Как получить статус пострадавшей от мошенничества (финансовая пирамида)

Содержание
  1. Финансовая пирамида – мошенники?
  2. Финансовая пирамида: теория
  3. Финансовая пирамида МЛМ
  4. Финансовая пирамида по схеме Понци
  5. Заключение
  6. Как распознать финансовую пирамиду и спасти свои деньги
  7. Причины появления финансовых пирамид
  8. Принцип работы финансовой пирамиды
  9. Кто зарабатывает
  10. Как распознать финансовую пирамиду
  11. Виды финансовых пирамид
  12. Одноуровневые финансовые пирамиды
  13. Многоуровневые финансовые пирамиды
  14. Матричные финансовые пирамиды
  15. Финансовые пирамиды в интернете
  16. Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга
  17. Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно
  18. Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду
  19. «Компания южных морей»
  20. «Панамская компания»
  21. Схема Понци
  22. МММ
  23. Афера Мейдоффа
  24. Финансовая пирамида с Айфонами
  25. Финансовая пирамида лекарств от СПИДа
  26. Куда обращаться жертвам финансовой пирамиды?
  27. Какие действия предпринять?
  28. Куда можно пожаловаться на мошенников?
  29. Есть ли шанс получить свои деньги обратно?
  30. Компенсация — требовать или нет?
  31. Финансовая пирамида как вид мошенничества
  32. Как работает «Пирамида»?
  33. Признаки обмана и разоблачение
  34. Куда сообщить, если вы стали жертвой мошенников?
  35. Уголовная ответственность за финансовые пирамиды по УК РФ
  36. Понятие и признаки финансовых пирамид
  37. Механизм пирамид
  38. Разновидности финансовых пирамид
  39. Уголовная ответственность
  40. Новые правила борьбы с мошенниками

Финансовая пирамида – мошенники?

Как получить статус пострадавшей от мошенничества (финансовая пирамида)

Наверняка, каждый человек хоть раз в своей жизни слышал о финансовых пирамидах. Однако, объяснить, что это такое и как, на самом деле, работает такая схема, может не каждый. Трейдер, вне зависимости от своего образования, просто обязан быть финансово грамотным, поэтому, мы сегодня разберем две самых популярных схемы финансовой пирамиды.

Финансовая пирамида: теория

С точки зрения экономики, финансовая пирамида является схемой, которая направлена на получение прибыли ее членами. При этом, источником прибыли являются средства, поступающие от новых членов этой схемы.

Простыми словами, финансовая пирамида – это когда те, кто вступил в нее сегодня, приносят «прибыль» своими вкладами тем, кто вступил в нее вчера и позавчера.

Ошибочным является мнение, что финансовая пирамида – изначально мошенническая схема. В принципе, любая компания, ведущая традиционный бизнес, может превратиться в финансовую пирамиду. Для этого достаточно, чтобы руководство компании неверно оценило ее доходность.

В результате, прибыль компания не получает, соответственно, не может вернуть кредиты, займы или взносы инвесторов. Чтобы погасить задолженности, компания берет новые займы.

В конечном итоге, сумма выплат все равно превысит сумму привлекаемых средств, и финансовая пирамида разваливается – компания объявляет себя банкротом.

В сфере финансов принято выделять два основных вида пирамид:

  • МЛМ – многоуровневая пирамида (MLM, multilevel marketing);
  • пирамида, построенная по схеме Понци.

Давайте рассмотрим каждый вид более подробно.

Финансовая пирамида МЛМ

Смысл МЛМ-пирамиды заключается в следующем: каждый новый член структуры вносит какую-то начальную сумму. Эти деньги распределяются между тем, кто привел нового члена пирамиды и цепочкой тех, кто приводил пригласившего, если можно так выразиться.

Если новый член пирамиды приводит следующих участников, то часть их денег станет его доходом. Такая цепочка действует на всех уровнях.

Рис. 1. Упрощенная схема МЛМ-пирамиды.

Стоит отметить, что мошенническая схема, построенная по схеме МЛМ, в 100% случаев обречена. Как вы уже поняли, в МЛМ-пирамиде имеет место геометрическая прогрессия.

Но, так как мы имеем дело не просто с числами, а с людьми, то количество уровней конечно – попросту не хватит людей для создания нового уровня. То есть, самые последние уровни остаются без прибыли.

В итоге, верхние уровни, накопившие ощутимое количество денег, скрываются, а сама пирамида разваливается.

Ярким примером пирамиды такого вида является небезызвестное АО «МММ», основанная в 1989 году Сергеем Мавроди. До 1994 года она занималась торговой деятельностью. С 1994 года АО «МММ» превращается в классическую финансовую пирамиду МЛМ, количество участников которой достигло, по разным оценкам, от 2 до 15 млн. человек.

Тем не менее, не все МЛМ-пирамиды являются мошенничеством. Множество компаний используют в своем бизнесе эту схему. Например, к ним относится большинство сетевых компаний, таких как Avon, Oriflame и др.

Финансовая пирамида по схеме Понци

Эта схема обязана своим названием создателю, итальянцу Чарльзу Понци. При переезде в США Понци проиграл все деньги, оставшись с парой долларов в кармане. Заняв 200 долларов у знакомого, в 1919 году Чарльз Понци открыл в Бостоне свою компанию «The Securities Exchange Company», которая официально занималась арбитражными сделками.

Компания Понци привлекала средства инвесторов, а взамен обязывалась через 90 дней выплатить 1500 долларов на каждую полученную 1000 долларов. Просуществовав около года, схема развалилась после того, как один из вкладчиков подал иск. Как показала проверка, на счетах компании находилось 4 млн. долларов, в то время, как задолженность составляла 7 млн. долларов.

Схема Понци была проста. Отказавшись от того, чтобы каждый член схемы привлекал новых участников, Понци расплачивался с первыми членами средствами, поступающими от следующих участников.

Рис. 2. Упрощенная схема Понци.

Какое-то время эта схема работает довольно успешно. Инвесторы вкладывают деньги в какое-то «очень прибыльное дело». Новые поступления средств используются для обогащения руководителя и выплаты инвесторам первых уровней.

Как вы понимаете, кроме привлечения инвесторских денег, никаким «очень прибыльным делом» компания в схеме Понци не занимается. То есть, денег больше, чем вложили в нее инвесторы, компания не может выплатить физически, что ведет к закономерному итогу – пирамида разваливается, а организатор схемы скрывается с инвесторскими деньгами.

Для того, чтобы более четко понимать различия двух видов финансовых пирамид, мы свели их в таблицу.

Рис. 3. Сравнение двух видов финансовых пирамид.

Заключение

Для грамотного человека становится очевидным, что каждая из рассмотренных выше видов финансовых пирамид приносит прибыль только ее организатору и членам первых уровней. И вроде бы ясно, что не стоит с ними связываться.

Тем не менее, учитывая постоянное развитие финансовой сферы, пирамиды будут существовать еще долго.

Например, просуществовавшая с 2014 по 2016 год компания MMM Global Republic of Bitcoin обещала прибыльность в 100%, а средства принимались в биткоинах.

Всегда нужно понимать, что любая финансовая пирамида – это мешок, в который все бросают деньги, но достают их оттуда в порядке очереди, кто сколько унесет. Так что будьте финансово грамотными и не давайте себя обмануть.

Источник: https://fortrader.org/eto-interesno/finansovaya-piramida-vsegda-li-eto-moshennichestvo.html

Как распознать финансовую пирамиду и спасти свои деньги

Как получить статус пострадавшей от мошенничества (финансовая пирамида)

Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Кто зарабатывает

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Разбирались, что было не так с сервисом «Кэшбери» →

Как распознать финансовую пирамиду

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:

  • Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
  • Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
  • Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
  • Много рекламы в СМИ и интернете.
  • Нет информации об активах, доходах и расходах.
  • Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
  • Нет никакого дорогостоящего имущества.
  • Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

  • выплаты не связаны с официальными доходами;
  • сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
  • вклады лежат в иностранных банках;
  • неизвестно, кто руководит компанией;
  • нет офиса и устава.

Как самостоятельно оценить финансовый инструмент →

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Одноуровневые финансовые пирамиды

Чарльз Понци

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

Матричные финансовые пирамиды

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

  • Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
  • Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
  • Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
  • Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Финансовые пирамиды в интернете

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма — 25 000 ₽, ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 ₽. Такую выплату можно получить только раз в жизни.

Каждую неделю вместе с юристами, экономистами и экспертами по налогообложению мы переводим законы и правила на человеческий язык, помогаем спасти свои деньги от мошенников и даем советы, как лучше управлять деньгами.

Уже 300 тысяч подписчиков бесплатно читают наши бесплатные письма о деньгах, законах, бизнесе и инвестициях. Присоединяйтесь и узнавайте обо всем, что касается вас и вашего кошелька →

«Компания южных морей»

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

«Панамская компания»

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

Схема Понци

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

МММ

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая.

Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало.

С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Афера Мейдоффа

Бернард Мейдофф

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых.

Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ.

На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Финансовая пирамида лекарств от СПИДа

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь больных СПИДом. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

Источник: https://zen.yandex.com/media/journal.tinkoff.ru/kak-raspoznat-finansovuiu-piramidu-i-spasti-svoi-dengi-5d39a9f9a2d6ed00acd7ed65

Куда обращаться жертвам финансовой пирамиды?

Как получить статус пострадавшей от мошенничества (финансовая пирамида)

Мошенники всегда отличались изобретательностью. Они придумывают все новые и новые схемы обмана, ухищряются, подстраиваясь под современные реалии, выдавать финансовые пирамиды за кредитные и инвестиционные компании. Количество обманутых в России людей, к сожалению, немало. Точную цифру назвать затруднительно.

Проблема заключается в том, что большинство жертв не предпринимают никаких действий. Причина кроется в небольшой сумме вложенных средств — от 100 и до 1000 рублей. Безнаказанность позволяет мошенникам обманывать других, поэтому сумма не имеет значения. Молчать нельзя, ведь с учетом количества обманутых людей получается внушительная сумма.

Финансовые пирамиды — это незаконный вид деятельности. Организаторы подобных мошеннических схем привлекаются к уголовной ответственности по статье 172.2 Уголовного Кодекса Российской Федерации.

Отдельное наказание предусмотрено за рекламу финансовой пирамиды и привлечение финансовых средств. Такое правонарушение является административным, а мера наказания избирается согласно статье 14.

62 Кодекс об Административных нарушениях (КоАП),

Какие действия предпринять?

Чтобы привлечь организаторов мошеннической схемы к ответственности, необходимо действовать следующим образом:

  1. Написать претензию. Следует понимать, что данный шаг обязателен в том случае, когда финансовая пирамида продолжает свою деятельность. Он доказывает попытку пойти на контакт с руководством организации. Претензия составляется в свободной форме и пишется на имя руководителя. В тексте обязательно указывают о намерении подать соответствующее заявление в правоохранительные органы на случай невозврата вложенных денежных средств.
  2. Обратиться в полицию. Организаторы финансовых пирамид лишь в исключительных случаях прислушиваются к письменным просьбам. Чаще всего они игнорируют претензии. Если вернуть деньги одному участнику, значит, другие последуют аналогичному примеру. Хорошо бы сохранить копию претензии с пометкой о получении либо вложении, когда оно было отправлено по почте.

В правоохранительные органы подается заявление о том, что в деятельности определенной организации прослеживают признаки состава правонарушения. Заявление можно направить как в полицию, так и в прокуратору.

Ограничиваться только данным действием не рекомендуется. Необходимо подать гражданский иск. Его содержание заключается в требовании взыскать вложенные деньги, получить компенсацию, а также просьбу наложить наказание за незаконное обогащение за счет чужих финансов.

  1. Собрать доказательную базу. Обязательно нужно иметь на руках подтверждение факта передачи денежных средств в финансовую пирамиду. Это может быть банковская выписка по счету либо кредитной карты, кассовый приходный ордер. Обманутый вкладчик должен иметь копию своего договора. Без наличия данных документов невозможно доказать то, что организаторы пирамиды получали какие-либо деньги от потерпевшего.
  2. Не отказываться от сотрудничества. Чтобы рассчитывать на благоприятный исход дела, следует обратиться к адвокату, у которого есть опыт работы в данной области. Шансы на наказание мошенников резко возрастают при составлении коллективной жалобы, поэтому лучше связаться с другими жертвами пирамиды и выступить единым фронтом.

Нельзя молчать. Если не бороться с финансовыми пирамидами, значит, давать возможность мошенникам уйти от ответственности и находить новых жертв. Не стоит думать, что небольшая сумма уменьшает степень ответственности перед законом.

Куда можно пожаловаться на мошенников?

Полиция и прокуратора — не единственные органы, куда может быть направлена жалоба о незаконной финансовой деятельности отдельной организации. Жалобу направляют в Банк Российской Федерации, который рассматривает заявления на любые подозрительные финансовые операции.

Поможет обращение в различные общественные организации, помогающие обманутым вкладчикам добиться справедливости:

  • проект под названием «за права заемщиков»;
  • ФинПотребСоюз — союз защиты прав потребителей финансовых услуг;
  • КонфОП — конфедерация обществ потребителей.

Здесь можно получить консультацию, правовую помощь, найти других пострадавших от действий мошенников.

Есть ли шанс получить свои деньги обратно?

Основной целью обращения в правоохранительные органы и другие общественные организации является возврат вложенных денежных средств. Особенно тогда, кода речь идет о больших суммах. Получить свои деньги обратно бывает непросто. Нередко финансовая пирамида признается банкротом через суд.

Если у организации есть какие-либо активы, это, безусловно, упрощает положение. Они распродаются по решению суда, а вырученные средства идут на выплаты пострадавшим вкладчикам. Возмещение ущерба бывает полным либо частичным. Все зависит от конкретной ситуации. Главное, набраться терпения.

Компенсация — требовать или нет?

Мошеннические действия наносят не только материальный, но и моральный ущерб. Возмещение последнего исчисляется в денежном эквиваленте и называется компенсацией. Она выплачивается не всегда.

Получить компенсацию можно при обращении в Федеральный общественно-государственный фонд, защищающий права акционеров.

Он возмещает потерянные денежных средства жертвам финансовых пирамид, но только тогда, когда эта организация занесена в реестр фонда.

Возвращаются только денежные средства, которые были внесены вкладчиком. Компенсации не подлежат проценты по вознаграждению, которые были обещаны организацией. Есть определенные ограничения по максимальной сумме возмещаемого ущерба. Она составляет 35 тысяч рублей. Инвалидам и ветеранам Великой Отечественной войны, а также их наследникам полагается компенсация до 250 тысяч рублей.

Существует определенный порядок получения выплат. Потерпевшему обязательно требуется предоставить оригинал документа, подтверждающего факт передачи денег той или иной организации. На бумаге должна указываться конкретная сумма.

Если она отсутствует, о компенсации не может идти и речи. Ярким подтверждением этому являются «акции» печально известной «МММ». На них не было прописано конкретной денежной суммы, поэтому о компенсации не могло идти и речи.

Документы, которые необходимо предоставить в фонд, могут отличаться. Чтобы не тратить свое время впустую, лучше просмотреть весь перечень на сайте организации или поинтересоваться соответствующей информацией по справочному телефону. На каждую пирамиду может быть отдельное требование.

Источник: http://nebogach.ru/money/kuda-obrashhatsya-zhertvam-finansovoj-piramidy/

Финансовая пирамида как вид мошенничества

Как получить статус пострадавшей от мошенничества (финансовая пирамида)

На первый взгляд кажется, что финансовые пирамиды остались в нашей памяти только как пережиток конца прошлого столетия и как составляющая часть экономического кризиса.

Нашумевшие уголовные дела, миллионы обманутых вкладчиков – первая ассоциация, которая приходит на ум. Осужденные мошенники уже успели отбыть свое наказание, и, казалось бы, финансовые пирамиды остались частью истории.

Однако число уголовных дел по факту привлечения средств физических лиц, незаконному их обороту и растрате в 2017 году стремительно увеличивается.

Фактически финансовые пирамиды пережили свое перерождение и начали свою деятельность в новой форме – онлайн. Остались и стационарные отделения подобных структур, но их значительно меньше, а популярность – ниже. Связано это с тем, что у каждого гражданина есть возможность получить доступ в интернет и проводить всевозможные финансовые операции, не выходя из дома.

Безналичная система оборота денежных средств привлекает мошенников своей доступностью – не нужно тратить время на прием и пересчет денежных знаков, не нужно их хранить – все средства стекаются в электронном виде на текущие банковские счета. Пользователя же по-прежнему привлекает возможность заработка «легких» денег без умственной или физической нагрузки в короткие сроки.

Несмотря на то, что в рамках пирамиды никто ничего не производит, не реализует и не приобретает, она позволяет получить доход путем перераспределения уже имеющихся денег, поступающих от иных вкладчиков.

Как бы просто не функционировала система, статистика по краху финансовых пирамид и возбужденных дел по факту мошенничества свидетельствует о том, что у таких структур нет будущего.

Существует вероятность вывода увеличенной за счет процентов суммы в первое время работы системы, но с течением времени шансы на возврат денег стремительно уменьшаются.

Самый оптимистичный исход вливания активов в финансовую пирамиду – ее закрытие вследствие неплатежеспособности системы. В таком случае обманутые вкладчики смогут распределить между собой хотя бы часть из оставшихся после закрытия средств. Но чаще всего участие в подобных схемах оборачивается полной потерей сбережений и судебным разбирательством по факту мошенничества.

Новый виток развития пирамид привлекателен разнообразием их форм и видов. Стать вкладчиком может любой гражданин, сумма первоначального взноса не всегда ограничена минимальными требованиями.

Вложить можно не только рубли, валюту или драгметаллы, но и альтернативные инструменты расчетных операций – криптовалюту. Для участия совершенно не обязательно себя идентифицировать и предоставлять персональные данные.

Для того, чтобы вложить деньги, не нужно долго искать, каждый день ведущие поисковые системы предоставляют тысячи вариантов по запросам пользователей.

Чем проще схемы мошенничества, тем большее количество людей они привлекают. Как понять, что перед вами финансовая пирамида, как правильно себя вести, если вы хотите из нее выйти, и как обезопасить себя, расскажем в представленном материале.

Как работает «Пирамида»?

Каждая финансовая пирамида предлагает на законных основаниях увеличить собственные сбережения, открыв вклад на схожих условиях с банковской системой, но под более высокие проценты на более короткие сроки. Если финансовая система в большинстве случаев не реинвестирует полученные средства и, соответственно, их не увеличивает, откуда же берется доход?

На самом деле никакого дохода нет. Сумма средств остается всегда статичной – сколько вы внесли в систему, столько денег в ней и находится.

Суть заключается в том, что прибыль возможно получить участникам пирамиды, которые открыли вклад раньше, за счет средств, которые внесли новые вкладчики позже. Таким образом, одни вкладчики распоряжаются средствами других.

Подобная финансовая схема способна работать только в условиях постоянного притока новых людей и их средств, что фактически невозможно. Поэтому ее эффективность рассчитана на очень ограниченный период времени.

При относительно честной политике руководства прибыль смогут получить лишь несколько процентов самых первых вкладчиков, за счет чего новые участники останутся ни с чем, т.к. на них просто не хватит средств.

Не всегда потерпевшие заявляют о факте мошенничества в полицию. Связано это с тем, что граждане не сразу убеждаются в незаконности финансовой схемы и до последнего ждут обещанной выплаты.

В большинстве случаев вклады не составляют крупных сумм, поэтому жертва мошенничества просто отказывается от судебных тяжб. Иногда потерпевшему просто стыдно признаться в участии в таких пирамидах.

Многие уверены, что смогут вовремя остановиться и вернуть как минимум вложенные средства, а при крахе пытаются просто смириться, т.к. помнят опыт 90-х годов.

По своей структуре такие организации отличаются сложностью и выработанной схемой действия. Самым распространенным видом являются пирамиды со множеством уровней. Каждый символизирует приток новых вкладчиков в определенном количестве. Они вносят определенную сумму.

Чем раньше вы стали участником пирамиды, тем большее количество уровней приносит вам доход. Заработок новичка разделяется в процентном соотношении между теми, кто пригласил новых участников ранее.

Очевидно, что конец финансовой системе придет в тот момент, когда новичок не сможет пригласить в пирамиду достаточное количество новых вкладчиков.

https://www.youtube.com/watch?v=jtpbk8w2HB4

Вторым распространенным вариантом мошенничества является схема, зацикленная на создателе пирамиды. Именно к нему стекаются все вклады, а выдача прибыли намечается на более поздний срок.

Изначально организатор создает впечатление прибыльной схемы путем выдачи крупных сумм первым участникам, которые распространяют информацию между своими знакомыми.

Привлекается все больше вкладчиков, также повторно перечисляют взносы и старые участники.

Пирамида прекращает свое существование в тот момент, когда зацикливается – уменьшается приток новых средств за счет новых вкладчиков, а денег на выдачу текущим не остается.

Данная схема является наиболее привлекательной для мошенников, которые изначально нацелены скрыться с крупной суммой денег, когда станет понятно, что пирамида более нежизнеспособна.

Вне зависимости от финансовой схемы мошенничества важно вовремя среагировать на ситуацию и правильно оценить свои шансы на получение прибыли. Если вы все-таки решились на авантюру с участием в финансовой пирамиде, расскажем, как понять, что вас обманывают.

Признаки обмана и разоблачение

Не каждая организация является финансовой пирамидой. Не стоит путать с ними кредитные фирмы, которые принимают вклады от населения под повышенные проценты и выдают займы по чрезмерно высоким ставкам (фирмы мгновенного кредитования). Риск, безусловно, существует и в этом случае. Тем не менее действия кредитной организации изначально не образуют состав мошенничества.

Мошенничество с финансовыми пирамидами образует состав преступления по ст. 172.2 УК РФ. Уголовное преследование по данной категории дел относится к публичному обвинению (ст. 20 УПК РФ).

Таким образом, для начала расследования не требуется обращение пострадавшего с заявлением. При наличии достаточных оснований оно может быть инициировано правоохранительными органами самостоятельно.

К сожалению, они не всегда своевременно могут среагировать на подобную угрозу.

Основным признаком обмана является отсутствие инвестиционной программы финансовой системы. Если финансовая пирамида привлекает денежные средства, пытается их перераспределить, и на этом виды ее деятельности ограничиваются, значит, вы столкнулись с мошенничеством.

Логично предположить, что прибыль не может появиться ниоткуда, если участники схемы просто направляют свои деньги на «платное» хранение.

Не все схемы финансовых пирамид так прямолинейны. С каждым днем становится все сложнее убедить граждан отдать свои деньги даже под обещание большой прибыли.

Тогда в ход идут такие уловки, как убеждение в целесообразности инвестирования в структуру и избранности ее участников.

Как вариант, вам могут предложить приобрести уникальный товар, который вы можете модифицировать, улучшить и получить за это прибыль (вырастить цветы из семян). Безусловно это будут уникальные семена, иначе их невероятно высокая стоимость будет не оправдана.

Вас не должна смущать такая побочная деятельность организации, направленная на внесение путаницы в определение конечных целей мошенников. Не вы должны что-то производить в обмен на вложенные деньги, а фирма должна чем-то заниматься, чтобы увеличить ваши сбережения законным путем.

Проще всего обмануть интернет-вкладчиков. Это связано с частичной или полной анонимностью организатора пирамиды. Потенциальный участник не имеет доступ к официальным бумагам и формирует свое впечатление исключительно на основании рекламы, размещенной в том же интернете.

Решая, куда вкладывать собственные деньги, оценивайте предлагаемые условия инвестирования на сопоставимость текущим экономическим реалиям. Если вам за год обещают увеличить вложенную сумму на 50%, в то время как в банке ставка по вкладам не дотягивает и до 10%, вы имеете дело с пирамидой.

Еще одним доступным инструментом проверки на финансовое мошенничество является длительность существования организации. Пирамиды живут от нескольких дней до нескольких месяцев, проходят через этапы «перезапуска», смены наименования.

Чем «моложе» пирамида, тем больше шансов на возвращение своего вклада, возможно, даже с прибылью. Но вероятен факт сбора денег мошенниками с прямым умыслом дальнейшего их исчезновения. Соответственно, чем дольше пирамида функционирует, тем ближе ее крах.

В любом случае участие в подобных схемах неоправданно рискованно.

Куда сообщить, если вы стали жертвой мошенников?

Если вы пренебрегли здравым смыслом и безрезультатно вложились в финансовую пирамиду, необходимо заявить о факте мошенничества. Единственным вариантом защиты нарушенных прав является обращение в правоохранительные органы. Данной категорией дел занимаются полиция и следственный комитет, а также прокуратура.

Целесообразно обратиться сначала в отделение полиции с заявлением о мошенничестве в рамках финансовой пирамиды. По результатам проведенной проверки возбуждается уголовное дело. Чем раньше вы заявите, тем больше шансов на поимку организаторов структуры.

Одного уголовного дела недостаточно для возвращения вложенных денег. Необходимо подать гражданский иск (ст. 44 УПК РФ) в рамках уголовного процесса с обоснованием размера нанесенного ущерба. Суд примет решение о возмещении вложенных средств одновременно с вынесением обвинительного приговора организаторам пирамиды.

Следует быть готовым к тому, что подсудимые уже успели вывести все деньги потерпевших на офшорные счета, или они попросту были своевременно выведены иными более удачливыми участниками схемы. Тем не менее вы должны реализовать свой шанс на восстановление нарушенных прав законным способом.

Если вы ранее не сталкивались с работой правоохранительной системы, обратитесь за помощью квалифицированных юристов, которые сэкономят не только оставшиеся средства, но и ваши нервы.

Мошенничество путем организации финансовых пирамид – неотъемлемая часть кризисного периода, когда граждане ищут любую возможность приумножить свои скромные накопления, невзирая на явные признаки обмана.

Чтобы не попасть в ловушку лопнувшей пирамиды, несколько раз подумайте и посоветуйтесь со специалистами, прежде чем отдавать свои деньги в сомнительные финансовые системы.

Если же вы уже пострадали, воспользуйтесь всеми доступными инструментами по восстановления нарушенных прав.

Источник: https://juristconsul.ru/moshennichestvo/moshennichestvo-s-kreditami-finansami/finansovaya-piramida-kak-vid-moshennichestva/

Уголовная ответственность за финансовые пирамиды по УК РФ

Как получить статус пострадавшей от мошенничества (финансовая пирамида)

Финансовая пирамида УК РФ подразумевает под собой мошенничество, направленное на хищение денег большого круга людей, но определение этого понятия в Уголовном кодексе отсутствует.

Уголовная ответственность за финансовые пирамиды наступает сразу после создания мошеннической схемы.Хотя в законодательстве нашего государства и многих других стран, отсутствует определение финансовой пирамиды.

Судебная практика использует сложившиеся правовые механизмы для привлечения к ответственности мошенников, выкачивающих деньги рядовых граждан.

Многоканальная бесплатная горячая линияЮридические консультации по уголовному праву. Ежедневно с 9.00 до 21.00Москва и область: +7 (495) 662-44-36Санкт-Петербург: +7 (812) 449-43-40

Понятие и признаки финансовых пирамид

Понятие «финансовая пирамида» подразумевает под собой организацию, осуществляющую сбор денежных средств граждан и проводящую выплаты на основе поступлений от других её участников. Вложенные деньги не инвестируются ни в одну из реальных сфер бизнеса, не вкладываются в предпринимательские проекты, не участвуют в реальной экономике.

Соответственно, суть пирамидальной схемы сводится к простому перемещению денежных потоков от её основания к верхушке и обогащения небольшой части участников (организаторы, иногда самые первые вкладчики).

Признаки, отличающие мошенников от добросовестных компаний:

  1. Недавняя регистрация юр.лица.
  2. Учредитель, если информация о нём вообще имеется, является руководителем и при этом учредителем многих других юридических лиц.Информацию об этом можно узнать в базе СПАРК Интерфакс или найти сведения в Едином государственном реестре юр. лиц(ЕГЮРЛ).
  3. Информация об источниках (помимо получения средств рядовых инвесторов) дохода организации крайне расплывчата, не конкретна.
  4. Организаторы не имеют необходимой лицензии, разрешающей операции по привлечению денег.
  5. Гарантия получения высокого дохода.
  6. Заключение целевого или простого договора финансирования (по договору возврат денег не происходит даже при невыполнении обязательств перед вкладчиком).
  7. Невозможно получить у компании документы о работе с полученными доходами (информация о таких документах, как годовой баланс, любые отчёты или сведения не предоставляются).

Для определения мошеннической схемы важно руководствоваться одним основополагающим правилом: гарантия больших (любых) доходов противоречит законодательству. Никто не может гарантировать получение прибыли без риска. Особенно, если процесс получения доходов компанией неясен.

Механизм пирамид

Схема работы аферистов не меняется на протяжении нескольких веков. При помощи рекламной кампании организаторы предприятия «по отъёму» денег обывателей привлекают к себе первых вкладчиков, обещая им практически фантастическую, гарантированную прибыль и выполняют обязательства, выплатив деньги этим первым клиентам за счёт получения взносов от новых привлечённых вкладчиков.

Получение прибыли по такой «цепочке» осуществляется ровно до тех пор, пока не заканчивается самый ценный ресурс – новые вклады. Когда поток из денег вкладчиков иссякает, люди перестают получать доход.

При этом «львиная доля» полученных денег оседает в карманах организаторов, расходующих их на собственные нужды.

Нередко аферисты платят взятки в размере нескольких миллионов рублей крупным чиновникам, пытаются привлечь их вступить в ряды своих вкладчиков на самых выгодных для них условиях.

Организаторы пирамидальных компаний не гнушаются грязными психологическими приёмами для привлечения новой клиентуры.

Привлекают знаменитостей для рекламных кампаний, используют созвучные с известными фирмаминазвания, а все разумные доводы против их деятельности ловкие менеджеры называют клеветой, прикрываясь специализированными, малопонятными терминами, рассказывая об эксклюзивных товарах или уникальных видах деятельности, в которые вкладывает деньги организация (без предоставления отчётности, разумеется).

Этапы пирамидальной схемы:

  1. Привлечение первых инвесторов благодаря обещаниям высокого дохода (на этом этапе проводится рекламная кампания, убедительно рассказывающая о новом методе получения гарантированной прибыли).
  2. Выполнение обязательств перед инвесторами (люди получают большой доход).
  3. Привлечение новых вкладчиков (за счёт рекламной кампании и пула довольных клиентов, получивших прибыль).
  4. Увеличение стоимости взносов (реальная стоимость ценных бумаг или продукта непомерно раздута), при этом продолжается выкачивание денежных средств граждан (пик деятельности).
  5. Постепенное прекращение потока новых поступлений (спровоцировать спад можно чем угодно: отказом от крупной выплаты, новостьюо том, что дела у компании идут не очень ит.п).
  6. Крах учреждения, полное прекращение выплат. 

Важно помнить: не так опасна пирамида сама по себе, но результат её деятельности всегда катастрофа для огромного количества граждан, вкладывающих деньги в развитие очередного мыльного пузыря.

По оценкам экспертов «жизнь» такой организации от момента создания до финансового краха составляет около двух лет. За это время некая группа людей обогащается, в то время как других вкладчиков настигает финансовая катастрофа, порой невиданной силы и масштаба, а вернуть деньги практически невозможно.Отчисления аферистами не учитываются и найти украденные миллионы очень сложно.

Разновидности финансовых пирамид

Самую распространённую классификацию предоставил Центральный банк России ещё в 2015 году, когда, несмотря на горький опыт 90-х, по стране прокатилась очередная волна таких мошеннических схем:

  1. «Классическая» модель. Организаторы не скрывают того, что компания представляет из себя финансовую пирамиду.
  2. Выдача кредитов на приобретения земли, авто, квартир и других потребительских товаров, но на условиях гораздо выгоднее, по сравнению с остальными программами по кредитованию и ипотеке. Имеют низкую ставку, как правило, нацелены на людей, получивших отказ по получению кредита в других компаниях.
  3. Микрофинансовые организации. Выдача денег под огромный процент. Обычно на такую удочку попадаются люди, которым срочно надо получить некую сумму. Суть в том, что за полученные, к примеру, 5 тысяч рублей, заплатить придётся все 20 тысяч или даже больше.
  4. Организации, которые обещают погасить долги по кредиту или микрозайму. Компания «берёт на себя» долг за довольно высокий (порядка 30%) процент от общей суммы долга или кредита.
  5. Профессионалы в мире продаж ценных бумаг готовы представлять интересы людей на биржевых рынках.

Суть всех пяти видов: заманчивые условия, помогающие быстро и просто решить вопрос с обогащением, получением денег, решением проблем по кредиту. Строительные компании, обманывающие дольщиков, закрытые клубы с возможностью вступить в них только «по блату» и за большие деньги – это тоже различные маски для пирамидальных афер.

Основной принцип рынка, о котором нужно помнить, оценивая ту или иную компанию – в мире экономики никто не работает в убыток себе, бесплатный сыр находится в мышеловке. Любой надежный банк предоставляет фиксированный процент по вкладам и он незначительно выше роста инфляции.

Уголовная ответственность

Развитие правового решения проблемы с финансовыми пирамидами началось 1 июля 1994 г. (с датой внесения новой правовой нормы в уголовный закон: по ст.148 части 3 причинение имущественного ущерба собственнику, осуществлённое обманным путём при отсутствии признаков хищения).

Это преступление каралось лишением свободы максимально на один год. Но для решения проблемы с организаторами компаний по пирамидальной схеме этого было недостаточно. Впоследствии, организаторы преступных компаний были осуждены по ст. 159 «Мошенничество» или по ст. 159 часть 5, связанной конкретно с мошенническими действиями в предпринимательской сфере деятельности.

Согласно существующему законодательству, уголовная ответственность за совершение следующих статей:

  1. Ст. 159 «Мошенничество». Используется тогда, когда гражданам нанесён ущерб, деньги утрачены.
  2. Ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или иного имущества)». Благодаря ей сам принцип создания пирамиды стал уголовно наказуемым и позволяет останавливать работу подобных организаций до момента катастрофы.

Используется в судебной практике ещё и ст. 14.62 КоАП РФ, по которой можно привлечь к выплате административного штрафа, а также штрафов за деятельность, связанную с привлечением новых участников, т.е. наказание возможно за любую рекламную кампанию организаций пирамидального типа.

По «мошенничеству» возможны следующие виды наказаний: принуждение к обязательным работам (от 45 до 60 восьмичасовых рабочих дней),работы исправительные –максимальный срок два года, принудительные (от 2 – 5 лет), штрафные санкции (от ста тысяч до миллиона рублей), арест до 4 месяцев, лишение свободы от 2 до 6 лет, ограничение свободы до 2 лет.

Наказание сильно зависит от применяемой части статьи в каждом конкретном случае и размеров мошенничества (если преступление совершено в особо крупном размере, то наказание будет строже).

Ст. 172.2 предусматривает: принудительные работы до 4 лет, лишение свободы до 4 лет (может сочетаться с ограничением свободы до года), штрафные санкции до миллиона.

В случае аферы в особо крупном размере наказание увеличивается:

  • штрафные санкции до 1,5 миллиона рублей;
  • лишение свободы до 6 лет (с возможным ограничением свободы до 2 лет);
  • принудительные работы до 5 лет. 

В нынешней судебной практике применяются обе нормы. По 172.2 ст. наказание наступает за организацию незаконной пирамидальной структуры, по «Мошенничеству» аферисты получают наказание за хищение денег.

Новые правила борьбы с мошенниками

Раньше недостатком законодательных регуляторов было то, что наказать преступников можно было только после того, как люди потеряли значительную часть своих средств, а предотвратить действия на ранней стадии, когда пирамиду пытаются организовать, было невозможно. Ведь деньги люди отдавали мошенникам добровольно, часто подписывая документы, снимающие ответственность с аферистов-организаторов.

Хотя номинально сама подготовка к мошенническим действиям в крупном и/или особо крупном размере уголовно наказуема по ч.1, ст.30 Уголовного кодекса.Её применение было затруднено, существуют только единичные случаи её использования в судебной практике.

При этом для эффективной борьбы с такими видами мошеннических схем нужно было установить и определить их признаки на законодательном уровне, чему служит ст.172.2 УК РФ.

При этом данная норма также содержит ряд недостатков и неточностей, о которых важно помнить:

  1. Уголовная ответственность предусматривается за организацию пирамиды.
  2. Учитывает ли она руководство уже работающей пирамидальной организации.
  3. Отсутствие определения «объёмов сопоставимости». По логике ст.172.2 ответственность наступает тогда, когда инвестиционная деятельность предприятием не ведется или отсутствует любая другая предпринимательская деятельность, связанная с вложенными деньгами граждан в объёме сопоставимом с объёмом привлечённых средств.

Сбор доказательной базы по ст. 172.

2 ориентирован на обоснование получения денег только от привлечения новых инвесторов, при этом необходимо доказать, что никаких других законных источников прибыли у компании нет.

Для решения законодательных противоречий с созданием финансовых пирамид по данной статье Уголовного кодекса необходимо оценить её действие на практике в течение некоторого времени и внести необходимые правки.

Неоценимую роль в предотвращении деятельности таких организаций будет играть бдительность, проявленная самими гражданами. Для борьбы с аферистами необходимо подать заявление в правоохранительные органы или направить известную информацию в интернет-приемную банка России. Любые документы, связанные с передачей денег, должны быть сохранены.

Источник: https://ugolovnoe.com/prestupleniya/ekonom/finansovaya-piramida

О финансах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: