ЛКБ банк одобрил кредит, но просит перевести 4000 т за что то там пока будет ехать курьер, верить или нет?

Содержание
  1. Почему банк предварительно одобряет кредит, а потом отказывает?
  2. Что такое «предварительное одобрение»
  3. Распространенные причины отказа при оформлении онлайн-заявки
  4. Персональное предложение по кредиту
  5. В каких случаях банк предварительно одобряет кредит, а потом отказывает?
  6. Если предварительное одобрение получено
  7. Мошенники взяли кредит на 150 тысяч рублей на имя москвички
  8. Кредит в один клик?
  9. Как не попасть в руки к мошенникам?
  10. Что значит предварительно одобрен кредит? Что делать дальше?
  11. Если СМС пришло клиенту банка
  12. Если надоел спам – как отказаться от рассылки
  13. Как распознать мошенников и не стать жертвой
  14. Звонят и говорят, что одобрен кредит: что делать?
  15. Как действуют мошенники?
  16. Рубрика вопрос-ответ:
  17. Что значит «кредит предварительно одобрен» и как действовать в этом случае?
  18. Что значит «кредит предварительно одобрен»?
  19. Может ли банк отказать в выдаче кредита, если было предварительное одобрение?
  20. Когда проверяют платежеспособность и кредитную историю — до или после предварительного одобрения?
  21. Что делать после предварительного одобрения?
  22. Мне не нужен ни кредит, ни кредитная карта — должен ли я что-то делать при предварительном одобрении?
  23. Вывод
  24. Кредиты от мошенников: как злоумышленники обманывают граждан
  25. Как мошенники крадут деньги у заёмщиков?
  26. Что делать заёмщикам, которые перевели деньги мошенникам?
  27. Как не стать жертвой мошенников

Почему банк предварительно одобряет кредит, а потом отказывает?

ЛКБ банк одобрил кредит, но просит перевести 4000 т за что то там пока будет ехать курьер, верить или нет?

Вы, наверное, много раз получали СМС от банка с предварительно одобренным кредитом. Возликовав, спешили в отделение, но получали от ворот поворот, часто без объяснения причин. В чем тут дело?

Что такое «предварительное одобрение»

Обычно такое происходит, когда человек оформляет заявку на сайте банка онлайн, или когда банк сам рассылает возможным заемщикам персональные предложения.

Надо понимать, что сообщение: «Вам одобрен кредит» не является окончательным решением банка. Это лишь констатация факта, что предложение сделано, клиент может им воспользоваться.

Однако никто не отменял предварительную проверку заемщика.

А проверка эта становится все тщательней. И часто обратившийся в банк за ссудой по ряду причин признается не соответствующим требованиям. Кредитное учреждение отказывает в выдаче средств.

Причины не объясняются, потому что в законах РФ нет указания на необходимость и обязательность этого. Так, ст. 821 Гражданского Кодекса Российской Федерации прямо указывает, что в выдаче средств может быть отказано даже при уже подписанном договоре, если у кредитора появились подозрения, что заемщик может не вернуть их в срок.

Распространенные причины отказа при оформлении онлайн-заявки

Все чаще банки предлагают взять кредит по интернету. Это выгодно и кредитным учреждениям, и населению, так как экономится время обеих сторон, а банк разгружает офис и сокращает расходы.

  • От заявителя требуется заполнить стандартную анкету, и тут надо быть внимательным и честным, потому что одной из возможных причин отказа могут быть некорректно заполненные графы. Нет номеров телефонов (рабочего и домашнего), мобильный оформлен на другого человека, не совпадает указанный адрес проживания с адресом регистрации, присутствуют сокращения и др.
  • Заявку без промедления рассматривает менеджер, перезванивает по сообщенному телефону, уточняет данные. Говорит, что документ одобрен, но требует согласования.
  • Соискателя приглашают в офис с пакетом необходимых документов. Помните: все официальные бумаги, на которые вы ссылались, подавая заявку, должны быть у вас на руках при посещении офиса банка.
  • Здесь снова внимание: непрезентабельная внешность (не соответствующая указанным сведениям), неряшливость, неадекватное состояние (опьянение или видимое похмелье) также могут стать причиной отказа в кредите.
  • Представленные документы сверяются с указанными в заявке. Если дополнительных вопросов к заемщику не возникло, предварительное одобрение переводится в разряд окончательных, и средства выделяются. Если выяснится, что реальные сведения не совпадают с обнародованными, заемщику укажут на дверь.

Вот и получается, что банк предварительно одобряет кредит, а потом отказывает.

Надо знать, что на каждого клиента банки ведут досье. Кроме кредитной истории там присутствуют сведения о долгах, штрафах, судимостях, ближайших родственниках, активности в соцсетях и т.д. Андеррайтер – сотрудник банка, оценивающий возможные риски, принимает решение по удовлетворению заявки либо отказу.

Персональное предложение по кредиту

Теперь так называемые персональные предложения, поступающие от банка в виде СМС. Вы не собирались брать кредит и заявок не делали ни онлайн, ни в офисе, а тут, как снег на голову, соблазнительный призыв со льготными условиями и, главное, предварительным одобрением.

Знайте: это обычный маркетинг, реклама банковских услуг, расширение потенциальных клиентов. Если ваш телефон присутствует в базе данных, вы «рискуете» оказаться в числе приглашаемых клиентов, даже если кредит вам не дадут в принципе (например, вы безработный или на вас висит ипотека). Придете за ссудой – вам откажут.

Зачем шлют? Отправляют, не проверяя, ста гражданам, примерно треть откликнется, из этого числа десяти дадут кредит. Дадут тем, кто, как мы помним, брать его не собирался. Но может вовремя отдать. С хорошими процентами. Вот и все, что нужно банку.

Вам будет интересно прочитать

Что делать, если вам отказали в кредите?

В каких случаях банк предварительно одобряет кредит, а потом отказывает?

  • Вы не соответствуете требованиям банка.
  • Не в состоянии предоставить все требуемые документы, соответствующие предложенной программе.

Также надо быть готовым к тому, что банк по своей инициативе может изменить одобренную сумму или повысить ставку по кредиту. Это никем не регламентируется.

Что значит несоответствие требованиям банка? Список такой на всеобщем обозрении не висит, но существует. Примеры:

  • У заемщика выявлено психическое заболевание.
  • Нет никакой собственности.
  • На него оформлены неработающие фирмы.
  • Есть непогашенные кредиты, в т.ч. в других банках.
  • Опасная профессия.
  • Заемщик берет кредиты и досрочно их погашает – это невыгодно банку.
  • Нет постоянной прописки.
  • Низкий или большой, но не подтвержденный, доход.
  • Отсутствие работы.
  • Плохая кредитная история, в т.ч у супруга (супруги).
  • «Непривлекательный» возраст (старше 60 лет и моложе 21).
  • Нет кредитной истории.
  • Много штрафов, исполлисты по судебным решениям.
  • Непогашенная судимость.
  • Выявленные недостоверные сведения (о доходе и не только).

Всегда могут появиться и иные основания «несоответствия».

Если предварительное одобрение получено

Не стоит радоваться раньше времени. Надо еще постараться, чтобы предложение стало реальным.

  • Подготовьтесь к общению с сотрудником банка. Будьте в форме.
  • Тщательно соберите комплект документов. Возьмите с собой все, что может понадобиться для доказательства вашей платежеспособности. Бумаги должны быть в порядке, не испорчены, не просрочены, правильно оформлены. Обратите внимание на то, чтобы во всех документах сведения были идентичными (в том числе написание фамилии, имени, отчества).
  • Будьте вежливы, не пререкайтесь с сотрудником.

И тогда, скорее всего, ваши отношения с банком будут узаконены к обоюдному удовольствию.

Источник: https://zenfinansist.ru/fingramota/bnk/kredit-odobrili-no-ne-dali

Мошенники взяли кредит на 150 тысяч рублей на имя москвички

ЛКБ банк одобрил кредит, но просит перевести 4000 т за что то там пока будет ехать курьер, верить или нет?

Семья москвичей Ивана и Марины Лысенковых стала очередной жертвой мобильных аферистов. На номер женщины позвонил молодой человек и представился сотрудником службы безопасности Сбербанка, сообщив, что с ее карты совершаются подозрительные операции.

Чтобы их остановить, Марину попросили озвучить код из СМС-сообщения. Она назвала комбинацию, а позднее узнала, что “оформила” кредит на 150 тысяч рублей.

Разбираемся, как вовремя распознать мошенников и можно ли снять с себя невольно приобретенные долговые обязательства.

Кредит в один клик?

depositphotos/sergey_causelove

Марина в этот день, по словам мужа, была дома одна с ребенком. Раздался звонок от лжесотрудников Сбербанка. “Жене сказали, что по ее карте проходят мошеннические действия. Они же назвали ее фамилию, имя и отчество, паспортные данные. Но она была с маленьким грудным ребенком, как-то ее закрутили”, – рассказывает Иван.

Марине объяснили, что прекратить подозрительные операции можно, просто назвав код из СМС-сообщения.

Я испугалась и, к сожалению, сказала этот код. А дальше, соответственно, человек был подключен к моему мобильному банку.

После диалога с “представителем” банка она зашла в мобильное приложение и увидела, что на нее оформлен кредит на 150 тысяч рублей. При этом мошенники уже успели вывести соответствующую сумму со счета.

На следующий день женщина отправилась в отделение полиции и подала заявление. Там ответили, что ничего сделать не могут, поскольку Марина сама назвала код. Тогда она обратилась в банк.

“В Сбербанке сказали, что код из СМС является подписью. И если я его сообщила, то банк никакой ответственности за это не несет. Поэтому кредит в любом случае придется выплачивать”, – жалуется женщина.

Это очень обидно. Я не знаю, как можно одобрять кредиты онлайн. Это мне было одобрено 150 тысяч, а есть люди, у которых на счетах огромные суммы.

По словам Ивана, в полиции сказали, что семье повезло, поскольку недавно на одного человека через приложение оформили кредит на шесть миллионов рублей.

В свою очередь, Сбербанк прислал Марине официальный ответ, в котором объяснил причину отказа снять с нее долговые обязательства (есть в распоряжении редакции. – Прим. ред.).

“У банка нет оснований для возврата средств. Для предотвращения повторных списаний банк провел мероприятия по блокировке удаленных каналов обслуживания”, – говорится в сообщении.

В письме также уточняется, что по условиям обслуживания карт проведение любых операций совершается с использованием пароля и подтверждается персональными средствами доступа: постоянными и одноразовыми паролями, трехзначным кодом, который указан на обратной стороне карты, реквизитами карты, ПИН-кодом, логином для входа в веб-версию или мобильное приложение системы “Сбербанк онлайн”. Они же являются аналогом собственноручной подписи.

Как не попасть в руки к мошенникам?

depositphotos/BrianAJackson

Руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов рассказал Москве 24: главная проблема заключается в том, что мошенники изначально имеют в распоряжении персональную информацию жертвы. По словам эксперта, после получения секретного кода они спокойно могут взять кредит через личный кабинет.

“Фактически паспортные данные, номер счета и другие личные данные клиента – это ключевая информация, до 90 процентов которой нужно, чтобы реализовать мошенническую схему. Причем в разных банках немного разные правила и разные возможности личных кабинетов: у кого-то больше возможностей в мобильном приложении, у кого-то в классическом интернет-банке”, – подчеркнул эксперт.

Фактически каждая возможность использования денег клиентом банка означает и дополнительный риск.

Владимир Ульянов

руководитель аналитического центра Zecurion

По мнению Ульянова, большое количество звонков от аферистов связано в том числе с тем, что сами банки все чаще связываются с клиентами по вопросам безопасности. Он поясняет: несколько лет назад почти любая операция проходила без вопросов, а теперь кредитные организации используют разные механизмы для предотвращения мошенничества.

“Но настройки этих систем не всегда корректны. Причем бывает, что абсолютно типовая операция, которую совершает клиент, системой почему-то считается подозрительной, она ее блокирует.

Или сотрудник банка звонит, чтобы подтвердить операцию.

Люди привыкают к этому, и когда звонит злоумышленник, который располагает той же самой информацией о своей жертве, то это очень похоже, что совершается звонок сотрудником банка”, – пояснил специалист.

Максимально скептически нужно относиться к любым входящим коммуникациям. Злоумышленники понимают психологию человека, поэтому стараются получить всю информацию здесь и сейчас.

Если есть какие-то сомнения, то для клиентов банков лучшая практика – это сбросить звонок, а затем перезвонить в банк и выяснить, что там действительно произошло.

Пусть вы потеряете время, пока они будут разбираться, но деньги останутся в безопасности.

Владимир Ульянов

руководитель аналитического центра Zecurion

Кроме того, эксперт советует подключить услугу банка по уведомлению о списании денег со счета, даже если она платная.

“Когда люди через несколько месяцев или полгода пытаются снять деньги и только тогда обнаруживают, что те куда-то пропали, то оспорить эти операции в связи с давностью максимально проблематично, фактически деньги для клиента будут потеряны”, – отметил собеседник Москвы 24.

depositphotos/AlexBrylov

При этом к услуге страхования счета от мошенников, когда человек вносит страховую премию за сохранение определенной суммы на счету, эксперт относится скептически. По его мнению, вопросами безопасности “должны быть озабочены” и клиент, и сам банк.

“А тут банк делегирует вопросы безопасности и ответственность за возможные проблемы на клиента, что некорректно.

Даже без страховки, если клиент при спорной операции своевременно обращается в банк (в течение суток), то банк должен вернуть деньги клиенту, а затем начать расследование.

И если не докажет, что клиент каким-то образом был вовлечен в эту мошенническую схему, то банк несет ответственность и в любом случае эту сумму возмещает”, – предложил Ульянов.

Если мы говорим о безопасности денег в банке, то лучше распределять средства по разным счетам. Даже если злоумышленники завладели карточкой, то фактически будут иметь доступ только к одному счету.

Основную сумму нужно поместить на счет, с которого труднее снять деньги. Также хорошая практика – завести виртуальную карту для покупок в интернет-магазинах или использовать для этого другую пластиковую карту.

Базовая рекомендация – чем сложнее получить деньги самому человеку, тем это сложнее и злоумышленнику.

Владимир Ульянов

руководитель аналитического центра Zecurion

Специалист по кибербезопасности Андрей Масалович добавил, что также не стоит скачивать сторонние приложения для хранения паролей. По его мнению, они могут быть заражены вирусом.

“Причем некоторые такие программы сделаны по-мошеннически красиво. Например, называют их наподобие “приложения для единого управления всеми паролями и счетами”, чтобы у вас было побольше защиты. А приложение на самом деле является шпионским и мошенническим.

Везде, где вы видите однофакторную аутентификацию, то есть для проведения операции нужно подтвердить действие один раз, знайте, что этого недостаточно.

Сейчас считается, что двухфакторная аутентификация плюс голова на плечах – это почти стопроцентная защита”, – пояснил собеседник Москвы 24.

Хакер ищет ситуацию, когда можно будет завладеть двумя факторами. Поэтому нельзя, чтобы на одном устройстве можно было вводить логин и пароль, а также получать СМС. Если вы потеряли устройство, то хакер сможет расковырять парольную защиту. Надо разделять их на разные устройства.

Андрей

специалист по кибербезопасности

Кроме того, по его словам, в последнее время банки проводят активные эксперименты с биометрией, однако и ее нельзя считать стопроцентной защитой.

“Например, если злоумышленник сделает на 3D-принтере специальные очки, которые при распознавании лица по специальным меткам будут считываться системой, как будто вы другой человек.

Они позволяют спрятаться или анонимно снять деньги и не засветить лицо перед банкоматом. Во многих банках уже функционирует биометрия, например в “Сбербанке”.

Эта система новая и пока что небезопасная”, – заключил Масалович.

Также эксперты не советуют скачивать программы для смартфона по просьбе лжесотрудников банка. С помощью приложений удаленного доступа к устройству мошенники могут получить пароли к личному кабинету и перевести все деньги на свой счет. Доказать попытку взлома потом будет практически невозможно, поскольку формально клиент сам разрешил подобное подключение.

Соболева Илона, Федотов Анатолий, Мария Ефимова

Источник: https://www.m24.ru/articles/obshchestvo/06022020/156404

Что значит предварительно одобрен кредит? Что делать дальше?

ЛКБ банк одобрил кредит, но просит перевести 4000 т за что то там пока будет ехать курьер, верить или нет?

СМС с текстом о том, что банк одобрил кредит, получали многие. Интернет пестрит отзывами о том, как после подобных сообщений с «одобрением» банки отказывают в кредите. И все-таки, как стоит расценивать подобные сообщения, и почему стоит опасаться мошенничества?

СМС-сообщение с текстом вроде «Вам одобрен кредит до 50 000 рублей» получали многие, как и аналогичные звонки от представителей банков и финансовых компаний.

В разных ситуациях подобное сообщение можно расценивать по-разному. Прежде всего, нужно понять, от кого именно пришло сообщение – от банка (в тексте есть его название и номер телефона горячей линии), от конкретного сотрудника с его номера телефона, или вообще от непонятного отправителя. Соответственно, и реагировать на такие сообщения нужно тоже по-разному.

Если рассматривать механизмы рассылок, можно выделить такие их разновидности:

  • ответ банка на запрос кредита. Тут все понятно: тем, кто подавал заявку через интернет или в отделении, ответ может прийти в виде СМС-сообщения;
  • массовая рассылка клиентам банка. Чтобы выполнить план по выдаче кредитов, банк автоматически выделяет наиболее кредитоспособных клиентов и рассылает им сообщения о предварительном одобрении кредита. Не факт, что при обращении в отделение банка кредит действительно выдадут – будет проводиться уже полноценная проверка.
  • массовая рассылка банков, МФО, кредитных кооперативов и других финансовых компаний по случайным номерам телефонов. Здесь главная цель – заставить человека обратиться в офис банка или фирмы. Снова нет гарантий, что кредит будет в итоге одобрен – сообщения могут рассылаться вообще без всякой предварительной проверки;
  • рассылка сообщений мошенниками. Это самый опасный вид: злоумышленники могут подменять номер телефона отправителя на номер телефона банка. Арсенал их методов «работы» широк – это и вытягивание из жертвы реквизитов карты, и просьбы оплатить комиссию заранее, и другие варианты.

Из всех вариантов первые 2 вполне законны. Даже если клиент банка не подавал заявку на кредит, при подписании договора на банковское обслуживание он, скорее всего, подписал согласие на СМС-информирование об акциях.

Что касается третьего варианта, это уже незаконно – можно пожаловаться в ФАС и заблокировать рассылку. Четвертый вариант – чистый криминал и наказывается согласно УК РФ.

Если СМС пришло клиенту банка

Как мы уже выяснили выше, банк может оповестить клиента о положительном решении по кредиту, а может прислать сообщение о «предварительном одобрении кредита», основываясь на собственной оценке его платежеспособности.

В первом случае оповестить клиента по СМС банк может, если заявка была подана через интернет. Тогда банк одобряет кредит предварительно, а для окончательного решения ему еще потребуются дополнительные документы.

Аналогичная ситуация будет, если заявку подавали в отделении, но с неполным перечнем документов. Банк также дает согласие только предварительное, а окончательно примет решение уже со всеми необходимыми данными.

В любом случае, если человек подавал заявку на кредит, он об этом точно не забудет и СМС-сообщение от банка не вызовет лишних вопросов.

Иная ситуация у тех, кто заявку не подавал, но все равно регулярно получает сообщения о том, что ему «предварительно одобрен кредит». Банк может делать массовую рассылку подобных СМС тем клиентам, которые зарекомендовали себя как добросовестные плательщики.

Например, СМС приходят тем, кто:

  • регулярно проводит операции по своим счетам – оплачивает счета, принимает оплату и т.д.;
  • уже имел кредит и без задержек погасил его;
  • работает и получает хорошую зарплату (если в банке открыта зарплатная карта) или получает пенсию на карту этого банка;
  • активно пользуется другими продуктами банка – кредитной картой, интернет-банком и т.д.

Другими словами, это те, кому банк, на первый взгляд, мог бы одобрить кредит. При этом предварительное решение основано только на той информации, которая есть в распоряжении у банка.

Например, открывая счет, клиент назвал свое место работы и сумму дохода. Хоть он не подавал заявку на кредит, банк предварительно считает его платежеспособным и заранее предлагает деньги.

Кстати, слово «предварительно» банки используют, чтобы к ним не было претензий, если в конечном итоге в кредите будет отказано. Таких историй в интернете немало, и все сводятся к формату «пришло СМС от банка об одобрении кредита, отправился в отделение и получил отказ».

По сути, когда получивший сообщение клиент приходит в отделение и составляет заявку на кредит, его только тогда начинают проверять. Результат, как и в случае с любым другим заемщиком, может быть как положительным, так и отрицательным. Если в сообщении указывается и сумма кредита, это максимально возможная сумма кредита. В реальности ее могут и не дать

Поэтому не стоит однозначно доверять сообщениям о «предварительном одобрении кредита» – риск отказа или согласования меньшей суммы по-прежнему остается.

Если надоел спам – как отказаться от рассылки

Банки рассылают сообщения определенному сегменту своих клиентов, и многие из них в принципе не собираются оформлять кредит. Постоянные сообщения или даже звонки могут серьезно раздражать.

Сама по себе рассылка сообщений не является нарушением закона – скорее всего, клиент подписал согласие на нее, и даже указал номер телефона. Но даже если согласие на обработку данных у банка есть, отказаться от рассылки – не проблема.

Для этого нужно обратиться в отделение банка, или по номеру горячей линии. Многие банки имеют другие каналы связи – онлайн-чат, электронная почта, сообщения в мессенджерах.

Заявку можно составить как в письменной, так и в устной форме. С момента получения заявки адресата сразу исключают из базы рассылки.

В редких случаях рассылка продолжится даже после отказа от нее. Тогда представители банка рекомендуют составить жалобу – на сайте банка или в отделении. На нее в кредитном учреждении должны отреагировать в обязательном порядке.

Однако куда более настойчивы те, кто делает «холодные звонки» – просто обзванивает все номера телефонов, надеясь «впарить» кому-то кредит или микрозайм.

Сразу заметим – добросовестные банки, которые дорожат своей репутацией, не будут «забрасывать» потенциальных клиентов спамом. Это чаще делают микрофинансовые компании и кредитные потребительские кооперативы.

Работа этих фирм строится по другой схеме:

  1. добывают номера телефонов. Их берут с сайтов бесплатных объявлений, скупают базы номеров клиентов других фирм (это незаконно), или вообще пишут/звонят по случайным номерам;
  2. они не проводят никакой проверки перед «одобрением» кредита. Это попросту невозможно из-за отсутствия данных;
  3. операторы call-центров делают сотни «холодных» звонков каждый день – то есть тем, кто еще не был клиентом их компании. С сообщениями проще – их рассылают автоматически;
  4. тех, кто соглашается оформить кредит, приглашают в ближайший офис организации.

Пользоваться услугами таких кредиторов стоит очень осторожно, а еще лучше – вообще не сообщать им никаких данных и сразу отказываться от предложения.

Массовая рассылка или постоянные звонки с предложением оформить кредит противоречат законам, это возможно только при наличии согласия клиента.

Чтобы больше не получать сообщения и звонки, сначала стоит вежливо попросить исключить номер телефона из базы. Если реакции не будет – нужно обращаться в ФАС с жалобой.

Как распознать мошенников и не стать жертвой

Далеко не все «холодные» звонки и массовые рассылки сообщений безвредны. Увы, мошенников все еще много, а число обманутых граждан постоянно растет.

Способов обмана есть несколько, самые популярные из них такие:

  • просьба оплатить страховку, комиссию, плату за открытие счета, и т.д. Оплатить просят прямо на карту мошенника;
  • для перечисления кредита у жертвы просят продиктовать реквизиты банковской карты, в том числе код безопасности;
  • просят встретиться с курьером, подойти в офис, и т.д.

Чтобы выглядеть правдоподобно, мошенники могут представиться банком – указать его название и номер лицензии. Например, есть прецедент – несостоявшейся жертве из Белгорода прислали сообщение от Банка РСИ, а он работает только по Москве.

Другому обманутому вообще прислали сообщение от несуществующего банка «БРК-Москва». В сообщении был указан номер лицензии, но он принадлежит другому банку.

Мошенники хорошо владеют методами социальной инженерии и знают, как работать с разными группами населения. Например, пожилым людям они предложат кредит по льготной ставке для пенсионеров. Были случаи, что за снижение ставки с 26 до 14% годовых мошенники просили заплатить сразу, как и за открытие транзитного счета и оформление страховки.

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно не терять бдительности в любой ситуации:

  • если сообщение прислано от лица банка, нужно проверить – существует ли такой банк вообще и соответствует ли ему номер лицензии. При малейших сомнениях лучше связаться с банком напрямую – но только по номеру телефона с официального сайта банка (ни в коем случае не звонить по номеру, указанному в сообщении!);
  • помнить: сотрудники банка никогда не просят продиктовать реквизиты карты или код из СМС-сообщения. Если у злоумышленника будет номер карты, срок ее действия и трехзначный код безопасности с обратной стороны карты, он сможет списать с карты любую сумму денег. Большинство банков предлагают включить функцию 3D-secure – подтверждение переводов с карты через СМС. Тогда при попытке расплатиться картой через интернет придет сообщение с кодом подтверждения. Без этого кода мошенник не сможет провести платеж.
  • до подписания кредитного договора никому не нужно платить. Банки никогда не требуют оплатить комиссию или страховку до оформления кредита. Так делают только мошенники.

Если все плохо, и мошенник уже завладел деньгами, то нужно идти в полицию и писать заявление. Желательно будет указать номера телефонов, с которых звонил мошенник и номера карт, на которые были переведены деньги. Еще можно найти других обманутых «клиентов» – тогда есть больше шансов, что правоохранительные органы сработают как надо и найдут злоумышленника.

И напоследок посоветуем: расскажите своим родителям и пожилым родственникам об основных правилах финансовой безопасности. Предупрежден – значит вооружен.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/prishlo-soobshhenie-o-tom-chto-mne-odobren-kredit-chto-delat

Звонят и говорят, что одобрен кредит: что делать?

ЛКБ банк одобрил кредит, но просит перевести 4000 т за что то там пока будет ехать курьер, верить или нет?

Многие наши читатели присылают нам вопросы, связанные со звонками об одобрении кредита. Очень часто им сообщают информацию о том, что какой-то банк одобрил их заявку и готов предоставить заем, но за это нужно заплатить комиссию, страховку и т.д.

Мы предлагаем вам подробно разобрать ситуацию, когда вам звонят якобы банковские представители, и рассказывают вам о возможности получения кредита за дополнительный перевод. Правда ли это или мошенничество – вы узнаете далее.

Для начала вам нужно вспомнить – оставляли ли вы в последнее время на каких-либо онлайн-сайтах заявку на получение кредита? Если да, то посмотрите в истории – в каких именно? Если это был официальный сайт, к примеру, Альфа-банка, и вам перезвонили именно оттуда – тогда да, скорее всего, данный звонок был подлинным, а вашу анкету действительно предварительно одобрили.

Важно: предварительное решение еще не является окончательным! Вас обязательно пригласят в отделение банка для того, чтобы вы предоставили все необходимые документы, в частности, паспорт, справку о доходах и копию трудовой, исключение делается лишь для зарплатных клиентов.

Тут нужно помнить о том, что никто не даст вам 100% гарантии одобрения. Если у вас есть официальное трудоустройство и хорошая КИ, тогда есть все шансы на получение займа, а вот если КИ испорчена или с документами беда, тогда предварительное решение может смениться отказом.

Как убедиться, что вам звонили действительно из той банковской организации, которая была названа в разговоре? Все очень просто: вы всегда можете сами позвонить по телефону горячей линии указанного банка, либо посетить лично одно из его отделений. И если анкета действительно поступила, и по ней было принято положительное решение, вы получите деньги.

Как действуют мошенники?

Указанная выше схема является идеальным развитием событий, когда вы действительно заполнили анкету на сайте одного из банков, и он вам готов предоставить ссуду. А вот что делать в том случае, если вы заполняли анкеты сразу на нескольких порталах, и не помните, на каких именно?

Здесь нужно включить здравый смысл, и обязательно уточнить в разговоре со звонящим вам человеком название компании, которая предлагает вам получить кредит. Далее делаете следующее:

  • Записываете название и просите перезвонить через полчаса,
  • Ищите информацию об официальном сайте, (скорее всего, его не окажется, что уже должно вас насторожить),
  • Далее переходите на сайт Центробанка России, чтобы убедиться, что у звонившей вам организации есть лицензия на осуществление кредитной деятельности. Сделать это очень просто: переходите по этой ссылке cbr.ru/credit/main.asp и вбиваете в поисковое окно название. 99%, что сайт выдаст вам ответ о том, что подобной компании не существует, а значит, такая фирма не зарегистрирована в ЦБ РФ, и не имеет права выдавать займы населению,
  • Ищите отзывы в Сети о данной компании, которые скорее всего окажутся отрицательными.

Даже если все это вас не убедило в том, что с вами связались мошенники, подумайте вот о чем: почему какой-то неизвестный банк, в который вы, скорее всего, даже не обращались, готов выдать вам крупную денежную сумму без документов и прочих гарантий, только по ФИО? Почему с вас требуют предоплату за услугу, которую вы еще не получили? И зачем страховать кредит, которого у вас еще нет на руках?

Ответ очевиден: ваши данные попали в руки злоумышленникам, которые использовали их в корыстных целях. Как только вы переведете им названную сумму, они либо вовсе исчезнут, заблокировав свой телефон, либо будут названивать снова и снова, чтобы вытянуть с вас дополнительные деньги, и по итогу вы ничего не получите.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если ставить вопрос таким образом, то ответ, как ни странно, будет положительным. Действительно, есть несколько вариантов получения кредит при помощи онлайн-обращения:

  • Предоставление микрозайма от МФО на вашу дебетовую карточку или электронный кошелек,
  • Если вы зарплатный клиент в каком-либо крупном банке, например, в Сбербанке, и вы заполняли анкету на потребительский кредит в своем Личном кабинете, то вам могут его одобрить и сразу выслать на вашу зарплатную карточку,
  • Есть некоторые банки, которые высылают кредитные карты по почте. В частности, это Альфа-банк и Тинькофф банк. Но при этом есть важное уточнение: они никогда не требуют со своих клиентов никаких предоплат, страховок и наложенных платежей.

Таким образом, можно сделать вывод: если с вас требуют какие-то деньги до того, как вы получаете кредит или карточку – это мошенники, потому как банки никогда не требуют со своих клиентов оплатить услугу до того, как вы подписали договор.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Олег, вы все правильно сделали, с вами однозначно связались мошенники, которые просто хотели нечестным путем выудить у вас денежные средства

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Анатолий, такой банковской организации и вовсе не существует, данных о ней в Центральном банке России нет. С вами связались мошенники, которые будут выманивать предоплату

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Анна, конечно обман. Вас просто пытаются сбить с толку, чтобы вы не начали искать дополнительную информацию. Все комиссионные оплачиваются только после получения кредита

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Инна, если вам названивают с предложениями по кредиту, нужно просто сообщить звонящему о своем требовании исключить ваш номер телефона из списка обзвона

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/zvonjat-i-govorjat-chto-odobren-kredit-chto-delat/

Что значит «кредит предварительно одобрен» и как действовать в этом случае?

ЛКБ банк одобрил кредит, но просит перевести 4000 т за что то там пока будет ехать курьер, верить или нет?

После подачи заявки на кредит, через интернет-сервисы вам может прийти уведомление о том, что по вашему займу было принято решение о предварительном одобрении. Однако, радоваться рано: это сообщение носит исключительно информационный характер.

Фактически, банк таким образом сообщает вам, что ваша заявка успешно обработана и принята к рассмотрению. Платежеспособность же проверяют только после предоставления полного пакета документов. Пока проверка не осуществлена, ни о какой выдаче займа не может быть и речи, т.к.

для банка это было бы слишком рискованно.

Что значит «кредит предварительно одобрен»?

Итак, что все-таки значит сообщение: «Заявка на кредит предварительно одобрена»? Сообщение носит примерно такой смысл: «Мы подтверждаем, что ваша заявка получила статус действительной, она прошла обработку, теперь мы готовы рассмотреть ваши документы всерьез».

Не имеет значения, от какого именно банка пришло предварительное одобрение — Альфа-Банк, ОТП Банк или любой другой. В любом случае предварительное решение по кредиту носит лишь информационный характер. Это не дает гарантий, что вы получите займ.

Как правило, заемщик получает сообщение о предварительном одобрении кредита, если был сделан один из нижеперечисленных шагов:

  • Заявка подавалась дистанционно, через сервисы-агрегаторы или сайт банка — например, кредит может быть предварительно одобрен в Сбербанк Онлайн;
  • Клиент подавал анкету-заявку на кредитный продукт, предполагающий оформление залога;
  • Заемщик при подаче заявки предоставил основной пакет документов, однако банковскому руководству требуются дополнительные бумаги.

Соответственно, сообщение об одобрении клиент получает или на электронную почту или телефон в виде смс-сообщения, или же лично в отделении банка.

Может ли банк отказать в выдаче кредита, если было предварительное одобрение?

Разумеется, может. Сообщение от банка не может служить ни основанием, ни тем более гарантией получения кредита.

Фактически, такое уведомление носит лишь характер приглашения с целью всерьез проверить вашу платежеспособность и прочее.

Сообщение такого рода можно даже считать «маркетинговой уловкой», чтобы на время рассмотрения ваших документов вы не ушли к другому банку.

Причин, почему предварительное решение по кредиту не дает никаких гарантий, несколько:

  • Так как понять, какой заемщик обладает платежеспособностью и добропорядочностью, невозможно по одной лишь заявке, требуется куда более масштабное и детальное рассмотрение бумаг заявителя, в т.ч. изучение справок о доходах;
  • Нередко при подаче заявок на дистанционной основе заявители несколько привирают — указывают ненастоящий уровень среднемесячного дохода, лгут по части трудоустройства, рабочего стажа и т.д. В связи с этим кредитные предложения достаются лишь тем, кто после предварительного решения явился в отделение банка лично со всеми подтверждающими документами;
  • В первичной анкете-заявке, как правило, предлагается указать, будут ли привлечены к займу поручители и/или созаемщики, многие заявители пользуются этой возможностью. Но человеческий фактор никто не отменял: созаемщик или поручитель вполне может передумать, причем очень быстро с момента подачи первичной заявки. Соответственно, для полной гарантии банку необходимо связаться с ответственным лицом, обсудить с ним условия и т.д. Сделать это возможно лишь при получении его настоящих контактных данных. Для этого тоже нужна личная встреча.

Так что же значит «предварительно одобрен кредит» — в Почта Банке, Тинькофф Банке или ином другом? Можно сказать, что ничего, т.к. весь «серьезный» диалог ведется при непосредственном рассмотрении бумаг.

Когда проверяют платежеспособность и кредитную историю — до или после предварительного одобрения?

Банковские сотрудники, особенно работники банка ВТБ, часто повторяют своим клиентам, что, если кредит предварительно одобрен — это не значит гарантированное получение денег, займ выдадут только после проверки платежеспособности.

Платежеспособность и кредитную историю проверяют после предварительного одобрения.

Как мы уже говорили, фактически, предварительное решение носит рекламный характер и если заявка была обработана, это уже считается одобрением.

Соответственно, настоящие проверки начинаются после предоставления по крайней мере минимального пакета документов — внутреннего паспорта РФ и справок о доходах.

Схема проверок выглядит примерно следующим образом:

  1. Заполненные в первичной анкете данные проверяются через государственные службы — так руководство банка проверяет достоверность предоставленных сведений, наличие судимостей и т.д.;
  2. Если вопросов не возникло, уже на этом этапе заявителю выдается предварительное решение по займу. Теперь необходима личная встреча, причем заявитель должен явиться с пакетом документов;
  3. По итогам собеседования все копии бумаг направляются в службу безопасности банка. Начинается масштабная проверка: выясняется, был ли подлог среди предоставленных документов, соответствует ли среднемесячный доход заявленному. Кроме того, направляется запрос в Бюро Кредитной Истории (БКИ). По результатам проверки руководство решает, выдавать ли займ, т.к. только после тщательного изучения документов можно делать выводы о КИ и платежеспособности заемщика.

Что делать после предварительного одобрения?

Главный вопрос в такой ситуации — что делать дальше? На самом деле, ответ очень прост: нужно связаться с кредитным менеджером и договориться о встрече. Если вам не был выделен отдельный сотрудник или у вас нет его контактных данных, нужно лично идти в отделение банка. Сотрудники организации продолжат процедуру оформления займа.

Если вы желаете оформить кредитную карту, желательно явиться в любое территориальное отделение банка в кратчайшие сроки после получения сообщения. Нужно заниматься оформлением заранее, т.к. на изготовление карточки понадобится 1-3 рабочих дня.

В независимости от типа кредитования, вам понадобится взять с собой стандартный пакет документов:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • Любой так называемый «второй» документ: загранпаспорт, водительские права и т.п.;
  • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки;
  • Военный билет для молодых мужчин.

Мне не нужен ни кредит, ни кредитная карта — должен ли я что-то делать при предварительном одобрении?

Случается, вам приходит сообщение от банка, но вы при этом никаких заявок не оставляли. В такой ситуации очень хочется просто ничего не делать: раз вы не откликнулись на сообщение, банк ведь должен понять, что вам предложение не интересно.

Однако, вам в любом случае нужно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию организации для получения консультации.

Все дело в том, что полученное вами сообщение может быть результатом не ошибки, а мошенничества: нередко преступники пытаются оформить кредит на других людей, подделывая документы или получая их незаконным путем.

Если просто проигнорировать ситуацию, спустя длительное время вам могут позвонить из какого-либо банка с сообщением о большом долге и просроченных платежах.

Поэтому незамедлительно свяжитесь с руководством банка. Выясните, откуда поступила заявка. В большинстве случаев вам сообщат, что сообщение о предварительном решении было отправлено вам по ошибке. Если же кто-то действительно приходил в банк, представившись вами, потребуйте разбирательства.

К сожалению, если заявка поступила через интернет-сервисы, вы, вероятнее всего, не узнаете, кто это сделал. Банк в такой ситуации крайне неохотно проводит расследования. И все же вы можете быть спокойны — через интернет займы в крупных банках не одобряют, да и ваш телефон в заявке мог быть написан по ошибке.

Вывод

Решение по кредиту до внимательного изучения документов — ни к чему не обязывающее сообщение. Это не может служить гарантией получения займа, уведомление носит лишь информационный и, можно сказать, рекламный характер.

Все дело в том, что проверить в полной мере платежеспособность клиента, его добропорядочность и кредитную историю можно лишь после личного предоставления полного пакета документов.

Если вы получили сообщение, при этом ранее не подавая никаких заявок — будьте аккуратны: возможно, кто-то пытается незаконным путем получить кредит от вашего лица. В таком случае нужно незамедлительно связаться с сотрудниками банка, чтобы выяснить, является ли сообщение результатом ошибки или же результатом мошенничества со стороны третьего лица.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-znachit-zayavka-na-kredit-predvaritelno-odobrena/

Кредиты от мошенников: как злоумышленники обманывают граждан

ЛКБ банк одобрил кредит, но просит перевести 4000 т за что то там пока будет ехать курьер, верить или нет?

Это похоже на «холодные» звонки в продажах и массовую рассылку сообщений. Вам просто звонят или пишут SMS, что вам одобрен кредит на 200–300 тысяч ₽ по выгодной ставке. Мошенники могут представляться разными банками, как реально действующими, так и вымышленными. Расчёт на тех, кто откликнется.

«Пришло SMS от банка РСИ (такой банк реально существует — прим. Сравни.ру), что мне одобрена карта на 200 000 ₽ под 14%, — делится своей историей Александр из Белгорода. — И так кредитов полно, хотел их перекрыть, банки отказывают, понадеялся на них, а они обманули».

Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.

Могут поступать предложения и от лжебанков, при этом у мошенников даже может быть свой сайт. С такой ситуацией столкнулся пользователь Сергей из Тюмени, которому пообещал кредит на 300 тысяч ₽ банк «БРК-Москва». По названию найти информацию в справочнике ЦБ не удалось, а номер лицензии, указанный на сайте кредитной организации, принадлежит другому банку.

Как мошенники крадут деньги у заёмщиков?

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и говорят, что вам одобрен кредит, но для его получения нужно оплатить какую-то комиссию или купить страховку. После перевода денег за эти услуги псевдосотрудиники исчезают.

В SMS от мошенников бывает указан номер карты, на который предлагают перевести деньги. В истории Александра страховка стоила 7 тысяч ₽. Потом у него ещё запросили плату за снижение ставки со стандартных 26% по кредиту до заявленных изначально 14% годовых. За страховку он перевёл деньги, а за льготную ставку — не стал.

«Я общался по телефону, всё было правдоподобно. Они сказали: такого-то числа вам позвонит курьер и привезёт карту, сказали сохранить чек», — рассказывает Александр. Курьер не приехал, дозвониться по указанным номерам не получилось.

Пользователь Вячеслав перевёл 13 500 ₽ в «страховую компанию» и 4 800 ₽ за «транзитный счёт», но одобренный кредит ему так и не выдали. У Сергея мошенники просили 18 500 ₽ за страховку. После этого он должен был встретиться с курьером для подписания договора — почему-то в отделении Альфа-банка.

Что делать заёмщикам, которые перевели деньги мошенникам?

Вернуть деньги, которые жертвы сами перевели мошенникам, будет не так просто. Нужно, чтобы их нашли и признали виновными. Тогда можно будет взыскать средства через суд. По словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, нужно обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве.

«В описываемом случае чётко усматривается состав уголовного преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ “Мошенничество”, а именно хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.

В таком случае, если денежные средства уже переведены, необходимо обратиться в территориальный орган внутренних дел (отделение полиции) с письменным заявлением о преступлении с указанием всех обстоятельств и сведений, которые могут иметь значение для поиска преступников (номера телефонов, с которых осуществлялись звонки, номера пластиковых карт, на которые переводились денежные средства и т.д.). В случае отказа в возбуждении уголовного дела его следует обжаловать в органы прокуратуры», — говорит юрист.

Но найти злоумышленников будет сложно: телефоны, с которых они звонят, и карты, на которые переводятся деньги, как правило, оформляются на подставных или несуществующих лиц, предупреждает Станислав Каплан.

Как не стать жертвой мошенников

1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк

Для этого Станислав Каплан советует общаться только с законными представителями организации, телефон которой указан на сайте. Сотрудники банка осуществляют звонки, как правило, с федеральных номеров, начинающихся на 8 (800).

Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт. На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям. Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.

Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.

2. Не переводите деньги до подписания договора

«Банки не требуют перечисления каких-либо денежных средств до момента заключения договора. Поэтому ни при каких обстоятельствах не следует перечислять денежные средства неизвестным лицам», — предупреждает Станислав Каплан.

Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.

Подобрать настоящий кредит в банке

Калькулятор кредитов

Валентина Фомина, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/10/30/kredity-ot-moshennikov-kak-zloumyshlenniki-obmanyvajut-grazhdan/

О финансах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: