Какой максимальный оборот по дебетовой карте может быть у физ. лица в месяц по закону?

Содержание
  1. Цб отменяет наличные операции свыше 100 000 рублей?
  2. Как ведутся наличные расчеты?
  3. Будут ли введены ограничения по наличным расчетам между физическими лицами? 
  4. Сколько стоят безналичные платежи?
  5. Рассказываю про максимальный оборот для ИП в 2020
  6. Что такое оборот у ИП
  7. Максимальный оборот у ИП
  8. Максимальный оборот при УСН
  9. Максимальный оборот при Патенте
  10. Максимальный оборот на ЕНВД
  11. Сравнение максимального оборота ИП для разных режимов
  12. Что будет, если превысить максимальный оборот для ИП
  13. Максимальный оборот у ИП: подводные камни
  14. Снятие крупной суммы со счета в банке: правила, как заказать, комиссии
  15. Что такое лимит на снятие
  16. Зачем устанавливают лимиты
  17. Зачем заказывать крупные суммы
  18. Как заказать крупную сумму для снятия
  19. Комиссия за снятие наличных со счета
  20. Комиссия за снятие наличных со счетов физических лиц
  21. Комиссия за снятие наличных со счетов юридических лиц
  22. Заключение
  23. Дебетовые карты с большим лимитом снятия наличных
  24. 5 лучших карт с большим лимитом снятия
  25. Карта №1 Ultra от Восточного Банка
  26. Opencard от банка Открытие
  27. Дебетовая карта Польза от банка Хоум Кредит
  28. Дебетовка «ПОРА» от УБРиР
  29. Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами
  30. Рекомендации по выбору дебетовки с большим лимитом снятия
  31. Наличные с дебетовой карты. Лимиты – 2020
  32. Лимиты по снятию наличных средств с дебетовых карт
  33. Нестандартные способы снятия наличных с карты
  34. Переход на безналичные рельсы
  35. Чего нельзя делать с картой, чтобы избежать проблем с налоговой и банком
  36. 1. Обналичивание крупной суммы
  37. 2. Перевод с карты на карту.
  38. 3. Перевод денег от организации
  39. 4. Снятие чужих средств

Цб отменяет наличные операции свыше 100 000 рублей?

Какой максимальный оборот по дебетовой карте может быть у физ. лица в месяц по закону?

На прошлой неделе от юриста Владимира Турова (основателя юридической компании “Туров и партнёры”, эксперта по налогообложению) поступило тревожное сообщение. ЦБ отменяет указание № 3073-У, благодаря которому сейчас физические лица могут вести безлимитные наличные расчеты.

Получается, что два человека не смогут заключить сделку на сумму более 100 000 рублей и расплатиться бумажными деньгами. Покупая квартиру, машину, возвращая долг, придется совершать банковский перевод. Редакция «Выберу.

ru» разобралась в этом вопросе, а также посчитала, во сколько обходятся безналичные операции. 

Как ведутся наличные расчеты?

o-origami.ru

Непонятно, каким законопроектом руководствуется Владимир Туров. Он и сам говорит, что подтверждения своим словам не нашел.

Однако такие слухи на пустом месте не строятся. ЦБ действительно внес изменения в указание № 3073-У, но они касаются ломбардов и МФО. Сейчас они имеют право выдавать займы наличными из кассы в рамках лимита — 50 000 рублей на один договор, не более 1 млн в день.

До того как этот пункт был утвержден, МФО и ломбарды все наличные вносили на расчетный счет, а займы перечисляли клиенту.

Ограничения на операции с наличными все-таки есть, но не для всех:

Юридическое лицо — юридическое лицо 100 000 рублей по одному договору
ИП – ИП100 000 рублей по одному договору
ИП – юридическое лицо100 000 рублей по одному договору
МФО, ломбард — физическое лицо50 000 рублей по одному договору, не более 1 млн в день
Потребкооперация — физическое лицо100 000 рублей по одному договору, не более 2 миллионов в день

Между физическим лицом и физическим лицом ограничений по наличным расчетам нет. Также нет ограничений на выплату зарплаты, пособий, стипендий, денег подотчет. ИП тоже могут тратить наличные деньги без ограничений на личные нужды.

Будут ли введены ограничения по наличным расчетам между физическими лицами? 

Пока ограничения на наличные расчеты с физлицами введены не будут, поскольку в Гражданском кодексе РФ есть статья 861, в которой говорится: “Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы…”

Получается, что Центробанк пойдет против ГК.

Однако нет ничего невозможного. Еще в 2012 году в Госдуму был внесен законопроект, ограничивающий расчеты между физлицами до 600 000 рублей. Документ был отклонен, поскольку начался спад в экономике, обвал рубля и снижение покупательской способности.

В 2018 году Министерство финансов вновь вернулось к этому вопросу, но ни к какому решению так и не пришло. Антон Силуанов предложил вернуться к обсуждению через два года.

Многие эксперты считают, что появление лимита на наличные расчеты между физлицами — процесс неизбежный.

Так, Сергей Озеров, глава “Русфинанс банка”, в интервью РИА Новости говорит: “Еще несколько лет назад было законодательное предложение внести максимальный порог расчета физлиц наличными в 600 тысяч рублей, но оно не было принято.

В странах Западной Европы, например, в Италии, если захочешь расплатиться наличными на сумму больше одной тысячи евро, откажут, нужно платить по безналу”.

Сколько стоят безналичные платежи?

promdevelop

Вернемся к Владимиру Турову. Рассказывая о лимите в расчетах между физиками, он беспокоится, что это будет невыгодно для граждан, поскольку придется заплатить комиссию за перевод.

Предлагаем посчитать: так ли это страшно и дорого.

Внутри банка по номеру картыВ другие банки
Сбербанк Classicв пределах одного региона — без комиссии;за пределы региона — 1%1%, максимум 1000 руб
Тинькофф Black Без комиссиидо 20 000 руб — без комиссии;свыше 20 000 руб — 1,5%, не менее 30 руб
Альфа-картаБез комиссии1,95%, мин 30 руб
ВТБ мультикартаБез комиссиидо 20 000 руб — без комиссии;свыше 20 000 руб — 0,4%, минимум 20 рублей, максимум 1000 руб
Райффайзен #всесразуБесплатно1,5%, минимум 50 руб

Итак, если переводить деньги внутри банка, то комиссии не будет. Если же в другой банк, то придется заплатить максимум 1000 рублей, что при крупных сделках будет несущественно.

Подытожим: пока повода для беспокойства нет –  ограничения на наличные операции между физическими лицами не введены. Появятся ли лимиты, какими они будут и как государство будет отслеживать наличные расчеты, — неясно. Поживем — увидим. Правда и мифы о деньгах в Telegram Центробанк Денежные переводы Финансы

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/10/07/ar-cb-otmenyaet-nalicnie-operacii-svise-100-000-ryblei/

Рассказываю про максимальный оборот для ИП в 2020

Какой максимальный оборот по дебетовой карте может быть у физ. лица в месяц по закону?
27 декабря 2018 85 265

Чтобы иметь право находиться на одном из льготных режимов, ИП должен отвечать определённым требованиям. И к ним относится максимальный оборот для индивидуального предпринимателя. Как он устанавливается? О чём вообще идёт речь? Что будет, если нарушить это требование? Давайте разбираться.

Что такое оборот у ИП

Для начала хотелось бы пояснить, что речь не идёт о прибыли. Под оборотом подразумевается валовый доход предпринимателя, то есть общая сумма, которую видно по движению средств. То есть в неё будут включаться и расходы.

Очень часто бывает так, что налоговый режим применяется к определённому виду деятельности. Например, предприниматель совмещает УСН и ОСНО. В таком случае оборот ИП нужно рассчитывать только по тому виду деятельности, по отношению к которому используется УСН.

Максимальный оборот у ИП

Когда речь идёт о максимальной сумме оборота у ИП, подразумевается конкретная цифра, после наступления которой предприниматель теряет право использовать льготный налоговый режим. Это требование в той или иной степени актуально для:

  • УСН (упрощёнки);
  • ЕНВД;
  • патента.

Естественно, в каждом конкретно взятом случае есть свои нюансы. И с ними обязательно нужно разобраться.

Максимальный оборот при УСН

С максимальным оборотом при упрощёнке всё достаточно конкретно регламентировано. Ограничения установлены в статье 346.12 НК РФ. Там сказано, в частности, что годовой оборот не должен быть больше 150 миллионов рублей. Эта сумма остаётся актуальной и для 2020 года.

Если в 2020 году вы превысите указанные лимиты, то останетесь на «упрощёнке», но только при условии, что до конца года вернётесь к соответствующим показателям. Доходы не должны превышать 200 миллионов, а предел для общего числа работников – 130 человек.

Максимальный оборот в год для ИП рассчитывается достаточно просто. Для этого налоговая принимает во внимание все кассовые операции. Кроме того, авансы тоже учитываются.

Обратите внимание на то, что требование придерживаться максимального оборота касается любого варианта УСН. То есть вы можете выбрать ставку 6% от валового дохода или же 15% – принципиальной разницы всё равно нет.

При превышении лимитов повышается и ставка. Вместо 6% с оборота будет 8%, а вместо 15% с разницы доходы минус расходы — 20%.

Максимальный оборот при Патенте

С понятием максимального оборота для ИП приходится сталкиваться и тем, кто находится на патенте. Здесь ограничения ещё более жёсткие: 60 миллионов в год (актуально и в 2020). Если вы превысите этот показатель, то вам дадут выбрать между УСН или же ОСНО. Причём со стороны ФНС РФ такая возможность – большое послабление, до 2017 года всех автоматически переводили на общий налоговый режим.

С 2020 года можно будет приобретать патент на срок от одного дня.

Максимальный оборот на ЕНВД

Многих также интересует максимальный годовой оборот для ИП на ЕНВД. Тут всё просто: конкретных ограничений по суммам нет. Это налоговый режим не могут применять крупнейшие налогоплательщики. Однако к большинству индивидуальных предпринимателей данное понятие не относится.

Нужно учесть, что с 2019 года ЕНВД планировали отменить. Но действие режима продлили до 2021 года включительно. Тем не менее понятно, что пользоваться им осталось недолго.

Сравнение максимального оборота ИП для разных режимов

Итак, максимальная сумма годового оборота актуальна для разных налоговых режимов. Наглядно это выглядит следующим образом:

Вид режимаМаксимальный оборот
ЕНВДТочных ограничений по сумме нет, налоговый режим запрещён для крупнейших налогоплательщиков.
УСН (упрощёнка)Первый уровень – 150 миллионов рублей. Второй уровень – 200 миллионов рублей.
Патент60 миллионов рублей

Как видите, всё относительно просто. В плане ограничений по максимальному обороту выгоднее всего ЕНВД, где никакой предельной суммы в принципе нет. Однако это довольно специфический налоговый режим: в нём хватает других ограничений. К тому же через несколько лет он потеряет актуальность, так что привыкать к этому варианту не стоит.

Патент удобен по целому ряду причин. Но здесь довольно жёсткий лимит, который часто подходит только начинающим предпринимателям. Поэтому при желании развиваться и двигаться дальше имеет смысл подумать об УСН. Максимального оборота в 150 миллионов рублей достаточно, чтобы не чувствовать себя скованным.

Что будет, если превысить максимальный оборот для ИП

Налогоплательщиков часто беспокоит вопрос: а что будет, если они превысят лимит? Это зависит от того, на каком именно режиме вы находитесь. Итак:

  1. Если вы используете ЕНВД, то такая ситуация невозможна. Как я уже и говорил, установленного лимита там.

  2. Если вы выбрали патент и превысили установленный максимум, то у вас есть 2 варианта: переходить на УСН или на ОСНО. Первый, естественно, лучше. Но учтите, что вам надо будет следить за своими показателями.

    И когда вы увидите, что за конкретный период цифры больше необходимого, то вам потребуется написать заявление в налоговую, чтобы вас перевели на упрощёнку. В противном случае вы автоматически окажетесь на ОСНО.

  3. Если вы находитесь на УСН и превысили лимит, то в таком случае вы можете выбрать ЕНВД, если те виды деятельности, которыми вы занимаетесь, подпадают под этот налоговый режим. Как и в предыдущем пункте, здесь надо написать заявление, чтобы вас не перевели на общий режим.

Переход на ОСНО для индивидуального предпринимателя не просто неприятен тем, что ему придётся платить больше налогов. Дело в том, что ОСНО предполагает обязательное ведение бухгалтерской отчётности. Непосредственно же переход на налоговый режим происходит с 1 числа того отчётного периода, в рамках которого и произошло превышение.

То есть само по себе превышение лимита не является нарушением. Но с вас могут потребовать бухгалтерскую отчётность, которую вы не вели, а при её отсутствии – впаять серьёзный штраф и назначить выездную проверку. Поэтому за оборотом нужно внимательно следить.

Максимальный оборот у ИП: подводные камни

С максимальным оборотом у ИП связано несколько подводных камней, которые стоит учитывать.

Во-первых, многие предприниматели, стараясь удержаться в рамках оборота, могут не показывать всё движение средств. Они рассчитывают на то, что ФНС РФ обычно проверяет ИП не так жёстко.

Однако налоговые тренды в последние годы меняются, и сейчас к индивидуальным предпринимателям приковывается всё больше внимания.

Во-вторых, если показывать постоянно пограничные суммы, то есть близкие к превышению лимита, то тем самым вы попадёте в зону риска в плане камеральной или выездной налоговой проверки.

И опять же, не стоит недооценивать её последствия для ИП.

В отличие от компаний, индивидуальный предприниматель отвечает по взятым на себя обязательствам (в том числе и перед государством) всем своим имуществом.

Именно поэтому к вопросу лимита нужно относиться максимально осторожно. Чтобы он не увеличивался, постарайтесь:

  • не допускать движений средств, которых можно было бы избежать;
  • своевременно оформлять все возвраты;
  • постоянно следить за общей суммой, чтобы при её превышении успеть написать заявление о переходе на УСН или ЕНВД.

Подведём итоги: ИП нужно учитывать максимальный оборот, если он находится на УСН (на упрощёнке) или выбрал для себя патент. Чтобы не возникло серьёзных проблем с налоговой, достаточно просто следить за оборотом и своевременно оформлять все документы.

Источник: https://blog.burocrat.ru/buhgalteria/300-maksimalnyi-oborot-dlya-ip.html

Снятие крупной суммы со счета в банке: правила, как заказать, комиссии

Какой максимальный оборот по дебетовой карте может быть у физ. лица в месяц по закону?

Сегодня многие граждане эффективно используют банковские программы для накопления и приумножения своего капитала. Они оформляют депозиты, кредиты, стараются заработать на инвестиционных проектах.

И когда нужно снять крупную сумму с накопительного или расчетного счета, возникает много вопросов. Ведь установлены определенные ограничения на проведение подобной операции как для физических лиц, так и для предприятий, ИП и различных организаций.

Предлагаю рассмотреть нюансы таких операций более подробно.

Все операции по счетам физических и юридических лиц контролирует ЦБ Российской Федерации. Он и устанавливает правила обналичивания средств со счетов.

ЦБ РФ регламентирует размер денежных средств, который можно снять единовременно или в течение суток. Правила установлены для каждого коммерческого банка.

Такие меры были приняты для безопасности проведения расчетов в национальной и иностранных валютах. А также для контроля отмывания наличных.

Кроме этого, каждый банк устанавливает свои лимиты снятия наличных. Они утверждены внутренними положениями.

Что такое лимит на снятие

Это ограниченная сумма, которую может обналичить физическое лицо в сутки или за одну операцию. Приведем примеры:

  • В « Сбербанке» физическое лицо может снять со счета за один раз не более 40-50 тыс. руб. Максимальный суточный лимит снятия составляет 100 тыс. руб. Аналогичный лимит в эквиваленте установлен на снятие иностранной валюты. Суммы, размер которых превышает 100 тыс. руб., лучше заказывать заранее.
  • Банк «ВТБ 24» выдвигает к клиентам более лояльные требования. Со счета можно снять сумму до 1 млн. руб. или 30 тыс. дол.США/Евро. Большие суммы нужно заказывать. Что касается обменных операций, на их проведение также установлены лимиты: конвертации сумм от 5 тыс. дол. США осуществляется по предварительному заказу и на второй рабочий день.
  • «Альфа -Банк» предупреждает своих клиентов о том, что снимать наличные в иностранной валюте нужно только по предварительному соглашению. Обналичивание минимальной суммы 10 тыс. дол. США и в национальной валюте в эквиваленте проводят по аналогичным правилам — только по предварительному уведомлению.

Также лимиты установлены на снятие наличных для ИП, ООО и других предприятий. Например, ООО может снять не более 600 тыс. руб. При этом его бухгалтер подтверждает траты этих наличных. Например, выдача ЗП сотрудникам, закупка сырья и прочие. С ИП аналогичная ситуация.

Что касается снятия наличных физическими лицами, они могут тратить свои средства на что пожелают. В этом вопросе ограничений нет. Самое главное, чтобы сумма не превышала лимит на снятие. Допустим, в банке «Тинькофф» за одни сутки клиент может снять до 150 тыс. руб. А вот юр. Лица трату финансов должны подтверждать документально.

Зачем устанавливают лимиты

Во-первых, для контроля проведения финансовых операций. Во-вторых, со своей стороны банки в целях безопасности стараются минимизировать размер суммы, которую можно оставлять в хранилище. Также они заботятся о своей репутации. Если клиент не заказал сумму для снятия, он может ее не получить, так как в кассе будет недостаточно средств. В результате, такой клиент будет писать жалобы.

Совет. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше предупредить банк о снятии крупной суммы за несколько дней.

Отказов в выдаче быть не может. Клиент получит свои деньги в оговоренные с банком сроки.

Зачем заказывать крупные суммы

У каждого банковского отделения установлен лимит на хранение наличности. Он зависит от размеров офиса, допустимых систем охраны. В главных отделениях банков можно не заказывать наличность. В их хранилище хранятся довольно внушительные суммы.

Для снятия наличных в небольших отделениях нужно предупреждать заранее. Как правило, с обналичиванием сумм до 150 тыс. руб. не возникает проблем. Но это при условии, что такую сумму снимает только один клиент. Если лимит хранилища небольшой, на выдачу еще одной такой же суммы может не хватить.

О снятии крупной суммы наличных нужно оповещать банк заранее, чтобы он успел заказать денежные средства у своего головного офиса.

На доставку наличных в среднем уходит до 1-2 дней.

Как заказать крупную сумму для снятия

У каждого банка разные правила. Некоторым достаточно звонка клиента, который скажет, что ему надо снять наличные в таком-то размере в такой-то день. Другие, наоборот, к этой процедуре относятся со всей ответственностью.

Клиент, чтобы снять крупную сумму, должен придти в отделение и написать заявление. В нем указать следующие данные:

  • ФИО;
  • расчетный счет, с которого будут сняты средства;
  • сумму;
  • дату снятия.

Предупреждать банк лучше за 5-7 дней до проведения операции.

Если нужно снять наличные с депозита, действуют по-другому. Изначально клиент должен придти в банк с заявлением о прекращении действия депозитного договора.

Но это в том случае, если он автоматически пролонгируется (продлевается). Затем сказать, что он желает снять наличные. Средства будут перечислены с его депозитного на расчетный счет.

Обналичить их он может только после того, как банк одобрит проведение этой операции.

Еще один способ — заявка на снятие крупной суммы в мобильном приложении. Современные банковские учреждения стараются минимизировать время, которое клиент тратит на проведение различных операций.

Поэтому они разработали специальные мобильные приложения, установить которые можно на любой гаджет. В них размещены допустимые к выполнению банковские операции. Например, в «Сбербанке» можно заказать снятие крупной суммы наличных посредством такого приложения.

Достаточно заполнить форму или связаться с оператором.

Не менее действенный способ — совершить визит в банковское отделение и предупредить менеджера о снятии наличных в определенном размере. Он на основании заявления клиента составит заявку.

Подведем итоги. Предупредить банк о снятии крупной суммы можно несколькими способами:

  • совершить звонок менеджеру отделения;
  • написать заявление;
  • сообщить менеджеру при визите в банк;
  • создать заявку в мобильном приложении.

Каждый выбирает для себя оптимальный вариант.

Комиссия за снятие наличных со счета

В любом банке установлены тарифы на выполнение различных операций: оплаты счетов, перечисление на счет контрагента и так далее. Аналогичная ситуация со снятием наличных. За такую операцию также может взиматься плата.

Комиссия за снятие наличных со счетов физических лиц

Обналичить средства можно двумя способами:

  • в кассе банка;
  • в банкомате.

Размер комиссии зависит от выбранного способа.

Любые комиссионные сборы указаны в тарифах банка.

Перед тем, как обналичивать свои сбережения, нужно с ними ознакомиться. Они довольно часто меняются.

Как правило, комиссия за снятие наличных в банкомате не взимается. То есть, клиент может под «0» обналичить средства. Но это при условии, что он использует для проведения операции банкомат банка, со счета в котором и снимает деньги.

Стоит учесть, что на снятие крупных сумм даже в банкоматах могут быть установлены тарифы. Это зависит от внутренних положений банка.

Если клиент обналичивает средства в банкомате стороннего банковского учреждения, он должен учесть:

  • Будет взята комиссия за проведение операции. Как правило, ее размер не превышает 5% от суммы снятия.
  • Установлен меньший лимит на снятие. Например, «Сбербанк» своим клиентам разрешает снимать за один раз 50 тыс. руб., сторонний банк на операции по сбербанковской карте может установить лимит. Допустим, снятие суммы единовременно не может превышать 20 тыс. руб.
  • Могут быть оплачены дополнительные комиссии. Например, за выписку по счету. И клиент может даже не заказывать ее. Система автоматически ее распечатает и снимет за нее плату.

Другое дело, если банк заключил соглашение о сотрудничестве с другими банковскими учреждениями. По его правилам, клиенты могут снимать в банкоматах банков-партнеров суммы без комиссии. И не стоит забывать про установленные лимиты.

Обналичивание в кассе банка — платная услуга. Да, клиент при снятии крупной суммы должен заплатить единоразовую комиссию. Ее размер установлен в тарифах банковских услуг.

Многие банки при снятии наличных в кассе не взимают комиссию.

Для проведения операции потребуется документ, удостоверяющий личность, номер расчетного счета. На основании предоставленных данных кассир создает ордер, который должен подписать клиент, и выдает наличность.

Комиссия за снятие наличных со счетов юридических лиц

Правила обналичивания для ИП и предприятий отличаются от правил, установленных для физических лиц. Итак, снятие наличных в кассе банка с расчетного счета — платная услуга. Размер комиссии установлен в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание.

Плату за снятие взимают с расчетного счета после выполнения операции.

Как это происходит? Предприниматель или бухгалтер предприятия заполняют чек. В нем указывают не только сумму, которую нужно снять, но и комиссионный сбор.

Разберем на примере.

Предприятию необходимо снять 50 тыс. руб. За проведение операции взимается комиссия в размере 0,5% от суммы снятия. Соответственно, бухгалтер заполняет чек на сумму 50 250,00 руб. Из которых:

  • 50 000 руб. — сумма снятия;
  • 250 руб. — комиссия.

Если у предприятия есть корпоративная карта, он может снять с нее без комиссии ограниченное количеств денег.

Заключение

О снятии крупной суммы наличных с расчетного или другого банковского счета нужно предупреждать банк заранее. Такие меры приняты не только с целью безопасности финансовых потоков, но и для своевременного удовлетворения финансовых потребностей граждан.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/snyatie-krupnoj-summy-so-scheta-v-banke-pravila-kak-zakazat-komissii

Дебетовые карты с большим лимитом снятия наличных

Какой максимальный оборот по дебетовой карте может быть у физ. лица в месяц по закону?

Могут возникнуть ситуации, когда необходимо срочно получить крупную сумму с карточного счёта. Например, это может потребоваться при каком-либо дорогостоящем приобретении. В сегодняшнем материале представлены дебетовки с самым большим лимитом на снятие наличных.

5 лучших карт с большим лимитом снятия

Банковские организации всячески стараются удержать владельцев дебетовых карт от использования наличных денежных средств. В связи с этим устанавливаются лимиты для их снятия, что нередко приводит к неожиданным казусам. Во избежание этого необходимо тщательно изучить предлагаемые банками дебетовые карты, обратив особое внимание на пункт о лимитах на снятие.

Карта №1 Ultra от Восточного Банка

Дебетовая карточка Восточного Банка №1 Ultra характеризуется выгодным кэшбэком (до 7%), наличием процента на остаток (5,3% годовых) и высокими лимитами на выдачу наличных. В течение одного дня с карты можно снимать 300 000 рублей, в течение месяца — до 2 000 000 рублей.

Получение наличности в банкоматах и кассах Восточного Банка осуществляется без комиссии. Через устройства сторонних кредитных организаций деньги выдаются на следующих условиях:

  • бесплатно — при снятии свыше 3 000 рублей (за один раз);
  • с комиссией 90 рублей — при снятии менее 3 000 рублей.

В месяц в чужих банкоматах можно бесплатно снимать до 150 000 рублей. На сумму превышения будет начисляться 2% комиссии.

Чтобы обслуживание карты было бесплатным, необходимо выполнить одно из следующих условий:

  • постоянное сохранение нулевого остатка (если карта не используется клиентом);
  • поддержание неснижаемого остатка в сумме не менее 50 000 рублей;
  • зачисление заработной платы;
  • зачисление пенсионных выплат.

В иных случаях карта обойдётся клиенту в 150 рублей в месяц. За выпуск пластика предусмотрена единовременная комиссия в размере 500 рублей.

Внимание! Восточный Банк доставит карту на дом за 24 часа. Это бесплатно и безопасно.

Обзор карты

Opencard от банка Открытие

Дебетовая карта Opencard может выпускаться в рамках одной из платёжных систем: МИР, Visa или MasterCard. Срок пользования картой — 4 года. Для получения пластика клиенту необходимо будет оплатить 500 рублей. Списание этой суммы произойдёт совместно с первой операцией. Но как только владелец потратит по карте более 10 тысяч рублей, денежные средства будут возвращены в виде бонусов.

Обслуживание — бесплатное, но при подключении услуги СМС-информирования будет списываться 59 рублей в месяц. Месячный лимит бесплатного снятия наличных в банкоматах Открытие и банков-партнёров составляет 1 000 000 рублей.

Бесплатно снимать деньги с карты можно через банкоматы любых банков до 10 000 рублей в месяц.

Также по карточке возможен кэшбэк до 3% за любую покупку либо выбор спецкатегории повышенного кэшбэка, за покупки в которой клиент может получить до 11% возврата.

Оформить дебетовку можно на сайте кредитной организации или в отделении банка. После поучения карты необходимо её активировать, так как в целях безопасности курьер не может доставить ПИН-код вместе с ней. Для этого нужно будет обратиться на горячую линию банка или произвести активацию в мобильном приложении.

Обзор карты

Дебетовая карта Польза от банка Хоум Кредит

Банк выпускает дебетовую карту с возможностью бесплатного обслуживания. Для большего привлечения внимания была разработана система кэшбэка:

  • за покупки в магазинах-партнёрах начисляется повышенный кэшбэк — до 22%;
  • за оплату в категориях «Кафе», «АЗС» и «Аптеки» — 3%;
  • за все остальные покупки — 1%.

Дополнительно каждый месяц начисляется доход на остаток в размере 5% годовых (если сумма на счёте не превышает 300 тысяч рублей, а величина ежемесячных покупок не меньше 5 тысяч). Максимальная сумма снятия наличных — 500 тысяч рублей в сутки, а месячный лимит на вывод без комиссии составляет 600 тысяч.

Для заказа карты необходимо оставить заявку на сайте, указав личные данные. После получения дебетовки сотрудники банка советуют владельцам скачать на смартфон мобильное приложение, с помощью которого можно удобно осуществлять любые транзакции.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже с 17 августа по 30 сентября 2020 года, будут получать в течении первых 90 дней повышенный кэшбэк в 15% за любые покупки. Обязательное условие начисления 15%-го кэшбэка — бесконтактная оплата товаров и услуг с помощью сервисов Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Обзор карты

Дебетовка «ПОРА» от УБРиР

По дебетовой карточке «ПОРА» от Уральского Банка в течение дня можно снять наличными до 100 000 рублей. Максимальная сумма обналичивания в месяц составляет 1 000 000 рублей. Кроме высоких лимитов снятия данный продукт отличается следующими преимуществами:

  1. Бесплатный выпуск и обслуживание. Плата за карту не взимается в течение первых 6 месяцев и далее, если неснижаемый остаток на всех счетах превышает 100 000 рублей или сумма покупок составляет более 15 000 рублей в месяц. При невыполнении хотя бы одного из указанных требований, начиная с 7 месяца со счёта будет списываться 99 рублей за обслуживание.
  2. Льготные условия выдачи наличных. В банкоматах УБРиР и банков-партнёров деньги можно снимать без комиссии. При получении наличности в сторонних устройствах в первые 2 месяца плата не взимается (при сумме снятия — до 20 000 рублей в месяц). Аналогичный тариф продолжит действовать и в последующее время, если клиент будет ежемесячно тратить по карте более 15 000 рублей. В прочих случаях комиссия за обналичивание составит 1% (минимум 120 рублей).
  3. Наличие кэшбэк-программы. За покупки в выбранной рубрике на счёт возвращается до 6%. Процент возврата средств зависит от суммы трат.
  4. Начисление процентов на остаток. При покупках на сумму от 60 000 рублей в месяц процентная ставка составляет 6% годовых, от 30 000 рублей в месяц — 1% годовых.

Обзор карты

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами

Полностью бесплатное обслуживание!

Дебетовая карта Альфа-Банка предоставляется клиентам бесплатно. Пластик обслуживается бесплатно без каких-либо условий.

Пользуясь Альфа-Картой, клиент может бесплатно подключаться к интернет-банкингу и мобильному приложению банка. С их помощью владельцы счетов имеют право без комиссии оплачивать мобильную связь, интернет, услуги ЖКХ, штрафы и многое другое. Также по карте начисляется кэшбэк за оплаченные товары и услуги (до 2%) + до 5% дохода на остаток по счёту.

Карта позволяет контролировать собственные расходы и доходы в приложении «Альфа-Мобайл». Функционал программы показывает все покупки и даёт возможность спрогнозировать растраты. Кроме того, карточку можно брать с собой в поездки за рубеж — деньги на счету легко конвертируются в необходимую валюту.

Использование приложения поможет избежать очередей в отделениях банка и даёт возможность клиенту осуществлять операции по счету в любое время и без выходных. В случае потери пластика владелец может воспользоваться услугами моментальной блокировки и выпустить новую карту.

Для получения дебетовки можно воспользоваться формой на официальном сайте банка. Потребуется всего три шага:

  1. Подать заявку на выпуск карты.
  2. Дождаться её выпуска.
  3. Забрать карту в отделении Альфа-Банка.

Теперь подробнее о лимитах на снятие: в день можно снимать до 300 тысяч рублей, а ограничение на снятие наличных в течение месяца составляет 500 тысяч.

Обзор карты

Рекомендации по выбору дебетовки с большим лимитом снятия

При выборе дебетовки клиенту необходимо брать во внимание все условия и тарифы по карте, а не только доступные лимиты на снятие наличных. Важно изучить все нюансы — как правило, максимальные лимиты доступны для премиальных карт. Но обслуживание такого пластика может быть весьма дорогостоящим, а условия по бесплатному использованию — очень трудновыполнимыми.

При выборе карты стоит учитывать следующие показатели:

  • стоимость обслуживания карточки (годовая или месячная);
  • можно ли вовсе не платить за пользование пластиком (если да, то на каких условиях);
  • начисление кэшбэка (его максимальная величина, условия и система начисления, а также количество магазинов-партнёров банка, за покупки у которых будет возвращаться повышенный процент);
  • доход на остаток собственных средств на счёте (его величина и условия начисления);
  • хорошо ли развита сеть банкоматов и отделений у выбранной банковской организации (также будет полезно ознакомиться со списком банков-партнёров наиболее популярных финансовых учреждений на территории РФ — через их банкоматы можно снимать наличные без комиссии).

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty-s-bolshim-limitom-snyatiya.html

Наличные с дебетовой карты. Лимиты – 2020

Какой максимальный оборот по дебетовой карте может быть у физ. лица в месяц по закону?

Сегодня банки приучают граждан к мысли жить без наличных. Даже с дебетовой карты, на которой хранятся наши собственные деньги, не всегда можно снять всю необходимую сумму наличными за раз. Почему так происходит и какие лимиты сегодня действуют по банковским картам?

Хотя россияне все активнее переходят на безналичные рельсы, иногда все же без хрустящих купюр никак не обойтись. Например, гражданин имеет на карте 500 тыс.

рублей и желает купить автомобиль на вторичном рынке. Продавец просит предоставить ему эту сумму наличными.

Можно, конечно, поискать другого продавца, но, если товар хорош, то придется в экстренном порядке снимать с карты наличные и проводить сделку.

Банкиры сегодня прилагают все усилия для того, чтобы граждане, как можно реже вспоминали о наличке. Этому есть ряд причин.

Во-первых, банк получает с бизнесменов, торгующих товарами и услугами, небольшую копеечку от безналичных операций, проведенных по карте клиента.

С этих же поступлений кредитные организации выплачивают клиентам различные бонусы, кэшбеки, баллы. Такая политика позволяет привязать клиента, повысить его лояльность.

Во-вторых, банкам невыгодно держать и обслуживать огромную банкоматную инфраструктуру. На это уходит слишком много денег. Если же клиенты будут меньше пользоваться банкоматами и снимать наличные, а еще лучше – совсем откажутся от этой идеи, то у банка появится шанс существенно урезать свои расходы.

Лимиты по снятию наличных средств с дебетовых карт

БанкДебетовая картаЛимиты по снятию наличных в деньЛимиты по снятию наличных в месяцСтоимость обслуживания карты
СбербанкКлассическаяДо 150 000 рубДо 1 500 000 руб750 руб – в первый год, далее 450 руб
ВТБДебетовая мультикартаДо 350 000 рубДо 2 000 000 рубБесплатно
ТинькоффTinkoff BlackДо 500 000 руб в банкоматах Тинькофф, до 100 000 руб в других банкоматахБесплатно при соблюдении некоторых условий
РосбанкМожноВСЕДо 200 000 рубДо 800 000 рубБесплатно при соблюдении некоторых условий
РайффайзенбанкДебетовая Кэшбэк картаДо 200 000 рубДо 1 000 000 рубБесплатно
Почта БанкВездедоходДо 50 000 руб500 руб
УралсибПрибыльДо 300 000 рубДо 500 000 рубБесплатно при соблюдении некоторых условий
Абсолют БанкРасчетная карта ClassicДо 100 000 рубДо 300 000 рубБесплатно при соблюдении некоторых условий
Хоум Кредит БанкПользаДо 500 000 рубБесплатно при соблюдении некоторых условий

Как показывает наша таблица, если выбрать правильный банк и нужную дебетовую карту, то можно существенно расширить свои возможности по снятию наличных. На мелкие нужды и небольшие покупки предоставленной наличности точно хватит. Правда, если клиент задумает купить за наличные, например, крупный дом, то ему все же придется, как минимум в течение нескольких месяцев, снимать деньги с карты.

Многие банки, кстати, меняют лимиты в зависимости от того, в каком банкомате происходит снятие наличных средств. В чужом банкомате снять денег можно меньше, чем в родном. Также при снятии наличных в чужих банкоматах может применяться комиссия.

Нестандартные способы снятия наличных с карты

Как правило, в обычной жизни у людей нет большей потребности в наличных средствах. Это могут быть только единичные случаи. Например, гражданин накопил на рублевой карте 600 тыс. рублей, а затем испугался негативных тенденций на рынке и решил быстро вывести все деньги и купить на них доллары или евро.

Если лимит снятия наличных по основной карте уже вышел, то можно воспользоваться переводом денег по реквизитам. Сегодня у многих россиян есть в кошельке 2-3 карты разных банков. Они могут выручить.

Гражданину нужно только выяснить реквизиты карточного счета, на которой он будет переводить деньги с основного пластика. Далее он заходит в систему интернет-банкинга, вводит все необходимые данные и отправляет перевод.

Банки закладывают на такой перевод до 2 рабочих дней, но по факту деньги часто поступают уже через 3-4 часа.

После пополнения карты другого банка клиент может воспользоваться лимитом снятия наличных, который там установлен. Таким образом, если у клиента есть несколько карт в разных банках, то появляется возможность быстро обналичить часть собственных денег.

Некоторые граждане поступают иначе. Они в онлайн-режиме открывают вклад в своем банке, пополняя его деньгами с карточного счета.

Через некоторое время они вклад закрывают и просят выдать им деньги с депозита наличными в кассе кредитной организации.

Но здесь нужно быть внимательным, поскольку банки могут считать выдачу наличных в банкомате и через кассы одной операцией. Соответственно, «выпрыгнуть» из своего лимита не получится, либо придется платить комиссию.

Переход на безналичные рельсы

Если не думать о разовых ситуациях, когда срочно могут потребоваться наличные, то в целом все идет к тому, что граждане совсем скоро перестанут даже вспоминать о купюрах. Например, ранее в материале «Как происходит онлайн-покупка авто и квартиры в карантин?» мы писали о возможности сегодня приобрести даже крупные покупки, не выходя из дома, при помощи обычной банковской карты.

Страна активными темпами переходит к безналичной жизни. По оценкам специалистов, сегодня уже 5 регионов РФ перешли отметку в 60% в вопросе доли безналичных платежей. Еще год назад таким показателем мог похвастать только 1 регион.

В рамках опроса, проведенного на портале «Рамблер», специалисты узнали, как часто сегодня граждане используют наличные и безналичные способы оплаты. Выяснилось, что 42% россиян расплачиваются картой, телефоном.

Еще 9% сообщили о том, что коронавирус сподвигнул их перейти к безналичной оплате. Каждый третий гражданин использует сегодня и наличные, и безналичные способы оплаты.

Около 20% опрошенных остаются верными хрустящим купюрам.

В конце добавим, что, если вам нужен займ наличными, то вы всегда можете его оформить в онлайн-МФО. Деньги выдадут за 5-10 минут без справок и поручителей. Нужен только выход в интернет.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/5173-nalichnye-s-debetovoy-karty-limity-2020

Чего нельзя делать с картой, чтобы избежать проблем с налоговой и банком

Какой максимальный оборот по дебетовой карте может быть у физ. лица в месяц по закону?

Новые правки в законодательстве, вступающие в силу с 1 июня и 1 июля, борьба с обналичиванием, ужесточение контроля мелких предпринимателей и самозанятых граждан, штрафы за перевод денег, блокировка карт и звонки из налоговой.

Как мы видим, поводов для беспокойства у нас достаточно. Но не всё так плохо, как кажется. Нужно быть финансово-грамотным и беда обойдёт вас стороной.

Ниже перечень действий, которые могут создать проблемы владельцам банковских карт со стороны налоговой службы и банков.

Иллюстрация собственного производства.

1. Обналичивание крупной суммы

По закону банк обязан уведомить налоговую в случае совершения операции на сумму от 600 000 рублей. Кроме этого карту могут заблокировать в случае необычных операций. Единой цифры по ним нет, тут ключевыми являются слова “отличается от обычной в разы”.

Например если ежемесячно вы снимаете в банкомате 30 000 рублей, то снятие больше 70 000 может вызвать подозрение у банка и действие могут заблокировать, а вам поступит звонок из банка. Целью является подтверждение, что именно вы снимаете деньги, а не похититель вашей карты. Так же подозрение вызовет снятие большой суммы наличных в чужом регионе.

Если вам нужно снять крупную сумму со счёта, лучше это сделать не в банкомате, а в отделение банка, у операциониста в кассе.

2. Перевод с карты на карту.

Эту тему я подробно раскрыл в отдельной статье, вот ссылка. Если говорить коротко, то налоговая служба может запросить информацию по любым действиям с вашей картой в рамках налоговой проверки, не более. Никаких автоматических проверок и начислений налогов.

Целью проверки является выявление получения налогооблагаемого дохода, и его сокрытие от налоговой. Такие подозрения могут вызвать множественные постоянные переводы на вашу карту от других, каждый раз разных людей.

В случае если налоговая докажет наличие налогооблагаемого дохода, получателя обяжут выплатить подоходный налог в размере 13% и присудят штраф в размере 20%.

Налоговая не обратит внимание на переводы внутри семьи, на мелкие и нерегулярные переводы на покупку чего-либо совместно (скинулись на подарок коллеге или перевели другу свою долю за покупку мяса и вина на шашлыки). Если вы не занимаетесь торговлей и не используете перевод на карту как метод оплаты, то беспокоиться вам точно нечего. Даже если работаете фрилансером, так как переводов должно быть очень много и суммы должны повторяться.

А банк может заинтересовать происхождение денег. Но это большая редкость, для этого нужно получить перевод от человека подозреваемого в незаконном обналичивание денег.

3. Перевод денег от организации

Если деньги переведены с расчётного счёта организации и не оформлены должным образом (зарплата, дивиденды, суточные, командировочные), то с высокой вероятностью (9 из 10) карту и счёт заблокируют на снятие наличных.

А когда вы придёте в банк за разъяснением ситуации, то вам скажут примерно следующее: “в рамках борьбы с обналичиванием незаконных доходов вам нужно предоставить документы, свидетельствующие о том, что это ваши деньги и у вас есть права на распоряжение ими”.

Самое неприятное в это ситуации, это факт, что большинство банков, после такого инцидента, “берет на карандаш” клиента и любые крупные переводы ему на карту может настигнуть та же участь.

Если организация должна перевести вам деньги вне рамок зарплатного проекта, то вам обязаны выдать бумаги, в которых числится основание платежа и налоговые обязательства сторон. За систематические переводы без сопроводительных документов и законных оснований клиент может попасть в чёрный список банка. Подробнее об этом в отдельной статье.

4. Снятие чужих средств

Такие случаи всё чаще и чаще происходят с обычными людьми. Дело в том, что у любого перевода есть след. Все действия фиксируются банковской системой и можно отследить куда и какие деньги ушли и с чьих карт были обналичены.

В итоге: получив перевод от лица замешанного в мошеннической деятельности даже самый добропорядочный гражданин оказывается под надзором налоговой службы и банка. Знакомый должен отдать деньги, но говорит, что по каким-то непонятным причинам не может снять их в банкомате и может только перевести. Это уже подозрительно и лучше быть осторожным.

Предложите ему вернуть деньги позже, так как у вас может случиться такая же ситуация, ваша карта будет заблокирована или последует звонок из налоговой. Позвонил приятель и попросил спуститься до банкомата и снять деньги, которые он сейчас переведёт через мобильный банк? Это уже повод отказаться.

А если вам предлагают ещё и вознаграждение “за беспокойство”, то отказаться просто необходимо. Будьте бдительны, чтобы мелкая оплошность не сделала вас подозреваемым в мошеннической деятельности или участником схемы по обналичиванию денег.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/credit/chego-nelzia-delat-s-kartoi-chtoby-izbejat-problem-s-nalogovoi-i-bankom-5b2a395f99d6b600a886b12c

О финансах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: