Как рассчитать по рефинансированной банковской ставке от суммы 24000 тыс.

Калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанке 2020 года: рассчитать онлайн

В калькуляторе Сбербанка рассчитать рефинансирование кредитов Сбербанка и других кредитно-финансовых учреждений действительно возможно.

Кроме того, в интернет-формате вначале разрешено ознакомиться с информацией по этому продукту, а затем уже делать вывод о выгоде перевода задолженностей в Сбербанк через рефинансирование.

Эта процедура интегрирует долги разных банков и снижает долговые нагрузки заемщика.

Какие особенности имеет программа рефинансирования

Проводя операцию рефинансирования, Сбербанк покупает старые долги клиента и сводит их под одни параметры обслуживания и, соответственно, в один кредитный счет в своей системе. Выгода для банка проявляется при соблюдении заемщиком требований относительно предлагаемых к объединению задолженностей.

Кому интересно это предложение Сбербанка

Такое предложение касается людей, имеющих несколько кредитных долгов в разных банках. Плюс в объединении кредитов для их владельца будет заключаться в сведении всех задолженностей под одну ставку (если она ниже среднего ставочного показателя по всем кредитам). К тому же здесь удобно закрывать долг, так как создается всего один кредитный счет и составляется один график платежей.

Несмотря на то, что такой продукт способен несколько снизить общую сумму долга и оптимизировать процесс выплат, заемщику следует помнить одно важное правило Сбербанка: предлагать к объединению просроченные задолженности запрещено. Именно поэтому, предчувствуя приближающийся финансовый кризис, человек может вовремя произвести рефинансирование своих кредитов.

Условия, выдвигаемые банком при рефинансировании

Главное условие Сбербанка — наличие в списке рефинансируемых кредитов продуктов от других банковских учреждений. Только переманивая к себе чужие кредиты с долговыми обязательствами заемщиков, Сбербанк остается в плюсе. Максимальное количество кредитов — 5 (из них как минимум один должен быть сторонним).

Какие кредиты принимаются к рефинансированию в Сбербанке:

1. Кредиты от Сбербанка: автокредит и потребительский.
2. Кредиты иных банков: авто-, потребительский кредит, кредитные или дебетовые овердрафтные карты, ипотека.

Стоит отметить, что переход ипотеки из других банков более заманчив для Сбербанка. В этом случае, а также при наличии хорошей кредитной истории и при других положительных характеристиках согласие по заявке на рефинансирование (или так называемое перекредитование) человеку обеспечено.

Приходилось, но больше не буду

Параметры рефинансирования в 2019 году:

1. Ставка начинается от планки в 11,4%.
2. Сумма может доходить до 3 млн. рублей (остаток по каждому кредиту не должен быть ниже 30000 рублей).
3. Обновленный срок кредитования длится до 5 лет.

Ставки по рефинансированию кредитов физических лиц в Сбербанке на 2019 год:

• при общей сумме рефинансирования до 500000 рублей — 13,4 %;
• при сумме от 50 тыс. до 3 млн рублей — 11,4%.

Требования к претендентам, желающим провести рефинансирование:

1. Российское гражданство и наличие прописки (что подтверждается паспортом гражданина РФ с информацией о постоянной прописке или с отдельным бланком временной регистрации).
2. Возрастные рамки: от 21 года до 65 лет (на конечное значение приходится полное закрытие долговых обязательств).
3. Трудоустройство: общий стаж работы от 6 месяцев до одного года и текущий от 3 до 6 месяцев в зависимости от статуса клиента (зарплатный или незарплатный).

Требования к кредитам:

1. Своевременное погашение всех представленных задолженностей до подачи заявки.
2. Отсутствие текущих просрочек.
3. Отсутствие в истории погашения процедуры реструктуризации по объединенным кредитам.

Под дополнительными критериями обслуживания следует отметить способ расчета исключительно в виде аннуитетных платежей.

Кроме того, здесь разрешено досрочное погашение взятого кредита в частичном или полном формате без предварительного уведомления кредитодателя.

При появлении в процессе погашения просрочек неплательщика ожидает неустойка в размере 20% годовых (при расчете из остаточной суммы долга).

Где можно рассчитать сумму кредита

Расчет производится совместно с кредитным специалистом при посещении подразделения Сбербанка. Альтернативой выступает вычисление характеристик обслуживания банка в специализированных онлайн-сервисах (кредитный калькулятор). Здесь нужно ввести сведения по всем задолженностям, учитывая не только изначальные, но и актуальные на текущий момент сведения.

Специальный процентный калькулятор

Чтобы расчет был максимально приближен к текущим условиям банковского обслуживания, в калькуляторе должны отображаться актуальные ставочные показатели. Обычно инструмент уже имеет таковую привязку. Тем не менее, условия работы с клиентами и предъявляемые к ним требования часто изменяются, а информация обновляется постепенно.

Во избежание путаницы необходимо узнать все данные, уточнив актуальные сведения в официальных источниках. Возможно, обновление по вычислительному сервису также произойдет чуть позже. При этом ставка имеет наибольшее значение при расчетах кредитования, особенно такой услуги, как рефинансирование кредитов.

Необходимые для ввода и расчета параметры

Поскольку для расчета понадобится информация по каждому кредиту, то человеку следует заблаговременно подготовиться к этому, собрав все документы по другим ссудам, чтобы правильно ввести данные и в последующем предоставить все бумаги кредитному инспектору в банке. При фактическом оформлении рефинансирования выдается конкретный список документов. На этапе самостоятельного высчитывания в калькуляторе можно обойтись данными из электронного графика платежей.

Показатели для расчета рефинансирования:

• остаток к выплате;
• ежемесячный размер платежей в руб.;
• желаемый срок рефинансирования или возврата кредита.

Принцип расчета достаточно прост. Сложность и продолжительность работы в сервисе заключается в том, что указанные поля придется заполнять несколько раз (соответственно количеству рефинансируемых кредитов). Эта сложность нивелируется тем, что в стандартных ипотечных калькуляторах присутствует масса дополнительных скидочных показателей.

Калькулятор рефинансирования: расчет в режиме онлайн

Калькулятор рефинансирования – это тот же самый сервис, как и для стандартных кредитных продуктов (потребительских и ипотечных). Отличается от других немного усложненной структурой.

Она объясняется наличием нескольких задолженностей, по которым придется добавлять сведения.

Сбербанк предусматривает и дополнительные возможности для заемщика при проведении рефинансирования – выдача дополнительной суммы на личные нужды.

Последнее условие характеризуется как переменное, то есть подключается к процедуре исключительно по желанию заявителя. Это пункт может не учитываться при расчетах. Сумма в максимальном выражении может составлять 150 тыс. руб. возможность ее предоставления человеку, так как же как и проведение рефинансирования в целом, будет устанавливаться с учетом характеристики клиента.

Что видно в полученном отчете

Результатом самостоятельных вычислений становятся несколько показателей: суммарная задолженность (сколько человек должен по рефинансируемым кредитам), ставка (в Сбербанке она начинается с 11,4%), размер ежемесячного платежа (исходя из суммы, срока и ставки). По итогам расчета калькулятор показывает экономию, которую получит человек при переводе своих кредитов в Сбербанк.

Режим работы калькулятора

Для работы в этом сервисе нужно иметь подключение к интернету. В остальном работа в онлайн-калькуляторе сводится к правильному указанию действующих кредитных критериев, потому что необходимые формулы уже заданы в системе. Его функционал стандартный, как и у всех подобных сервисов (даже не кредитных).

По результатам расчета пользователь не сможет обратиться с заявкой на рефинансирование в онлайн-формате, прикрепив вычисленные самостоятельно параметры рефинансирования. Для этого необходимо обратиться лично в одно из подразделений Сбербанка, занимающееся кредитованием (список уточняется на сайте Сбербанк онлайн).

Нужно ли платить за эту услугу

Чтобы рассчитать кредит на рефинансирование в калькуляторе, платить не нужно.

Более того, рассчитывать условия обслуживания здесь приходится в самостоятельном режиме, а не заказывать эту услугу другому лицу.

Результат служит лишь примерным итогом, который может быть изменен по факту обращения в офис Сбербанка. Причина – принцип, по которому калькуляторные вычисления не приравниваются к публичной оферте.

Некоторые кредитные услуги Сбербанка оплачиваются клиентом в отдельном режиме (например, запрос кредитной истории). Расчет, производимый в калькуляторе, не является таковым.

Он предназначен для популяризации услуг по выдаче кредита и оптимизации процесса их обсуждения со Сбербанком, а также дальнейшего оформления.

Поэтому сам Сбербанк заинтересован в бесплатном характере пользования калькулятором.

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

• заявление-анкета наполучение кредита;
• паспорт гражданинаРоссийской Федерации сотметкой о регистрации(допускается наличиевременной регистрации, вэтом случаедополнительнопредставляется документ,подтверждающийрегистрацию по меступребывания);
• документы,подтверждающиефинансовое состояние итрудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

• Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
• Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
• Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
• Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник: https://s-credit.info/calculator/kalkuljator-refinansirovanija-kredita-v-sberbanke.html

Посчитайте сами, выгодно ли переоформлять кредит

Рефи­нан­си­ро­ва­ние кре­ди­та — это пога­ше­ние ранее взя­той ссу­ды и выда­ча новой на более при­ем­ле­мых для заем­щи­ков усло­ви­ях:

• под более низ­кий про­цент;
• на боль­ший срок;
• с воз­мож­но­стью объ­еди­не­ния несколь­ких кре­ди­тов в один (напри­мер, ипо­теч­но­го и потре­би­тель­ско­го).

Выго­да при рефи­нан­си­ро­ва­нии быва­ет дале­ко не все­гда, поэто­му важ­но уметь рас­счи­тать зара­нее, сле­ду­ет ли его про­во­дить.

Сего­дня суще­ству­ет мно­го каль­ку­ля­то­ров кре­ди­то­ва­ния и рефи­нан­си­ро­ва­ния, кото­рые поз­во­ля­ют про­из­ве­сти рас­чет сра­зу несколь­ких кре­ди­тов и срав­нить их меж­ду собой.

Каль­ку­ля­тор рефи­нан­си­ро­ва­ния учи­ты­ва­ет оста­ток непо­га­шен­ной сум­мы, изме­не­ние про­цент­ной став­ки и остав­ший­ся пери­од кре­ди­то­ва­ния. Про­ве­дем обзор рабо­ты одно­го из неслож­ных каль­ку­ля­то­ров рефи­нан­си­ро­ва­ния (КР).

Стоит ли переоформлять кредит — ответ даст калькулятор

Про­це­ду­ра пере­оформ­ле­ния кре­ди­та сего­дня упро­сти­лась до мини­му­ма. В боль­шин­стве слу­ча­ев не тре­бу­ет­ся даже брать раз­ре­ше­ния и справ­ку об остат­ке дол­га у преды­ду­ще­го кре­ди­то­ра.

Бан­ки гото­вы рефи­нан­си­ро­вать как свои соб­ствен­ные зай­мы, так и чужие.

Одна­ко дела­ют они это не из-за чело­ве­ко­лю­бия, а в первую оче­редь из-за выго­ды, поэто­му здесь могут скры­вать­ся свои под­вод­ные кам­ни.

Цели рефинансирования

Рефи­нан­си­ро­ва­ние про­во­дит­ся с целью умень­ше­ния еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа. Есть два пути его умень­шить:

• открыв кре­дит по более низ­кой став­ке;
• уве­ли­чив срок кре­ди­то­ва­ния.

К уве­ли­че­нию сро­ка кре­ди­то­ва­ния луч­ше при­бе­гать во вто­рой поло­вине кре­ди­то­ва­ния, когда про­цен­ты бан­ку фак­ти­че­ски выпла­че­ны. Плюс — умень­ше­ние месяч­ных выплат. Зато кре­дит­ное ярмо будет тянуть­ся доль­ше.

Прежде чем рефинансировать кредит, изучите все условия

• Так, несмот­ря на то, что мно­гие кре­дит­ные орга­ни­за­ции не берут комис­сию за откры­тие кре­ди­та, выгод­ную став­ку рефи­нан­си­ро­ва­ния мож­но ожи­дать толь­ко в том слу­чае, если заем­щик застраху­ет свою жизнь и здо­ро­вье.
• Пона­до­бит­ся вновь заклю­че­ние экс­пер­та по оцен­ке объ­ек­та зало­га, про­вер­ка бан­ком недви­жи­мо­сти и под­го­тов­ка доку­мен­та­ции, элек­трон­ная реги­стра­ция дого­во­ра, а это все не бес­плат­ные про­це­ду­ры. В ито­ге оформ­ле­ние ново­го дого­во­ра вме­сте со стра­хов­кой может вылить­ся в при­лич­ную сум­му.
• Нуж­но пом­нить, что банк не выдаст кре­дит боль­ше 80% от сто­и­мо­сти недви­жи­мо­сти.

Вни­ма­ние: Рефи­нан­си­ро­ва­ние кре­ди­та может при­ве­сти к утра­те заем­щи­ком пра­ва на иму­ще­ствен­ный вычет, если он уже к нему при­бег­нул.

Как извест­но, иму­ще­ствен­ным выче­том при покуп­ке недви­жи­мо­сти и по бан­ков­ским про­цен­там мож­но вос­поль­зо­вать­ся толь­ко один раз. Что­бы не про­изо­шла поте­ря пра­ва на нало­го­вый вычет, в дого­во­ре нуж­но обя­за­тель­но ука­зать цель зай­ма — рефи­нан­си­ро­ва­ние ста­ро­го кре­ди­та (ипо­теч­но­го или потре­би­тель­ско­го).

Если в дого­во­ре будет фигу­ри­ро­вать про­сто “ипо­те­ка” или “потре­би­тель­ский кре­дит”, то нало­го­вая инспек­ция отка­жет в иму­ще­ствен­ном выче­те, если заем­щик успел вос­поль­зо­вать­ся им при заклю­че­нии пер­во­го дого­во­ра. Это боль­шие день­ги для нало­го­пла­тель­щи­ка, и эту поте­рю может не покрыть пере­кре­ди­то­ва­ние.

Дан­ное пре­ду­пре­жде­ние акту­аль­но для тех, кто офи­ци­аль­но тру­до­устро­ен и выпла­чи­ва­ет нало­ги.

Рефинансирование лучше проводить пораньше

Еще одна при­чи­на, по кото­рой к рефи­нан­си­ро­ва­нию сле­ду­ет отно­сить­ся с осто­рож­но­стью, это сама схе­ма начис­ле­ния еже­ме­сяч­ных анну­и­тет­ных пла­те­жей: банк стре­мит­ся в первую оче­редь забрать свой доход, поэто­му первую поло­ви­ну сро­ка пла­теж будет вклю­чать в основ­ном одни про­цен­ты, а выпла­ты по телу кре­ди­та будут мини­маль­ны.

Во вто­рой поло­вине кре­дит­но­го пери­о­да бан­ки охот­но идут на рефи­нан­си­ро­ва­ние, так как льви­ная часть пере­пла­ты по кре­ди­ту уже осу­ществ­ле­на, поэто­му кре­ди­тор немно­го поте­ря­ет на сни­же­нии про­цент­ной став­ки.

Для заем­щи­ка же пере­кре­ди­то­ва­ние в позд­ний срок ста­но­вит­ся бес­смыс­лен­ной про­це­ду­рой, если толь­ко он не постав­лен в слож­ное мате­ри­аль­ное поло­же­ние.

В ито­ге может полу­чить­ся так, что сни­же­ние бан­ков­ской став­ки на один-два про­цен­та будет погло­ще­но рас­хо­да­ми на доб­ро­воль­но-при­ну­ди­тель­ное лич­ное стра­хо­ва­ние, поте­рей иму­ще­ствен­но­го выче­та и т.д. Поэто­му все эти момен­ты нуж­но учи­ты­вать при рас­че­те выго­ды рефи­нан­си­ро­ва­ния

Читай­те о рефи­нан­си­ро­ва­нии кре­ди­та подроб­нее в этой ста­тье.

По какой схеме проходит рефинансирование

Напом­ним, что в каче­стве зало­га чаще все­го высту­па­ет сам объ­ект недви­жи­мо­сти, кото­рый нахо­дит­ся у преды­ду­ще­го кре­ди­то­ра. Поэто­му рефи­нан­си­ро­ва­ние осу­ществ­ля­ет­ся  по сле­ду­ю­щей схе­ме:

• Вна­ча­ле про­во­дит­ся кон­суль­та­ция в бан­ке, в кото­ром наме­ча­ет­ся пере­кре­ди­то­ва­ние, и пода­ет­ся заяв­ка.
• После одоб­ре­ния заяв­ки про­во­дит­ся пол­ный мони­то­ринг недви­жи­мо­го объ­ек­та, его оцен­ка, и под­го­тав­ли­ва­ют­ся доку­мен­ты.
• Про­во­дит­ся про­вер­ка объ­ек­та и выда­ет­ся кре­дит на пога­ше­ние остав­шей­ся ссу­ды в дру­гих бан­ках.
• Сни­ма­ет­ся ста­рое обре­ме­не­ние с квар­ти­ры в пер­вом бан­ке, под­пи­сы­ва­ет­ся ипо­теч­ный дого­вор и про­во­дит­ся его элек­трон­ная реги­стра­ция (по жела­нию кли­ен­та, но если он отка­жет­ся реги­стри­ро­вать дого­вор, про­цент могут уве­ли­чить).
• После оформ­ле­ния ново­го кре­дит­но­го дого­во­ра, при­ня­тия стра­хо­вых обя­за­тельств заем­щи­ком на объ­ект кре­ди­то­ва­ния накла­ды­ва­ет­ся новое обре­ме­не­ние как на залог уже со сто­ро­ны вто­рой кре­дит­ной орга­ни­за­ции.

Фак­ти­че­ски полу­ча­ет­ся, что банк, про­во­дя­щий рефи­нан­си­ро­ва­ние кре­ди­та, дол­жен выде­лить сум­му на пога­ше­ние преды­ду­ще­го зай­ма еще до заклю­че­ния дого­во­ра. Поэто­му мно­гие КО, не желая рис­ко­вать, могут вре­мен­но потре­бо­вать дру­гой залог, кото­рый не явля­ет­ся объ­ек­том кре­ди­то­ва­ния.

Рефи­нан­си­ро­ва­ние внут­ри само­го бан­ка, то есть пере­оформ­ле­ние кре­ди­та на новых усло­ви­ях, про­ис­хо­дит обыч­но без вся­ких затруд­не­ний и быст­рее. Одна­ко в любом слу­чае тре­бу­ет­ся вре­мя и пол­ный ком­плект доку­мен­тов, как и при откры­тии пер­вич­но­го кре­ди­та.

Теперь на прак­ти­ке про­де­мон­стри­ру­ем рабо­ту каль­ку­ля­то­ра рефи­нан­си­ро­ва­ния.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

Что­бы рас­счи­тать поль­зу от рефи­нан­си­ро­ва­ния, заем­щи­ку необ­хо­ди­мо вве­сти в поля каль­ку­ля­то­ра:

• свой еже­ме­сяч­ный пла­теж по кре­ди­ту;
• теку­щую про­цент­ную став­ку;
• срок пога­ше­ния кре­ди­та;

Оста­ток непо­га­шен­ной ссу­ды (она же сум­ма рефи­нан­си­ро­ва­ния) опре­де­лит­ся авто­ма­ти­че­ски по раз­ме­ру пла­те­жа и остав­шем­ся сро­ке кре­ди­то­ва­ния. (Если он не сов­па­да­ет с ваши­ми дан­ны­ми, воз­мож­но банк рас­счи­ты­ва­ет кре­дит по дру­гой про­грам­ме).

Все­го мож­но вве­сти дан­ные по кре­ди­там в трех раз­ных бан­ках, срав­нив их выго­ду.

Пример расчета без учета фактических затрат

Про­те­сти­ру­ем рабо­ту каль­ку­ля­то­ра на про­стой зада­че:

• Допу­стим, еже­ме­сяч­ный пла­теж состав­ля­ет 25000 руб.
• Теку­щая про­цент­ная став­ка — 10%.
• Срок пога­ше­ния кре­ди­та — январь 2024 г., т.е. 5 лет.
• Сум­ма рефи­нан­си­ро­ва­ния (оста­ток дол­га 1176634 руб.).

Пере­кре­ди­то­ва­ние по став­ке 8% про­цен­тов изме­нит усло­вия кре­ди­то­ва­ния:

• раз­мер пла­те­жа  умень­шит­ся до 23858 руб.;
• общая эко­но­мия соста­вит 68520 руб.

В каль­ку­ля­то­ре мож­но выбрать дату рефи­нан­си­ро­ва­ния (в этом меся­це либо через несколь­ко меся­цев — до полу­го­да).

Расчет с учетом затрат на открытие кредита

Каль­ку­ля­тор не пока­зы­ва­ет всех допол­ни­тель­ных затрат, напри­мер, комис­си­он­ные сбо­ры.

Важ­но! Комис­сия за откры­тие кре­ди­та сей­час взи­ма­ет­ся ред­ко, так как это про­ти­во­за­кон­но. Бан­ки учи­ты­ва­ют это и мас­ки­ру­ют скры­тую комис­сию под раз­но­обо­раз­ные допол­ни­тель­ные услу­ги. Напри­мер, могут обе­щать пре­мию в раз­ме­ре пони­же­ния ста­ки на 0.5 — 1%, если вклад­чик вне­сет одно­ра­зо­во сум­му, состав­ля­ю­щую от 1.5 до 3% остат­ка.

Из чего складываются затраты

На раз­мер выго­ды при пере­кре­ди­то­ва­нии вли­я­ют такие допол­ни­тель­ные рас­хо­ды:

• ком­плекс­ное стра­хо­ва­ние (обя­за­тель­ное стра­хо­ва­ние, лич­ное и титуль­ное) — оно может уве­ли­чить рас­хо­ды на 0.65 — 1% от сум­мы рефи­нан­си­ро­ва­ния;
• сто­и­мость про­вер­ки недви­жи­мо­сти бан­ком и ее оцен­ка экс­пер­том (око­ло 5000 руб.);
• сто­и­мость элек­трон­ной реги­стра­ции (выпис­ка из ЕГРН, гос­по­шли­на — от 5 до 10 тыс руб.);
• дру­гие рас­хо­ды, напри­мер, повы­ше­ние про­цент­ной став­ки на 0.5 — 2% в пери­од меж­ду сня­ти­ем ста­ро­го обре­ме­не­ния и нало­же­ни­ем ново­го.

А глав­ное — не забы­ва­ем о нало­го­вом выче­те, если вы доб­ро­по­ря­доч­ный нало­го­пла­тель­щик. Если банк откры­то пре­ду­пре­жда­ет вас, что вычет вы поте­ря­е­те, это зна­чит, что он готов офор­мить дого­вор не как рефи­нан­си­ро­ва­ние преды­ду­ще­го кре­ди­та, а как новый кре­дит­ный займ. Готовь­тесь счи­тать сум­му поте­ри:

• все­го по иму­ще­ствен­но­му выче­ту мож­но сэко­но­мить 650 тыс. руб. (13% от 2 млн. руб + 13% от 3 млн. руб.);
• от этой сум­мы нуж­но будет вычесть день­ги, кото­рые были полу­че­ны по пер­во­му дого­во­ру — оста­ток будет поте­рян.

Несмот­ря на то, что каль­ку­ля­тор пока­зы­ва­ет эко­но­мию при рефи­нан­си­ро­ва­нии, в реаль­но­сти она может ока­зать­ся ниже при невы­год­ных усло­ви­ях кре­дит­ной орга­ни­за­ции:

• напри­мер, КО тре­бу­ет обя­за­тель­ное лич­ное стра­хо­ва­ние, в то вре­мя как ста­рый кре­дит был открыт пусть по более высо­ко­му про­цен­ту, но без обя­за­тель­ства стра­хо­ва­ния жиз­ни и здо­ро­вья;
• банк может не согла­сить­ся оформ­лять кре­дит как рефи­нан­си­ро­ва­ние, в резуль­та­те чего будет поте­рян оста­ток нало­го­во­го выче­та, оформ­лен­но­го при взя­тии пер­вой ипо­те­ки.

Пусть затра­ты на рефи­нан­си­ро­ва­ние кре­ди­та в раз­ме­ре остав­шей­ся сум­мы в 1176634 руб. состав­ля­ют:

• ком­плекс­ное стра­хо­ва­ние (недви­жи­мость + жизнь и утра­та нетру­до­спо­соб­но­сти)  — око­ло 10000 руб. (рас­чет про­из­ве­ден по стра­хо­во­му каль­ку­ля­то­ру при кре­ди­то­ва­нии в Сбер­бан­ке);
• сто­и­мость оцен­ки недви­жи­мо­сти — 5000 руб.;
• реги­стра­ция дого­во­ра и гос­по­шли­на — 7000 руб.;

Допол­ни­тель­ные рас­хо­ды соста­вят 20250 руб., а зна­чит эко­но­мия от рефи­нан­си­ро­ва­ния сни­зит­ся до 48270 руб.

Нуж­но учесть, что за стра­хов­ку при­дет­ся пла­тить еже­год­но, то есть общая выпла­та за 5 лет по стра­хо­во­му поли­су соста­вит боль­ше 41250 тыс. руб.

(из рас­че­та заве­до­мо вычте­на сто­и­мость обя­за­тель­но­го стра­хо­ва­ния зало­га).  В ито­ге полу­чит­ся, что эко­но­мия будет уре­за­на до несчаст­ных 7 тыс. руб.

Расчет с учетом скрытой комиссии

А что, если у бан­ка допол­ни­тель­ное “супер­пред­ло­же­ние” — сни­зить про­цент­ную став­ку рефи­нан­си­ро­ва­ния с 8 до 7.5%? А вза­мен кли­ен­ту тре­бу­ет­ся запла­тить сум­му в раз­ме­ре 1.5% от остав­ше­го­ся дол­га, то есть в нашем слу­чае — 17650 руб.

Не под­да­вай­тесь на подоб­ную улов­ку! На самом деле вас рас­кру­чи­ва­ют на упла­ту комис­сии, а вы об этом даже не подо­зре­ва­е­те. Заем­щик обыч­но счи­та­ет эко­но­мию от обще­го остат­ка дол­га, а ее надо счи­тать от остав­шей­ся сум­мы про­цен­тов (в нашем слу­чае из 1176634 руб.

выпла­тить в виде про­цен­тов оста­лось все­го око­ло 240000 руб.). То есть сэкон­мит­ся в реаль­но­сти при­мер­но 6400 руб.

Разо­вая комис­си­он­ная выпла­та при­ве­дет таким обра­зом к допол­ни­тель­ной поте­ре 11250 руб., таким обра­зом полу­чит­ся вме­сто выго­ды минус 4250 руб.

Расчет с учетом потери имущественного вычета

Но пред­по­ло­жим, банк оформ­ля­ет рефи­нан­си­ро­ва­ние без вся­ких допол­ни­тель­ных усло­вий, но как новый кре­дит, не ука­зы­вая в цели зай­ма пере­кре­ди­то­ва­ние. И тогда кли­ент утра­чи­ва­ет пра­во на иму­ще­ствен­ный вычет. Если заем­щик име­ет пра­во на нало­го­вый вычет, то этой ситу­а­ции ему сле­ду­ет боять­ся боль­ше все­го:

• Если пер­вич­ная ипо­те­ка была оформ­ле­на на 10 лет, и заем­щик рас­счи­ты­вал полу­чить по ней нало­го­вый вычет в раз­ме­ре 390000 руб., то при зар­пла­те 25 тыс. руб. он успе­ет полу­чить за 5 лет 195000 руб.
• Осталь­ные 195 тыс. руб. будут поте­ря­ны.
• Полу­чит­ся, что в реаль­но­сти выго­да от рефи­нан­си­ро­ва­ния рез­ко отри­ца­тель­ная, то есть это пря­мой убы­ток, кото­рый соста­вит ‑126750 руб. (195000 — 68520).

Поте­ря иму­ще­ствен­но­го выче­та при непра­виль­ном оформ­ле­нии дого­во­ра пре­вра­ща­ет рефи­нан­си­ро­ва­ние в откро­вен­но убы­точ­ное меро­при­я­тие.

Каль­ку­ля­тор рефи­нан­си­ро­ва­ния пока­зы­ва­ет дале­ко не все, поэто­му при­ни­мать реше­ние о пере­кре­ди­то­ва­нии нуж­но, пола­га­ясь не толь­ко на меха­ни­че­ский рас­чет, но и на соб­ствен­ный ум и вни­ма­тель­ность при озна­ком­ле­нии с усло­ви­я­ми рефи­нан­си­ро­ва­ния в бан­ке.

Каль­ку­ля­тор рефи­нан­си­ро­ва­ния 

Как увеличить экономию при рефинансировании

Если хоти­те сокра­тить срок кре­ди­то­ва­ния и уве­ли­чить эко­но­мию, в этом так­же помо­жет каль­ку­ля­тор рефи­нан­си­ро­ва­ния.

Про­сто уве­личь­те свой месяч­ный пла­теж, пере­дви­нув пол­зу­нок напро­тив еже­ме­сяч­ной пла­ты впра­во: напри­мер, при месяч­ном пла­те­же в 30352 руб.

срок кре­ди­то­ва­ния сокра­тит­ся до 15 меся­цев, а эко­но­мия по кре­ди­ту воз­рас­тет до 134160 руб.

Подоб­ным обра­зом мож­но уве­ли­чить срок и сни­зить эко­но­мию, если подви­нуть пол­зу­нок месяч­ной пла­ты вле­во.

Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/calc/refinansirovanie-kredita.html

Калькулятор рефинансирования кредита для физических лиц – рассчитать онлайн

Выберите банк для расчета рефинансирования

Бесплатный калькулятор рефинансирования потребительского кредита поможет рассчитать все параметры рефинансирования для физических лиц по данным на 2018 год.

Перекредитование в новом банке может быть выгодно в тех случаях, когда снижается процентная ставка по кредитам. Перезаключение кредитного договора может снизить ежемесячный платеж или же сократить общий срок кредита. В обоих случаях снижается общая переплата и чем больше разница процентных ставок старого и нового кредита, тем ощутимей выгода.

Как работает калькулятор рефинансирования

Для того чтобы использовать калькулятор необходимо ввести данные о текущем кредите. А именно: какую сумму осталось погасить, процентную ставку по действующему кредиту, срок погашения. Далее введите размер годовых процентов по рефинансированию.

Программа в онлайн режиме рассчитает:

• Размер ежемесячного платежа
• Размер общей переплаты
• Выгоду рефинансирования (насколько уменьшится ежемесячный платеж, срок кредитования и переплата)

Если Вы хотите уменьшить ежемесячный платеж для комфортного погашения долга без сильной нагрузки на бюджет, то в калькуляторе поставьте галочку «Уменьшить платеж».

Если же наоборот нужно максимально сократить срок кредита, то поставьте галочку «Оставить прежний платеж».

При этом размер ежемесячного платежа останется неизменным, но общий срок кредита уменьшится, и Вы быстрее погасите все долги перед банком.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2018 году

На рынке потребительского кредитования РФ есть несколько лидирующих банков, которые предлагают лучшие условия перекредитования. Выберите самый подходящий банк и введите его условия в калькулятор рефинансирования кредита:

• Сбербанк — годовая ставка от 12.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 5 займов в один
• ВТБ 24 — годовая ставка от 13.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 6 займов в один
• Альфа-Банк — годовая ставка от 11.99%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 5 займов в один
• Газпромбанк — годовая ставка от 12.4%, выдача ссуды размером 3 500 000 рублей со сроком выплат до 7 лет
• Россельхозбанк — годовая ставка от 11.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 3 займов в один

Предложения банков будут особо интересны тем заемщикам, который оформили кредит в кризисные годы, когда ставка могла достигать 23−25%. Для таких людей перекредитование — это реальный шанс уменьшить свой долг.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Если говорить о положительных сторонах рефинансирования кредита других банков, то они очевидны:

• Вы можете снизить размер процентной ставки
• Увеличить срок выплаты кредитного займа
• Уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей
• Одновременно закрыть несколько кредитов в различных банках
• При желании получить дополнительную сумму в долг

Но перед тем как заключать договор с новым банком, необходимо учитывать некоторые нюансы, которые могут свести на нет всю экономию:

• Получить ощутимую выгоду можно только при долгосрочных кредитах на крупную сумму. Например, при ипотеке на квартиру. В этом случае пониженная на 3−4% ставка может освободить внушительную сумму денег.
• При подписании кредитного договора обязательно нужно учесть затраты на оформление рефинансирования. Если за долгосрочное погашение действующего кредита прописаны штрафы, убедитесь, что его размеры не перекроют выгоду от перекридотования.
• Если текущий кредит выдан под залог, то он переходит рефинансирующему банку. В этом случае нужно заниматься переоформлением иначе Вы будете платить повышенный процент за необеспеченный займ.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы определить все характеристики нового займа и принять правильное решение.

Официальный калькулятор рефинансирования кредита ВТБ 24 — это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2020 год.

Говоря простым языком, рефинансирование — это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов ВТБ 24 сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.

Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.

Условия рефинансирования кредита в ВТБ 24

1. Процентная ставка — от 13.9%
2. Сумма рефинансирования — до 3 000 000 рублей
3. Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей
4. Срок возврата кредита — до 5 лет
5. Сроки рассмотрения заявки — до 3 рабочих дней
6. Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов

Преимущества и выгода перекредитования в ВТБ 24

• Снижение суммы ежемесячных выплат
• Уменьшенная процентная ставка по кредиту
• Отсутствие комиссий и скрытых платежей
• Объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит
• 100-процентная гарантия одобрения для добросовестных плательщиков
• Получение дополнительных средств на любые цели
• Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
• Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
• Подача заявки в режиме онлайн

Какие кредиты можно рефинансировать

• Потребительские
• Автокредиты
• Кредитные карты
• Ипотека

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация в любом регионе, где присутствует банк
• Наличие постоянного подтвержденного источника дохода
• Возраст не менее 20 лет
• Оригинал документа, подтверждающего Ваш доход за 6 месяцев
• Отсутствие негативной кредитной истории

Калькулятор рефинансирования кредита ВТБ 24 рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.

• Кредитный калькулятор ВТБ 24
• Ипотечный калькулятор ВТБ 24

Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования — все остальное он сделает за Вас.

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.

Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.

Официальный сайт ВТБ 24 — www.vtb24.ru.

Источник: http://kreditnyi-calculyator.ru/refinansirovanie-kredita-kalkulyator/

Расчёт экономии от рефинансирования кредита

Всё чаще в банковском секторе стали появляться предложения о рефинансировании кредитов. Какую выгоду от перекредитования получает заёмщик и почему эта процедура выгодна банку? Имеет ли смысл пользоваться данной услугой?

Что такое перекредитование?

Перекредитование (рефинансирование кредита) – это когда банк даёт кредит на погашение существующего одного или нескольких кредитов.

Задайте себе вопрос, с какой целью Вы хотите рефинансировать свой кредит?

Ситуация 1

Вы взяли в банке А ипотечный кредит в 1,5 млн. руб. три года назад на 15 лет под 16 % годовых. Кредит Вы погашаете равными (аннуитетными) платежами.

На сегодняшний день условия на рынке кредитов изменились: процентные ставки стали ниже. В банке В предлагается рефинансирование ипотеки по ставке – 12,5%.

Стоит ли воспользоваться данной услугой?

С момента получения ипотечного кредита прошло три года – это 36 месяцев. Каждый месяц Вы платили 22 030,51 рублей:

где

Y – сумма ежемесячного платежа,

D – сумма кредита (основной долг),

i – процентная ставка, в коэффициентах (в нашем примере 0,16 = 16% / 100%),

m – число начислений процентов в течение года,

n – срок погашения в годах.

Расчёт оставшейся суммы основного долга в k-й расчётный период производится по формуле:

В 37-й расчётный период (на начало четвёртого года) оставшаяся сумма основного долга будет равна:

Если в Вашем договоре с банком А нет запретов на досрочное погашение, Вы проводите процедуру перекредитования. Подписываете кредитный договор с банком Б и погашаете Ваш кредит в банке А на сумму 1 406 958 рублей. Теперь у Вас новый ипотечный кредит на 12 лет по ставке 12,5%, по которому ежемесячный платёж составит:

За 12 лет в банк В Вы заплатите:

18 907,51 × 12 × 12 = 2 722 681 рубль

вместо

22031,51 × 12 × 12 = 3 172 537рублей за то же время в банке А.

Экономия составит:

3 172 537 – 2 722 681 = 449 856,4 рублей.

Почти 450 тыс. рублей – это уже новый автомобиль.

Но чтобы принять окончательное решение воспользоваться рефинансированием или нет, необходимо учесть затраты связанные с оформлением нового кредита:

– комиссию за рассмотрение заявки;

– справки из банка А о сумме задолженности в этом банке;

– плату за открытие и ведение ссудного счёта;

– плату за повторную оценку;

– плату за страховку;

– регистрация договора ипотеки;

– другие комиссии и выплаты.

К этим затратам необходимо прибавить сумму штрафа за досрочное погашение, если это предусмотрено в договоре с банком А.

Если вышеперечисленные затраты превышают экономию от рефинансирования, то клиенту лучше ничего не менять и остаться при старом кредите.

Ситуация 2

Исходные данные те же.

Вам стало тяжело платить по ипотеке, в связи с пополнением в семье. Вы хотите уменьшить платежи и увеличить срок кредита. В этом случае на помощь опять приходит услуга рефинансирования жилищного кредита.

Возможно, эта услуга есть и в Вашем банке. Имеет смысл начать с него. Тогда Вам не придётся собирать заново весь пакет документов и доказывать свою платёжеспособность. Только предъявить свежий документ, подтверждающий доходы. Не надо будет оплачивать комиссии при оформлении кредита, и заключать новый договор страхования. Достаточно оформить дополнительное соглашение к договору страхования.

Как правило, банк проводит процедуру рефинансирования, но ставку не понижает, а увеличивает срок кредитования, что позволяет уменьшить величину платежей.

Если новый кредит Вы оформите на 30 лет, ежемесячные платежи составят:

Величина кредитной нагрузки уменьшилась. Но чем придётся заплатить за это решение?

За 30 лет Вы заплатите банку

30 × 12 × 18 920,17 = 6 811 260 рублей.

Переплата составит:

6 811 260 – 1 406 958 = 5 404 302 рубля.

Плюс ещё затраты, связанные с перекредитованием.

Если ничего не менять, за оставшиеся 12 лет Вы заплатите банку:

22031,51 × 12 × 12 = 3 172 537 рублей.

При этом переплатите:

3 172 537 – 1 406 958 = 1 765 579 рублей.

Решать Вам стоит ли перекредитовываться, или лучше поработать над увеличением доходов, сменить работу или создать дополнительный источник дохода или попросту “поджать пояса” и урезать расходы.

Ситуация 3

Исходные данные те же, но Ваше финансовое положение улучшилось, и Вы можете рассчитывать на улучшение жилищных условий, приобрести квартиру большей площади.

Можно также прибегнуть к процедуре перекредитования в своём банке.

Банк согласится перекредитовать клиента, если его доходы стали со временем выше. Или цены на объект, который находится под залогом, по оценке на сегодня уже вырос в цене.

К имеющемуся долгу клиент получает дополнительную сумму кредита на покупку другой недвижимости.

Но не всегда в своём банке есть программа рефинансирования, тогда можно обратиться в сторонний банк, который предлагает более выгодные условия. Например, новый банк Вам одобрил кредит уже в размере 2 млн. руб.

Часть средств направляется на досрочное погашение кредита в первом банке, как было уже подсчитано 1 406 958 рублей, а другая часть плюс вырученные деньги за продажу первого объекта идёт на покупку новой квартиры.

Период снятия обременения с недвижимости, её продажа, покупка нового объекта и оформления закладной в пользу нового кредитора составляет примерно два месяца.

Так как в это время кредит ничем не обеспечен, новый банк-кредитор несёт повышенные риски.

Поэтому он может потребовать либо дополнительный залог, имеющейся у Вас собственности, либо участие поручителей, либо на эту пару месяцев повысит процентную ставку.

В каком случае банк, скорее всего, откажет в рефинансировании?

Так как процедура рефинансирования ипотеки ничем почти не отличается от оформления ипотечного кредита, то новый банк будет также проверять Вашу кредитную историю. И если обнаружится, что Вы имеете текущую или систематическую просрочку, скорее всего банк Вам откажет.

Ещё одной из причин отказа может послужить снижение дохода. Банк может отнести Вас к категории не платёжеспособных клиентов.

Если Вы сменили несколько рабочих мест.

Ну и, наконец, после проведения повторной оценки залога может оказаться, что Ваша недвижимость сильно упала в цене в результате аварийности или ветхости жилья. Банк, скорее всего, откажет в этом случае в перекредитовании.

Ситуация 4

Вы сидите на кредитной игле и понабрали уже столько кредитов, что еле сводите концы с концами.

Рефинансирование потребительского кредита поможет объединить несколько разных кредитов в один и возможно даже уменьшить ставку и расходы по их обслуживанию.

Например, сегодня Вы оплачиваете следующие кредиты:

Тогда в результате перекредитования всех пяти кредитов в одном банке по ставке 21,5% годовых сроком на 5 лет с платежом

Вы уменьшите кредитную нагрузку на

48 000 – 31 026 = 16 974 рубля.

И опять же не стоит забывать о сопутствующих комиссиях и других платежах. Читайте внимательно перед принятием решения условия договора. И спросите о всех дополнительных затратах у работника банка.

Когда в кредитную организацию, обращается клиент с вопросом о погашении долга досрочно и говорит, что хочет взять на это кредит в другом банке под более низкий процент банк кредитор может выдвинуть встречное предложение.

Банк, не желая терять кредитора, может пойти на снижение процентной ставки по займу до размера ставки банка-конкурента. Но за это изменение, первичный кредитор обычно взимает комиссии, которые изначально прописаны в договоре.

Это может быть, например, 1% от остатка задолженности.

Итак, безусловно, перекредитование очень эффективная в ряде случаев операция. Но чтобы не попасть в ещё большую кабалу и не потерять деньги и время, потратьте пару тройку вечеров, произведите не сложные расчёты, взвесьте все «за» и « против», соизмерьте выгоду и издержки, и примите правильное решение.

Источник: https://ecson.ru/raschyot-economii-ot-refinansirovaniya-kredita.html

Калькулятор процентов по кредиту: рассчитать проценты по кредиту

Кредитная система предполагает ежемесячное внесение определённой суммы на банковский счёт кредитодателя. Чтобы узнать проценты, достаточно использовать онлайн калькулятор с расчётом процентов. В подобные приложения закладываются стандартные формулы, позволяющие получить точное рассчитанное значение. Однако плательщикам не будет лишним уметь самостоятельно высчитывать ставку.

25% Заёмщиков берут кредит на покупку автомобиля. Для начала стоит понимать, что количество средств, которое Вы будете переплачивать банку (процент) зависит от скорости погашения кредита. То есть, чем больше ежемесячный платёж, тем меньше процентная надбавка.

Чтобы правильно рассчитать проценты по кредиту и годовую или месячную ставку, во внимание берутся следующие факторы:

• Количество выданных кредитных средств.
• Размер процентной ставки за год.
• Способ погашения задолженности (различают дифференцированный и аннуитетный варианты).
• Количество дней, на которое выдан кредит.

Все перечисленные факторы учитываются в бесплатных онлайн калькуляторах, позволяющих быстро и точно рассчитать платежи. Если же Вы хотите самостоятельно высчитать проценты, выбор формулы будет зависеть от способа, которым гасится задолженность.

Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу

Если Вы решились произвести расчёт процентов по кредиту, рекомендуем использовать калькулятор кредита онлайн с процентами, в котором достаточно указать все запрашиваемые данные. Собственными силами посчитать ставку и процент будет немного сложнее. Так, посчитанные платежи включают в себя следующие составляющие:

• Точно рассчитанная сумма, которую установил банк, начисленная для погашения кредита равными частями (перевод средств осуществляется каждый месяц).
• Процентная сумма, начисленная на кредитный остаток, то есть постоянно уменьшающаяся (при благоприятном раскладе) часть.

Чтобы установить точную сумму постоянного платежа, банковские сотрудники делят взятые в кредит средства на количество месяцев, в течение которых должно произойти погашение. Рассчитать проценты по кредиту позволяет довольно простая формула. Выглядит она так:

• Процентная сумма = (ООЗхПСхКДМ) / (100х365)
• Расшифруем составляющие формулы:
• ООЗ – остаток от основного займа.
• ПС – процентная ставка.
• КДМ – количество дней в месяце.

Вторая часть формулы – это произведение ста процентов на число дней в году.

В принципе, вычислить уровень переплаты по дифференцированной формуле несложно. Но если Вы хотите сэкономить собственное время, рациональнее использовать кредитный калькулятор в режиме онлайн. Программой всё рассчитывается по идентичной формуле, при этом итоговое значение окажется более точным.

Как рассчитать сумму процентов кредита по ежемесячному аннуитетному платежу

Если понятие дифференцированный кредит узнаваемо всеми, то термин «аннуитетный» не так распространён. Такой займ подразумевает погашение долга равными частями.

То есть высчитать сколько средств следует вносить на счёт каждый месяц заново не придётся. На протяжении всего займового периода платежи не меняются. Однако сама ставка и процент рассчитываются немного другим способом, более сложным.

Опять же, для упрощения задачи рациональнее посчитать через калькулятор процентов по кредиту.

Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, не прибегая к помощи специального калькулятора процентов по кредиту, воспользуйтесь такой формулой:

Месячный платёж = (ПСЗхГПС/12)/(1-(1/(1+ГПС/12)(КП-1))

Теперь расшифруем необходимые для высчитывания значения (кстати, калькулятор здесь в любом случае понадобится, иначе рискуете неправильно рассчитать сумму):

• ПСЗ – первичная сумма займа.
• ГПС – годовой процентный размер.
• КП – запланированное количество платежей по займу.

По этой формуле придётся считать платёж с возведением в степень и многоуровневым делением, поэтому проще использовать калькулятор кредита онлайн с процентами.

Расчёт суммы процентов по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн

В любом из возможных случаев, мы рекомендуем пользоваться кредитным калькулятором онлайн. Это полностью убирает человеческий фактор, возможность сотрудника банка злоупотребить Вашим доверием и просто облегчает расчёты кредита.

Для расчёта суммы процентов по кредиту, Вам необходимо полностью заполнить основные поля кредитного калькулятора: сумма кредита, процентная ставка, период кредитования. К процентам на данный момент мы относим фиксированные и не фиксированные.

К фиксированным мы относим процентную ставку.

Да, некоторые банки предоставляют возможность использования изменяемой кредитной ставки, но об этом мы говорили в другой статье. К не фиксированным процентам мы относим комиссии: “за досрочное погашение кредита”, “за выдачу наличных”, “за просроченный платёж по кредиту” и другие. Воспользуйтесь блоком досрочное погашение, если Вы уже совершали его.

Добавьте ежемесячные и единоразовые комиссии, это позволит рассчитать всю сумму процентов по кредиту.

Нажмите кнопку “Рассчитать” и Вы получите полный график платежей, включая процентную ставку, указанные ранее комиссии и досрочные погашения кредита.

Обратите внимание на блок “Общие данные”, в нём есть колонка “Начисленные проценты” – это и будет сумма процентов по кредиту.

Если Вы хотите более детально рассмотреть в какой из месяцев и сколько заплатите процентов по кредиту, нажмите на кнопку “Загрузить ещё … количество строк”.

Распечатайте на принтере, сохраните или отправьте по электронной почте график платежей. Это позволит сравнить полученный график с графиком представленным банком. Так Вы легко поймете о скрытых комиссиях и возможных переплатах, о которых банк умолчал ранее.

Аннуитетный или дифференцированный: наименьшие выплаты процентов по кредиту

Итак, рассчитывать проценты и размер ставок можно двумя методами: при помощи специального кредитного калькулятора или посчитать самостоятельно по формуле. Но один вопрос всё же остаётся нераскрытым: какая выплата окажется более выгодной – дифференцированная или аннуитетная?

Аннуитетный кредит рассчитан на выплаты одинаковыми суммами каждый месяц. Сначала погашаются проценты по кредиту, а после уже “тело” кредита.

Дифференцированный кредит рассчитывается с условием более быстрого погашения, но с более высокими платежами в начале кредитного периода и с постоянным уменьшением ежемесячных платежей.

Нет смысла брать дифференцированный кредит, если период кредитования составляет 1 год, но если Вы берете кредит на 10 лет и более, то данный вид кредитования поможет значительно сохранить семейный бюджет.

По-сути, достоинства и недостатки подсчётов есть у обеих систем.

Выбирать следует самостоятельно, отталкиваясь от реальных возможностей выплаты. Рекомендуется предварительно произвести расчёт процентов по кредиту с помощью калькулятора онлайн или считать самостоятельно, используя приведённые формулы. На основе полученной вычисленной информации подбирать подходящий способ выплаты займа.

Источник: https://creditcalculator.ru/kalkulyator-procentov-po-kreditu.html