, но планируете им воспользоваться не сразу, необходимо учесть, что банк все равно спишет с вас сумму за обслуживание вне зависимости от того, используете вы карточку или нет.

О карточных продуктах с бесплатным годовым обслуживанием говорим по этой ссылке.

Если же карта активна и была использована, но необходимости в ней больше нет, то ее лучше закрыть, чтобы не возникало дополнительных долговых начислений. Для этого пользователю необходимо обратиться в банк с заявлением на закрытие.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

После ее закрытия обязательно возьмите выписку о том, что у Вас нет никаких долговых обязательств. Читайте о том, как правильно закрыть кредитку, тут.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Основные моменты при использовании кредитки

Условия обслуживания карточки указываются в договоре, заключаемом с кредитно-финансовой организацией. На обратной стороне пластика ставится подпись, которая совпадает с той, что имеется в паспорте.

Для карточки выдается пин-код, который необходимо запомнить. Не следует хранить его в телефоне или кошельке, а тем более записывать на самом пластике. Для пользования кредиткой ее нужно активировать.

ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

При получении пластика в банке данную процедуру производит сотрудник.

Все просто: вставляете пластик в банкомат, вводите PIN и требуемую сумму. Зачастую банки взимают за эту операцию комиссию от 1,5 до 10%, не менее определенной суммы – от 150 рублей. Поэтому кредитку лучше использовать для безналичных платежей – оплаты товаров и услуг непосредственно пластиком. Кроме того, в большинстве банков на снятие не распространяется льготный период.

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

Для этого можно воспользоваться интернет-банкингом или позвонить в контактный центр.

  • Где и каким образом погашается задолженность? 

По кредитке ежемесячно вносится минимальный платеж – 5-10% от использованной суммы. Если вы не хотите переплачивать и тратиться на проценты, то нужно внести всю потраченную сумму до окончания льготного периода. Деньги зачисляются через банкоматы, кассы банка или в интернет-банке, мобильном банке, а также путем перевода с карты на другую.

  • Что такое кредитный лимит? 

Это максимальная сумма денег, к которой банк готов дать доступ клиенту. Обычно она не превышает 40-50% от дохода. То есть, если вы зарабатываете 60 тысяч в месяц, то можете ждать одобрения на сумму до 300-350 тысяч рублей.

Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь  ⇒

На размер лимита также влияют: кредитная история, возраст потребителя, трудовой стаж, наличие обязательных расходов. В случае получения неименной мгновенной карты лимит вряд ли превысит 50-100 тысяч.

https://www..com/watch?v=F4J3vhxpEb8

  • Как извлечь из кредитки пользу?

Ведущие банки России (топ-100 здесь) предлагает своим клиентам услугу cash-back. Однако, стоит отметить , что по таким кредиткам предусмотрен повышенный процент, поэтому следует заранее посчитать предполагаемую выгоду.

Многие кредитно-финансовые организации дают возможность поучаствовать в различных программах лояльности от торговых сетей, авиакомпаний, автозаправок и т.д. Клиенты получают бонусы за потраченные на покупки деньги.

Вся правда о золотой кредитной карте Сбербанка России ⇒  ⇒

Дальше их можно использовать для покупки авиабилетов, определенных товаров, бензина, оплаты гостиниц или услуг общепита и т.д.

Вопросы от читателей

Нас часто спрашивают о том, можно ли пользоваться кредитной картой в разных ситуациях:

  • как дебетовой – можно, если банк разрешает держать на счету свои собственные средства, такая опция есть не везде,
  • пользоваться за границей – да, если ваша карточка именная, международная, имеет статус Классик и выше,
  • 6 кредитных карт, которые можно оформить без подтверждения дохода  ⇒

  • использовать при задолженности – да, если вы израсходовали не весь лимит, то даже при частичном долге вы можете продолжать совершать покупки.

На самом деле, кредитные карты мало в чем ограничены в вопросах использования. Сегодня банки стараются идти навстречу своим клиентам, и выпускают универсальные карточные продукты, которые могут удовлетворить самым разным требованиям.

Подводные камни и ловушки

Перед тем, как оформить договор, его следует внимательно изучить на наличие дополнительных комиссий, которыми банк компенсирует расходы на предоставление услуги. К примеру, может быть установлена ежемесячная комиссия. То есть, даже если вы не пользуетесь кредиткой, банк может “загнать” вас в долги за счет этой платы.

Также следует сразу уточнить, на какие операции распространяется льготный период. Зачастую он устанавливается только на безналичные операции и перестает действовать, как только были обналичены средства.

  • Неожиданное возникновение задолженности.

В теории, если вы не пользовались пластиком, то можно не опасаться возникновения долга. Однако, существуют тарифы, которые могут перевести баланс из положительного в отрицательный даже при условии, что деньги не снимались. А все это ведет к начислению штрафов. В течение некоторого времени держатель пластика может даже не догадываться об этом.

Кредитные карты с выдачей за 5 минут  ⇒

“Минус” образуется из-за комиссии, например, за обслуживание счета. Она списывается за месяц, квартал или сразу з год. Причем начисление производится независимо от того, пользовался человек кредиткой или нет.

Задолженность может появиться и в случае подключения услуги Мобильного банка. Хотя на практике в этом случае приходит sms-оповещение.

Стоит отметить и проблемы с зачислением. То есть, когда деньги, внесенные через терминал, вовремя не поступают на счет, а зависают на некоторое время “в воздухе”. Чтобы избежать задолженности, следует позаботиться о погашении ежемесячного взноса заранее.

О том, какая кредитная карта самая популярная в России, читайте здесь  ⇒

Кроме того, рекомендуем постоянно следить за состоянием своего баланса, например, в интернет-банке или при помощи выписок со счета.

  • Неправильное закрытие кредитки.

Нередко случается, когда клиенты думают, что закрыли карту и погасили задолженность, а на самом деле задолжали кредитору. Поэтому при отказе от кредитки нужно быть внимательным на всех этапах.

Для начала нужно узнать, остался ли на карте непогашенный остаток. Если есть, то нужно его погасить. Далее следует сдать пластик в банк, а также написать заявление на закрытие карточного счета. Стоит получить от банка справку об отсутствии задолженности перед ним.

В каком банке проще всего получить кредитную карту  ⇒

Счет необходимо закрывать в том отделении, где вы его открывали. Так как процесс закрытия кредитки не моментальный, то стоит заранее позаботиться об этом до определенной даты. Обычно срок завершения договора занимает до 45 дней.

В случае, если на карте имеются собственные средства, то банк должен вернуть их. При возврате пластика сотрудник в присутствии клиента разрезает платежный инструмент, повреждая магнитную полосу. Справку об отсутствии задолженности перед кредитором следует хранить не менее 3 лет.

  • О закрытии кредитного лимита.

Иногда клиенты сталкиваются с ситуацией, когда платежи по кредитке не проходят. Это может быть связано с ограничением по кредитке. Некоторые банки устанавливают определенный лимит для выдачи наличных или оплаты покупок. Банк анализирует плательщика, а далее в случае положительной КИ, производит разблокировку или увеличивает лимит для клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=pMcgmswxEvU

Подытожим вышесказанное: если вы получили карточку, но не провели её активацию через банкомат или телефонный звонок в Контактный центр банк, то вам не нужно за неё платить. А вот если продукт был активирован, то вам нужно будет ежегодно оплачивать стоимость годового обслуживания, которая прописана в договоре, а также погашать все задолженности, которые возникают на счету.

Если вы больше не планируете ею пользоваться, и не хотите переплачивать, вам необходимо не просто заблокировать карту и перестать ею пользоваться, а именно обратиться в банковскую компанию для закрытия вашего счета

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Наталья, то, что срок действия кредитки вышел не означает, что она перестала существовать. Счет по-прежнему есть, плата за обслуживание и смс-оповещения взимается, идет долг, на него начисляют проценты. Надо погасить задолженность и закрыть счет

Скрыть ответ

Консультант

Тамара, если карточкой не пользуются больше 3-ех, то её обычно закрывают автоматически. Восстановить нельзя, только оформлять заново в отделении

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Ольга, а что здесь можно подсказать? Даже если вы картой не пользуетесь, страховка то все равно действует. Вам можно от неё отказаться в течение 14 дней с момента подписания договора, потом уже только через суд

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Ирина, нет, не заблокируют. Блокировка происходит в том случае, если карточкой не пользуются год и более. Вы можете обратиться в свой банк, чтобы приостановить на нужный вам срок действие карты

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/esli-ne-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-chto-budet/

Что будет если не пользоваться кредитной картой (Сбербанк, Тинькофф и другие)

Год назад я сделала карту виза платинум в сбербанке. Ей не пользовалась вообще.

В последнее время все большее количество людей стали сталкиваться с тем, что банки предлагают получить кредитную карту, причем иногда данное предложение противоречит желаниям самого клиента.

Например, при оформлении зарплатного проекта в банке вместе с дебетовой картой клиенту выдают еще и кредитную. Сотрудники банка настаивают на том, что данная карта ни к чему не обязывает своего владельца.

Попробуем выяснить так ли это на самом деле, и какие последствия может иметь может иметь человек, который получил, но не активировал кредитную карту.

Виды карт

Для начала выясним, какие виды банковских карт существуют. Все банковские карты можно разделить на три большие группы.

Дебетовые карты

Данные карты хранят на себе только личные средства клиентов. Дебетовые карты одни из самых используемых карт в мире. На дебетовые карты приходится 76 процентов от общего количества имеющихся в обороте карт.

На такие карты поступают заработная плата, пенсии и социальные пособия, стипендии, их привязывают к накопительному счету, чтобы можно было снимать деньги. При этом иногда к дебетовой карте банк может подключить кредитный лимит (овердрафт).

В случае недостатка денежных средств, клиент может воспользоваться имеющимся кредитным лимитом, и при следующем поступлении денежных средств он будет погашен. Сумма овердрафта определяется по каждому клиенту индивидуально, за его использование банки берут процент.

Кредитные карты

Карты данного типа содержат на своем счету определенную денежную сумму, которую банк выдает клиенту под процент. Кредитные карты — это разновидность кредита, при котором клиент может распоряжаться заемными деньгами, оплачивая банку процент за их использование. Стоит отметить, что кредитные карты имеют более высокий процент в отличие от потребительского кредита.

При этом большинство кредитных карт имеют льготный беспроцентный период (иначе его называют грейс- период) — от 30 до 120 дней. Если в течение этого периода оплачивать товары и услуги, а потом пополнять счет на ту сумму, которая была истрачена, то банк не возьмет процент за использование денежных средств.

Виртуальные карты

Карты, предназначенные только для покупок в интернет-магазинах. Подобный тип карт не имеет физического носителя, это так называемый виртуальный счет, которым можно оплачивать товары, но нельзя снимать денежные средства.

Дебетовая, кредитная, виртуальная карты могут обслуживаться разными платежными системами. Самыми популярными платежными системами в нашей стране являются «Visa», «MasterCard», «Мир».

При этом банковские карты могут отличаться разным набором дополнительных возможностей.

  1. Кобрендинговые карты – карты, выпускаемые в коллаборации с известными поставщиками товаров или услуг. Например, с авиакомпаниями, крупными заправочными станциями, магазинами техники и одежды. Преимущество кобрендинговых карт заключается в том, что магазины-партнеры акции предоставляют дополнительные скидки своим клиентам при оплате своих услуг подобным типом карты. Самыми популярными кобрендинговыми картами в нашей стране являются карты совместно с Аэрофлотом, позволяющие копить «мили» и обменивать их на билеты; с торговым центром Мега, которые предоставляют своим владельцем дополнительные скидки.
  2. Наличие у карты функции Cash Back. Преимущество подобной функции состоит в том, что расплачиваясь картой в магазинах, держателю карты возвращается процент от потраченной суммы. Например, у клиента есть пластиковая карта, к которой подключен кэшбек в размере два процента (сумма кэшбека зависит от политики банка, выдавшего карту). За месяц владелец карты совершил безналичные платежи на общую сумму 50 000 рублей, и в конце месяца он получит на эту карту кэшбек в размере тысячи рублей.
  3. Наличие у карты функции бесконтактного платежа, которая дает возможность оплачивать товары и услуги, не вставляя карту в платежный терминал, а просто прикладывая ее к считывающему устройству.

Зачем нужна активация карты

Если с дебетовой и виртуальной картой все понятно – они выдаются только на основании личного заявления человека, то почему же в ситуации с кредитной картой люди сталкиваются с «навязыванием» карты? Попробуем разобраться.

Кредитная карта может быть предоставлена клиентам банка в двух случаях.

  1. Клиент сам обращается в банк для оформления кредитной карты. Человек, намеревающийся получить карту, пишет заявление на выдачу карты, заполняет необходимую анкету, если это необходимо, то предоставляет документы, подтверждающие платежеспособность (справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы на имущество). После чего банк рассматривает заявку и, в случае принятия положительного решения о выдаче кредитной карты, приглашает клиента для подписания кредитного договора. Средний срок подготовки документов занимает 14 дней, после чего клиенту вручают карту.
  2. Банк сам предлагает клиенту кредитную карту. Чаще всего ее предлагают получить людям, уже бравшим кредит в данном банке и хорошо зарекомендовавшим себя при его выплате, или имеющим в этом банке зарплатный проект. В этом случае сотрудники банка сами связываются с клиентом и предлагают получить кредитную карту или же присылают ее по почте.

В независимости от того при каких условиях клиент получил на руки кредитную карту, ее необходимо активировать. Активация карты – это способ подтверждения своего намерения использовать карту.

В разных банках могут использоваться свои методы активации кредитной карты: личное обращение в отделение банка с картой и документом, подтверждающим личность; звонок в колл-центр банка по телефону горячей линии, отправка смс сообщения с последними 4 цифрами на номер банка; при помощи ввода пин-кода, например, при запросе баланса в банкомате.

Если не активировать карту?

Активация кредитной карты – это основной условие ее последующего использования.

В случае если карта выпущена по желанию клиента, то после активации он получает полный доступ к имеющимся на ней денежным средствам и начинает ими пользоваться.

В случае если клиент получил кредитную карту по почте, не заключая никакого договора с банком, то до момента активации карта недействительна, и по истечении определенного времени превращается в обычный кусок пластика. Если же клиент подписал договор о выдаче кредитной карты, получил ее, но не активировал, то он может столкнуться с проблемами.

Для начала стоит внимательно прочитать кредитный договор. Практически все банковские карты имеют годовое обслуживание, которое будет списано с карты.

В случае если деньги за годовое обслуживание будут сняты, то на кредитной карте образуется минус, на который в свою очередь будет начисляться процент за использование кредита.

В итоге у ничего неподозревающего человека может образоваться задолженность по кредиту и испорченная кредитная история.

А если карта активирована, но ни разу не использовалась?

Рассмотрим вариант, при котором кредитная карта активирована, но ни разу не использовалась. Для начала необходимо выяснить, имеется ли у карты комиссия за годовое обслуживание. Если комиссии нет, и клиент хочет оставить карту на так называемый «черный день», он вполне может это сделать.

В этом случае никаких финансовых проблем с банком у него не возникнет, и через определенный период времени срок действия карты закончится. При этом следует обратить внимание на то, подключена ли к телефону услуга «Мобильный банк», которая также может быть платной и перевести баланс на кредитной карте в минус.

Если за использование кредитной карты берется годовое обслуживание, то клиент должен помнить о том, что эта сумма будет списана с карты, и баланс уйдет в минус.

Если клиент планирует в будущем воспользоваться кредитной картой, то ему следует либо заранее положить на карту сумму годового обслуживания, либо внимательно отслеживать баланс и в случае снятия денег незамедлительно его пополнить, не допуская просрочки.

В случае, когда клиент твердо решил, что не собирается пользоваться активированной кредитной картой, ему следует ее закрыть.

Стоит запомнить, что для закрытия кредитной карты недостаточно просто заблокировать ее по телефону или через интернет-банк.

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, выдавшего карту, написать заявление на закрытие карточного счета, убедиться в том, что все прошло успешно и получить от банка справку о погашении задолженности.

Подобный способ убережет клиента от возможных проблем с просрочкой по платежам и испорченной кредитной историей.

Можно ли вернуть кредитную карту

Алгоритм возврата кредитной карты, которой не пользовались, будет также зависеть от того, заключал ли клиент кредитный договор с банком и на каких условиях.

Если договора нет, а карта была прислана по почте, то ее достаточно просто уничтожить, разрезав пополам.

Если же договор есть, независимо от того активирована карта или нет, ее необходимо вернуть в банк.

Для этого при обращении в банк пишется заявление на закрытие карты, сотрудники банка проверяют баланс, если он ушел в минус, то клиент должен будет пополнить счет на сумму задолженности, после чего кредитный договор будет закрыт, а сама карта уничтожена. В случае если на кредитной карте остались личные средства клиента, они будут ему возвращены, и договор будет закрыт.

Правила в разных банках

Разберем подробнее, что будет, если не активировать кредитную карту на примере самых популярных банков.

  • Сбербанк. В случае если клиент «Сбербанка» получил кредитную карту и не активировал ее, то для закрытия карты все равно необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление.
  • Тинькофф. У кредитных карт банка «Тинькофф» нет годового обслуживания, поэтому если клиент получил карту и не активировал ее в течение 6 месяцев с момента получения, то карта считается неактивной и ее просто можно выбросить, разрезав пополам.
  • Ситибанк. Клиенты Ситибанка, получившие кредитную карту, в случае отказа от ее использования должны подать заявление о закрытии карты в отделение банка либо при помощи факсимильной связи по номеру 8-495-589-28-35. В заявлении необходимо указать фамилию, имя, отчество держателя карты, номер карты, дату и подпись.
  • Альфа Банк. У клиентов Альфа Банка есть 6 месяцев для активации кредитной карты. В случае если указанное время прошло, то карта считается неактивной, так как не пройдя процесс активации, клиент отказался от предложенных условий кредитования.
  • ВТБ. У клиентов ВТБ есть неделя на раздумья о целесообразности наличия кредитной карты. Если в течение 7 дней с момента получения карты она не будет активирована, то банк ее аннулирует в автоматическом порядке.

Нужна ли активация кредитной карты (видео):

При получении кредитной карты необходимо внимательно отнестись к вопросу ее активации, ведь активируя карту, клиент берет на себя обязательства по исполнению кредитного договора. В случае если клиент сомневается, что делать с ненужной ему картой, самым оптимальным вариантом будет обратиться в банк для ее закрытия.

Ваш репост и оценка статьи:

Источник: https://bankspravka.ru/uslugi/kreditnoy-kartoy-ne-polzovalis-ne-aktivirovali.html

О финансах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: