Она вообще реальна? Т.е. действительно ли спишутся долги через какой то определённый срок, с помощью этой процедуры, или это развод?

Содержание
  1. Через какое время списывается кредит?
  2. Что такое срок исковой давности?
  3. Спишет ли суд долги?
  4. Передача факта истечения исковой давности в БКИ
  5. Как рассчитывается срок давности
  6. Какие есть варианты списания долга
  7. Если банк требует деньги уже после истечения срока давности
  8. Какие можно сделать выводы?
  9. Рубрика вопрос-ответ:
  10. Через какое время банк может списать долг по кредиту?
  11. Срок исковой давности по кредитному займу, что это?
  12. Когда начинает исчисляться исковая давность
  13. При каких обстоятельствах банки прощают долги
  14. Какие долги не признаются безнадежными
  15. Что может предложить банк вместо аннулирования долга
  16. Реструктуризация долга
  17. Кредитные каникулы
  18. Рефинансирование долга
  19. Что если банк требует деньги после истечения срока давности
  20. Как проверить, что долг списан банком
  21. Как по закону списать долги у судебных приставов
  22. Исковая давность при задолженности
  23. Сгорание безнадежных долгов
  24. Снятие задолженности в ФССП после расчета с кредитором
  25. Порядок аннулирования
  26. Подача заявления об истечении срока исковой давности в ФССП
  27. Последствия прекращения производства
  28. О способах проверки оплаченных счетов
  29. Мошенники говорят: «Избавим вас от долгов» Банкротство физлиц: разоблачение мифов
  30. А теперь более подробно о мифах про банкротство физлиц
  31. Миф: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов
  32. Миф: банкротство обезопасит имущество должника
  33. Если всё же это ваш случай. То собирайте документы. Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:
  34. Через какое время списываются долги по кредитам — что такое срок исковой давности
  35. Срок исковой давности
  36. Если срок исковой давности все же пройдет
  37. Как рассчитать срок давности
  38. Может ли банк списать кредитный долг
  39. При каких обстоятельствах долг может быть признан безнадежным
  40. Что делать, если возможности платить больше нет

Через какое время списывается кредит?

Она вообще реальна? Т.е. действительно ли спишутся долги через какой то определённый срок, с помощью этой процедуры, или это развод?

В последнее время заемщики все чаще интересуются вопросом – через какое время банк списывает долг по кредитку? При какой сумме это возможно, нужно ли возвращать задолженность, и как это отразится на кредитной истории – рассказываем далее.

Что такое срок исковой давности?

Исковая давность – это период, в течение которого кредитор может призвать должника к выплате ссуды или взыскать ее в суде. Если по истечении этого времени банк решит подать на вас в суд, то второй будет на вашей стороне. Подробнее об этом мы уже рассказывали в этой статье.

Один из способов списания долгов по займу – это срок давности по кредитным обязательствам, который составляет 3 года. Это значит, что если прошло более 36 месяцев с момента последнего платежа или контакта с представителями банка, то долг будет аннулирован по причине того, что истек срок исковой давности.

Как воспользоваться этой возможностью? В течение трех лет вам придется избегать контакта с банком, игнорировать его любые попытки поговорить с вами, не посещать финансовое учреждение, не отвечать на письма с претензиями, иначе срок давности будет сдвинут. Либо как один из вариантов, взять новый кредит на погашение старого, подробнее здесь.

По истечению 3-ех лет, заемщик может самостоятельно подать исковое заявление в суд. Списание будет производиться в случае официально принятого банкротства должника.

Важно: еще раз уточним, что по истечении 36 месяцев долг никуда не исчезает, кредитор его не прощает и не удаляет данные из КИ! Прошествие этого периода означает только то, что кредитор не сможет требовать от вас возврата долга через суд! И если вы хотите воспользоваться своим правом, и больше не иметь никаких контактов с бывшим кредитором, необходимо идти в суд с заявлением.

Спишет ли суд долги?

Однако, такая ситуация случается редко. Обычно банки не затягивают и своевременно подают на недобросовестного плательщика в суд или передают просроченный кредит в коллекторскую компанию. Почему не стоит боятся обращения банка в суд мы описывали здесь.

Поэтому не планируйте, что у вас выйдет дождаться списания долга, кредитор будет любыми путями пробовать вернуть свои средства. Подробнее о том, как действуют коллекторы в случае покупки долга у банка, и о порядке ваших действий, читайте здесь.

Суд может обязать не только выплатить сумму самого кредитного долга, но и всю задолженность целиком (с учетом начисленных штрафов и пени). Если же произошло списание долга по сроку давности, то для заемщика последствия будут не самыми лучшими.

Передача факта истечения исковой давности в БКИ

Факт истечения исковой давности будет передан в Бюро Кредитных историй, а это испортит финансовое досье клиента окончательно. В течение последующих 15 лет он не сможет воспользоваться услугами ни одного банка. О том, есть ли кредитно-финансовые организации, которые не работают с БКИ, вы можете узнать здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если у вас возникли некоторые трудности, которые препятствуют беспроблемной выплате заема, то необходимо предпринять определенные меры. В случае просрочки до 30 дней можно не особо волноваться за состояние кредитного досье.

Многие банки прощают такие незначительные нарушения и выдают новые займы. Наиболее привлекательные предложения вы найдете в этой статье.

Как рассчитывается срок давности

Невыплаченная задолженность, срок давности по которой свыше трех лет, считается списанной, и требовать ее возврата кредитор не может. Однако, есть некоторые особенности исчисления этого периода:

  • Если с момента последней оплаты прошло около 2-3 месяцев, то именно с этого момента и пойдет отсчет, то есть, с даты последних действий по заему.
  • Если же в течение 3 месяцев не было выплат, то отсчет срока начнется сразу после проверки клиента банком.
  • Если же заемщик вступает в переговоры с банком, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется. Кредитор отталкивается от момента последнего контакта с клиентом. То есть, если вы не хотите платить банку, то придется отказаться от любых действий по договору и контакта с займодателем.
  • Срок давности не зависит от периода, на который выдавался кредит.

Если больше нет возможности выплачивать задолженность

  • Пойдите на контакт с кредитно-финансовой организацией и добейтесь предоставления «кредитных каникул» (отсрочку по выплате основного долга на 6-12 месяцев). О том, что собой представляют кредитные каникулы, читайте по следующей ссылке.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Ходатайствуйте о реструктуризации заема, то есть, изменении условий выплат в связи с серьезными обстоятельствами , подтвержденными документально. Например, банк может увеличить срок, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Подробнее о возможностях, которые открывает реструктуризация, вы узнаете здесь.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • Воспользуйтесь услугой рефинансирования, то есть, получите новый кредит на более выгодных условиях, который позволит погасить предыдущий. Информация о рефинансировании представлена в этом обзоре.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

  • Продайте через банк свое залоговое имущество. Это поможет вам решить ваши финансовые проблемы. Однако, продажа не будет выгодной для вас, так как кредитор заинтересован лишь в сумме, которой будет достаточно для погашения задолженности. О том, как продать свою недвижимость банку, читайте в данной статье.

Если должник идет на контакт с банком, участвует в судебных заседаниях, не пытается избежать ответственности, то суд может частично списать долг по заему, особенно при наличии определенных смягчающих обстоятельств. Своевременно сообщите о своих проблемах кредитору, чтобы впоследствии не интересоваться вопросом, через какое время банк может списать долг по заему.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Какие есть варианты списания долга

С каждым годом в России увеличивается количество непогашенных займов. Кредиторы используеют самые разнообразные методы для взыскания долга.

Помимо срока давности, есть и другие случаи, когда банк списывает долг

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  • Списание части долга по солгасию между кредитором и клиентом. Иногда удается списать до 75% от задолженности без обращения в судебные органы.
  • Отмена штрафов и санкций, когда их сумма превышает половину от суммы задолженности.
  • Списание долга с поручителя или созаемщика.

Если банк требует деньги уже после истечения срока давности

В этом случае кредитор поступает неправомерно. Вы можете обратиться за консультацией к адвокату или в суд с ходатайством, в котором указано, когда действие срока давности закончилось. Такая задолженность не может быть взыскана.

Банки следят за выплатами каждого из клиентов, а потому надеяться, что вас никто не будет трогать в течение трех лет, не стоит. Заемщику придется пройти через повестки в суд, звонки не только ему, но и родственникам, уведомительные письма по месту работы, личные визиты пристава или коллекторов.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Желательно, чтобы заемщик решал проблемы по долгу непосредственно с банком-кредитором. Финансовые учреждения также заинтересованы в решении вопросов еще до обращения в суд, так как такие дела негативно влияют на их репутацию. Кроме того, судья может определить возврат только тела займа, без штрафов и комиссий.

Какие можно сделать выводы?

Даже если срок исковой давности по вашему невыплаченному кредиту уже прошел, то это вовсе не означает, что банк простил вам долг. Он по-прежнему имеет право звонить и писать вам, перепродавать долг коллекторам, единственное ограничение – банковская компания уже не сможет обратиться в суд.

Если вы хотите именно списать задолженность, то вам нужно подавать заявление о признании вас банкротом. Таким образом, можно попробовать воспользоваться сроком исковой давности, но успех возможен лишь в исключительных случаях.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Дарья, нужно запросить кредитную историю вашей мамы, как это сделать, мы подробно рассказываем здесь https://kreditorpro.ru/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-onla/ Дальше уже по ситуации, проконсультируйтесь с юристом, либо в полицию заявление о мошенничестве, либо в суд заявлять о том, что исковой срок прошел

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Елена, это происходит не быстро, минимум 3 года должно пройти, чтобы прошел срок исковой давности. И только после этого через суд можно вступить в права наследования

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Денис, долги по кредитам с карт могут списывать только судебные приставы. Если в отношении вас было возбуждено в суде дело, имеется исполнительное производство, то при появлении у вас счетов в любом российских банке, деньги смогут списать

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Денис, а на каком основании вы хотите, чтобы списали долг? Долги вообще не списываются, это возможно только при банкротстве физического лица, и то в очень редких случаях суд удовлетворяет такие заявления

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/cherez-kakoe-vremya-spisyvaetsya-kredit/

Через какое время банк может списать долг по кредиту?

Она вообще реальна? Т.е. действительно ли спишутся долги через какой то определённый срок, с помощью этой процедуры, или это развод?

Взять кредит в наше время проще простого. Их раздают буквально всем. Конечно это простой шаг к долгожданной покупке или желанному отдыху.

Часто настает то время, когда заемщик не располагает достаточными средствами для погашения своего долга. Возникают просроченные платежи.

Начинаются баталии у банка и должника, которые перерастают в баталии с коллекторами и судебными разбирательствами.

Основная часть таких просроченных кредитов взыскивается коллекторами или судебным решением. Но когда банк уверен в безнадежности кредита, то он списывает этот долг. Зная этот факт, многие неплательщики задаются вопросом: через сколько лет списывается долг по кредиту? Термин исковой давности по кредитам существует, в данной статье подробнее разберемся со всеми вопросами и нюансами.

Срок исковой давности по кредитному займу, что это?

Период времени, когда кредитор может защитить собственные интересы, называют сроком исковой давности. Зачастую, это три года, под них попадает и просроченная задолженность по кредитному договору.

Будьте внимательны! Подписывая кредитный договор, обращайте свой взор на указанный срок исковой давности, банк может установить его продолжительнее, чем 3 года.

Пытаясь взыскать задолженность, юристы и коллекторы могут запросто апеллировать к этому моменту уже после трех лет.

Советуем оспаривать этот пункт в суде, руководствуясь тем, что сроки установлены и регулируются законодательством, а это изменению не подлежит по статье 198 ГК РФ.

Этот момент имеет большое значение, потому как в суде не будут брать во внимание окончание срока давности, если не будет письменного заявления от ответчика или истца.

Период давности не регулируется тем фактом, кто есть заемщик, а кто кредитор. Даже если заемщик преждевременно скончался, а свой долг передал по наследству, то срок исковой давности будет продолжаться.

Если банковская организация передала или продала просроченную задолженность — срок, когда возможно взыскание никак не изменится.

Исковая давность в кредитовании может быть прервана в некоторых случаях:

  1. Если стороны приняли решение урегулировать конфликт с помощью медиации. В таком случае привлекают посредника, и на период взаимодействия с ним срок исковой давности прерывают.
  2. В тех случаях, если ответчик военный, и его подразделение находится на сборах, учениях или же боевых дежурствах.
  3. Если утверждено военное положение.
  4. Если нагрянули бедствия нанесенные стихией.

Через какое время аннулируется долг по кредиту, рассмотрим ниже.

Когда начинает исчисляться исковая давность

Закон России говорит о том, что по прошествию 3 лет выполняется списание долга по займу неплательщика. Но! Важно знать с какого момента берет начало исчисление этой исковой давности и с какого возможно аннулирование кредитной задолженности. Срок давности начинают отсчитывать с момента первого непогашения заемщиком своего долга.

Чтоб было понятнее, рассмотрим на конкретном примере: был подписан кредитный договор, с графиком погашения ежемесячного платежа 20 числа. Предположим, что в этом месяце 20 числа до окончания дня деньги не были внесены, и 21 числа сотрудники банка об этом узнают и берет начало отсчет срока исковой давности.

При каких обстоятельствах банки прощают долги

Экономика в нашей стране довольно нестабильна. В таких условиях часто возникает просроченная задолженность по кредитным договорам. Может ли банк списать долг по кредиту в таких экономических условиях? Такие меры кредитные организации применяют к безнадежной задолженности. Можно ли списать долг по кредитному займу при других обстоятельствах?

  1. Пропущен срок трех лет в рамках которого можно предъявить требования должнику.
  2. Неплатежеспособность заемщика.
  3. Дебитор не имеет имущества, после продажи которого появилась бы возможность погасить долги.
  4. Неизвестно местонахождение неплательщика.
  5. У должника нет тех, кто наследует его имущество и он скоропостижно скончался. Или же претенденты на наследство не хотят его.

Кредитной организации или банку необходимо в течении 3-х лет с момента нарушения найти контакт с должником. Всяческими средствами и методами востребовать погашение просрочки. А должнику стоит учитывать тот факт, что как только он внесет платеж, срок давности начнет исчисляться заново.

Момент при котором тоже можно считать долг списанным: истекли сроки действия исполнительного листа, а заемщик так и изволил погасить долг. По истечению трех лет кредитная организация может продать долг коллекторской фирме или аннулировать его.

Какие долги не признаются безнадежными

При полной пропаже заемщика для банковской организации, долги признают безнадежными. На деле если не гасить хоть небольшими суммами просрочку, процесс взыскания будет очень долгим.

Если должник погашает возникшую просрочку маленькими суммами, то это долговая яма для него. На просроченный кредит часто начисляются большие проценты и пени.

В самом начале возникновения просроченного кредита, банк начинает давить на заемщика. И лишь когда понимает, что такие действия не приносят успеха — обращается в суд. В таком случае к работе по взысканию приступают судебные приставы.

Безнадежная задолженность спишется в случае, если предпринятые действия приставов не повлияли на должника и он продолжает не платить. Должники давным-давно пользуются разными уловками и способами, чтоб не проводить погашения. Дело доходит до того, что заемщик увольняется с официального места работы, все счета для расчетных операций открывают на других лиц, не проживают по месту прописки.

Если же неплательщик хоть иногда вносит малые суммы в счет погашения своей задолженности, показывает реакцию на давление от коллекторских организаций, если у него есть личное имущество, которое можно изъять и продать — такая задолженность не признается безнадежной.

Что может предложить банк вместо аннулирования долга

Долги по кредитам имеют свойство увеличиваться: на сумму, что на просрочке насчитываются увеличенные проценты и пеня. Многие заемщики полностью не платить по долгу боятся, поэтому идут в банк договариваться. Так что же может предложить банк до окончания срока по кредиту?

Реструктуризация долга

Реструктуризация долговых обязательств проводится при заключении соглашения между кредитором и заемщиком и состоит в том, что банк дает отсрочку в платежах по процентах и телу. Такая фора может быть предоставлена на срок в несколько месяцев, когда выплачивать задолженность заемщик не будет.

Реструктуризация не регулируется законодательством РФ. Поэтому банк и заемщик вправе сами решать какого вида будет договоренность: освобождение от платежей сроком в несколько месяцев или же полное приостановление начисления процентов и пени.

Кредитные каникулы

Банком предоставляется еще один вид уступки — кредитные каникулы. Договоренность об отсрочке платежа — неплохой вариант и для банка и для должника. Кредитный рейтинг заемщика не испорчен, а банк имеет все шансы на возвращение суммы задолженности. За срок отсрочки по платежам, заемщик может наладить свое финансовое положение и погасить просроченную задолженность.

Рефинансирование долга

Рассмотрим еще и такой вариант предложения банка урегулирования проблем по существующему займу, как рефинансирование.

В таких случаях банк предлагает новый вариант кредитования для заемщика на взаимовыгодных условиях.То есть, выдачу новых кредитных средств для погашения существующего долга.

В этом случае предложенные условия будут лучше — более длительный срок и меньшие ежемесячные платежи.

Что если банк требует деньги после истечения срока давности

Действия банка, когда с должника требуются денежные средства уже после истечения срока давности, можно смело считать незаконными. Кредитная организация надеется на неосведомленность своего клиента. Закон гласит о том, что заем может не погашаться после окончания срока давности по нему.

Хотим обратить ваше внимание, что лучше бы неплательщику не увиливать от ежемесячных платежей по займу, на основании лишь знаний через какое время списывается долг. Банку не выгодно спокойно ждать истечения срока давности, он будет звонить родственникам, передавать дело коллекторам, обращаться в судебные органы.

Как проверить, что долг списан банком

Вы задаетесь вопросами относительно того, как узнать списан ли долг по кредиту? Существует и находится в свободном пользовании сайт судебных приставов. На сайте имеется база по исполнительным производствам. Она и поможет определить списал ли банк кредитный займ.

Заемщик вводит в поиске свои данные и таким образом может проверить информацию о заведенных производствах на его имя. При наличии долга его сумма отражается в делах. Если долг уже списан — напротив будет статья на основании которой произведено аннулирование.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://gidbankrot.ru/kredity/srok-spisaniya

Как по закону списать долги у судебных приставов

Она вообще реальна? Т.е. действительно ли спишутся долги через какой то определённый срок, с помощью этой процедуры, или это развод?

С точки зрения судебного пристава должником является гражданин либо организация, в отношение которого возбуждено исполнительное производство о принудительном взыскании денежных средств или имущества, на основании решения судебных органов.

Каждый человек может столкнуться с ситуацией, когда не вовремя оплачен штраф за нарушение ПДД, не выплачены алименты на ребенка, не оплачены проценты по кредиту в банке. Когда лицо, обязанное уплатить задолженность, отказывается от этого – дело переходит в ФССП.

Оказавшись в такой нелегкой ситуации, человек интересуется, по времени, сколько висит долг у судебных приставов.

Списание денег – процедура, которая волнует всех неплательщиков. По закону ФССП не имеет права погасить задолженность без решения суда, то есть аннулировать её у приставов не получится. Если заемщик не в силах платить, у него нет имущества, работы, то исполнительное производство против него могут остановить, но это не их обязанность, а лишь возможность получения поблажки.

Исковая давность при задолженности

Тот период, когда организация вправе через суд взыскать средства с неплательщика, именуют сроком исковой давности. Судебный пристав возбуждает исполнительное производство на основании письменного заявления пострадавшего, затем, в течение 6 дней, готовится постановление, которое направляют участникам конфликта.

Например, гражданин взял в банке деньги под процент и не выполняет обязательства, указанные в договоре, тогда организация подает на нарушителя в суд. Судья, рассмотрев заявление, вправе принять решение о принудительном изъятии средств с заемщика. Решение суда направляется к судебным приставам, и последние попытаются выбить с нарушителя долговых обязательств деньги всеми законными мерами.

Важно

Получив уведомление, заемщик обязан в установленный срок расплатиться с займодавцем. Согласно ФЗ № 229 должнику дается 5 дней с момента получения постановления на то, чтобы решить вопрос с кредитором.

Оказавшись в тяжелой финансовой ситуации, дебиторы обычно ищут способы, как аннулировать долги у судебных приставов и тянут время, надеясь на истечение процессуального срока.

Такие действия ничем хорошим не заканчиваются, так как кредитор, основываясь на положения статьи 208 гражданского кодекса РФ, вправе продлить лимит до неограниченного времени, если в письменном договоре между ним и нарушителем есть неправомерности.

Установленный российским законодательством время обращения в суд для взыскания задолженности составляет три года, но этот лимит возможно продлить по ходатайству третьих лиц или кредитора.

Сгорание безнадежных долгов

Безнадежная задолженность связана с невозможностью дебитора платить займодавцу по тем или иным объективным причинам. Исполнительное производство приостанавливается, когда:

  • закончился определенный срок исковой давности;
  • должник признан банкротом, организация ликвидирована;
  • нет денег и имущества для взыскания;
  • заниматель скрывается, а местонахождение его неизвестно;
  • лицо, обязанное вернуть деньги, сидит в тюрьме;
  • заемщик умер.

Перед тем как признать задолженность безнадежной, государственные служащие должны принять все меры, чтобы взыскать с заемщика средства, так как списываются долги у судебных приставов, только если на то есть веские основания.

Смерть дебитора не всегда является причиной невозврата займа, ведь если у усопшего есть близкие родственники, способные произвести расчет, то деньги взимаются с них.

Снятие задолженности в ФССП после расчета с кредитором

Расплатившись с займодавцем, дебитор должен учесть, как списать долги у судебных приставов. Чтобы исключить себя из списка неплательщиков, необходимо предоставить в ФССП документы, по которым можно подтвердит оплату задолженности:

  • квитанции, чеки;
  • мирное соглашение, если таковое имеется, между дебитором и кредитором, по которому обе стороны нашли согласованность относительно невыплаченных финансовых средств;
  • паспорт;

Обращаются в Федеральную службу судебных приставов по месту собственного проживания. После заявки и предоставления необходимых бумаг должностное лицо обязано прекратить исполнительное производство в отношение заемщика, на основании части первой ФЗ № 47.

Проверив предоставленную информацию, работники ФССП выносят постановление о прекращении дела, в котором будут указаны причины возбуждения исполнительного производства, а также приведены факты, подтверждающие выполнение обязательств должником.

После того как вынесено постановление о прекращении исполнительного производства сотрудники ФССП обязаны убрать дебитора из списка неплательщиков.

После выполнения платежа заемщиков интересует лишь один вопрос – сколько висит долг у судебных приставов, ведь даже после полного расчета с кредитором заемщик какое-то время числиться в списках неплательщиков, что причиняет неудобства.

Когда на банковские счета или имущество должника наложен арест, то должностное лицо обязано в установленный срок, не превышающий 7 рабочих дней, принять меры для снятия ограничений.

Также если против дебитора было вынесено постановление о запрете на выезд заграницу – пристав должен аннулировать такой документ, после фиксации расчета задолженности.

Порядок аннулирования

Случаи, когда кредитору приходится через суд добиваться принудительного взыскания долга с заемщика нередки.

Зачастую недобросовестные граждане берут ссуду в банке или занимают денег у знакомых под расписку, а возвращать средства не торопятся.

Именно в таких ситуациях пострадавшей стороне приходится восстанавливать справедливость, обратившись к закону. Решение суда по взысканию денег является документом, который передается в дальнейшем приставам в суде.

После вынесения решение судом в ФССП принимают постановление о принудительном взыскании средств с заемщика. Тут встает вопрос: “Списываются ли долги у судебных приставов?” При определенном стечении обстоятельств меры, принимаемые для принуждения лица вернуть деньги кредитору, прекращаются по следующим основаниям:

  • издание судьей приказа об отмене исполнительного производства – если постановление было принято с нарушениями суд полномочен приостановить исполнительное производство;
  • займодавец лично просит прекратить принудительный взыск средств с должника;
  • заключение мирного договора между сторонами конфликта – должник письменно обещает займодавцу оплатить всю сумму или часть средств в новый срок, либо предлагает взаимовыгодную сделку;
  • суд вынес решение о неправомерности требований кредитора.

Почти треть споров о принудительном взыскании касается неуплаты алиментов на ребенка. В статье 120 семейного кодекса четко указаны обстоятельства, согласно которым нельзя взимать с должника средства.

Обыденная ситуация, когда родители в разводе, и отец ежемесячно платит матери деньги на нужды детей, но если женщина вышла замуж повторно, а малышей усыновил отчим, то законный отец вправе прекратить выплату алиментов.

Подача заявления об истечении срока исковой давности в ФССП

Хотя кредитору и дается три года на то, чтобы обратиться с постановлением суда в ФССП с целью обязать должника выплатить задолженность, указанного промежутка может не хватить на возврат средств.

Когда срок исковой давности по исполнительному производству истек, займодавцу придется вновь направиться к судье с ходатайством, в котором надо указать причины опоздания.

Судья рассмотрит заявление и вынесет решение о продлении времени принудительного взыскания денег с занимателя, этот документ затем подается в ФССП. Далее судебные приставы принимают постановление о принудительном взыскании средств по обычной схеме.

Восстановить процессуальные сроки для истребования денег с должника – дело сложное и энергозатратное.

Если срок исковой давности истечет, то кредитор практически потеряет законную возможность взыскать деньги с должника. Правда, закон позволяет банку приостановить установленное время исковой давности на определенное время, по следующим основаниям:

  • истец служит в армии, участвует в войне;
  • наличие отсрочки у ответчика;
  • произошли события, которые не зависят от воли людей – землетрясение, наводнение и прочие несчастные случаи;
  • в спор вмешалось третье лицо, с целью помочь разрешить конфликт;
  • ФЗ об исполнительном производстве или иной правовой акт, регулирующий отношения между заемщиком и кредитором изменился, был отменен.

Если вы не уверены, что получиться в установленный период взыскать долг с заемщика, лучше приостановить срок исковой давности по исполнительному производству, вовремя обратившись к суду.

Заемщик вправе обжаловать решение суда о восстановлении времени оплаты, в течение 30 дней с момента получения уведомления. Таким образом, спор между кредитором и физическим лицом затянется надолго.

Должникам следует учесть, что срок давности по исполнительному производству у судебных приставов не затрагивает:

  • споры по взысканию материальных средств;
  • возмещения вреда здоровью в результате аварии по акту сотрудников ГИБДД;
  • права на частную собственность;
  • вложение денег в предприятия по кредитным условиям;
  • возмещение убытков пострадавшему в результате получения тяжелых телесных повреждений с действий ответчика.

На перечисленные обстоятельства срок давности не распространен согласно положениям статьи 208 гражданского кодекса.

Последствия прекращения производства

Срок взыскания у судебных приставов отсчитывается с момента первой просрочки. С этого времени заемщики сталкиваются с рядом неудобств:

  • на телефонный номер постоянно будут поступать звонки от работников ФССП с требованиями выплатить задолженность;
  • если должник официально трудоустроен – удержат 50% с зарплаты, поэтому лучше найти неофициальную работу;
  • наложат арест на банковские счета по судебному решению;
  • имущество неплательщика будет арестовано.

После прекращения исполнительного производства пристав обязан документально снять все ограничения принудительного характера, наложенные на должника.

Если после погашения задолженности прошла неделя и пристав-исполнитель не содействовал снятию ареста с банковского счета должника, а автомобиль или другое имущество последнего все также находится под арестом – стоит обратиться в вышестоящую инстанцию, например, пожаловаться прокурору на неправомерные действия сотрудника ФССП.

Согласно ФЗ 229 копии постановления должностного лица направляются в суд, кредитору и лицу, которое удерживало выплату денежных средств. Займодавец не имеет право повторно обращаться в суд с иском о взыскании долга по тем же самым основаниям, если исполнительное производство было прекращено.

Даже по истечению срока давности у судебных приставов займодавец имеет право требовать взыскать средства с неплательщика, но на практике кредиторы нередко прощают заемщика. Когда сумма небольшая, истек срок давности, дебитор умер и у него не осталось платежеспособных наследников – именно в таких ситуациях займодавцу приходится смириться и простить задолженность.

О способах проверки оплаченных счетов

Проверить, сгорели ли долги у судебных приставов после погашения, возможно следующими способами:

  • войти в интернете на официальный сайт ФССП и запросить нужную информацию;
  • позвонить или лично нанести визит в службу судебных приставов;
  • сделать запрос на портале “Госуслуги”.

Необходимая информация по штрафам и долгам также имеется в соцсетях, мобильных приложениях. Должник, получив сведения о непогашенной задолженности, должен своевременно расплатиться с кредитором, или если считает себя правым – обратиться в суд с заявлением и оспорить это.

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/pristavy/kak-po-zakonu-spisat-dolgi-u-sudebnykh-pristavov.html

Мошенники говорят: «Избавим вас от долгов» Банкротство физлиц: разоблачение мифов

Она вообще реальна? Т.е. действительно ли спишутся долги через какой то определённый срок, с помощью этой процедуры, или это развод?

К нам обратилась читательница Анна Б. с вопросом:

Доброго времени суток! У Вас много отзывов про лохотрон, может Вы мне подскажите фирму или контору по списанию кредитного долга. Много всякой рекламы и боюсь нарваться на лохотрон.

Отвечаем для начала кратко

Здравствуйте, Анна.

С таким вопросом не к нам точно. Лучше всего поискать реального юриста у вас в городе. Списать кредитный долг нельзя. Долг есть долг. Те кто говорят, что могут это сделать САМИ МОШЕННИКИ. Можно либо договорится о постепенном погашении с Кредитором.

Иногда компании и банки идут на уменьшение процентов и даже их списание. Просто вы должны говорить с ними на их языке — прийти и написать заявление, изложить почему вы не можете в данный момент погасить долг, попросить отсрочить платеж на этот сложный период.

Предоставить справки и подтверждающие документы о вашем положении.

На само деле по закону можно осуществить только БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА. Всё остальное наглый обман и способ нажиться нехорошим юристам на вашей беде.

А теперь более подробно о мифах про банкротство физлиц

Появилась куча юридических организаций, предлагающих свои недешевые недоуслуги в сфере банкротства наших граждан.

Завлекают они следующим образом: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и т. д. и т.п.

Суть процедуры банкротства физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей.

Просрочка должна достигнуть трех месяцев, но гражданин вправе не дожидаться истечения данного срока, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих обстоятельств.

Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве:— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность:

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества).

Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 000–40 000 рублей. На практике расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.

Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Первый платеж переводится при подаче заявления.

Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей17 копеек.

Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.

Миф: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.

1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по алиментам;

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника. Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще.

Миф: банкротство обезопасит имущество должника

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание.

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить всё те же коллекторы.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Если всё же это ваш случай. То собирайте документы. Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:

  • Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  • Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме
  • Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
  • Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
  • Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
  • Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица. Сведения о доходах и налогах за три года.
  • Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
  • Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  • Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
  • Копия свидетельства ИНН.
  • Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  • Копия брачного договора (если есть).
  • Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
  • Копия свидетельства о рождении ребенка.
  • Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее. Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Источник: https://xn--80ajickj6abfedo.xn--p1ai/2019/09/30/%D0%BC%D0%BE%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B8-%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8F%D1%82-%D0%B8%D0%B7%D0%B1%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D0%BC-%D0%B2%D0%B0%D1%81-%D0%BE%D1%82-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3/

Через какое время списываются долги по кредитам — что такое срок исковой давности

Она вообще реальна? Т.е. действительно ли спишутся долги через какой то определённый срок, с помощью этой процедуры, или это развод?

При наличии кредитных долгов банки инициируют процесс взыскания, но бесконечно он продолжаться не может. Если с заемщика ничего взять, если сам банк, коллекторы и приставы ничего не могут с ним сделать, рано или поздно долг будет списан.

Срок исковой давности

Многие банковские должники рассчитывать на срок исковой давности по кредиту, который по закону составляет 3 года. Они полагают, что если просто взять и перестать платить кредит, то через три года банк будет вынужден отозвать свои требования. Но это мнение ошибочное, срок исковой давности действует совершенно иначе.

Срок отчета исковой давности начинается заново, если банк предпринимает какие-то действия по взысканию, если дело не стоит на месте. Вот ситуации, когда срок прерывается, и отчет 3-х лет начинается заново:

  • если заемщик подал заявку на реструктуризацию;
  • если произошел контакт банка и должника, который официально задокументирован. Например, представитель банка пришел к вам домой и пригласил в офис, вы подписали бумагу, что уведомлены о приглашении.

То есть если должник фактически признает задолженность и это подтверждается документально, отсчет срока начинается заново. Так что, если вы хотите таким образом избежать выплаты кредита, с банком лучше вообще не контактировать и самое главное — ничего не подписывать.

Если срок исковой давности все же пройдет

На практике это случается очень и очень редко. В банке тоже работают не глупые люди, любая финансовая организация имеет в своем штате юристов, которые следят за сроками исковой давности. Если он подходит к концу, то банк не проводит списание кредита, он просто обращается в суд.

Что вообще означает срок исковой давности? Это значит, что по его истечении банк не сможет обратиться в суд, чтобы взыскать с должника средства через приставов. Но это не значит, что он сам обязан прекратить дело. Банк может продолжать давить на должника, привлекать коллекторов, подать долг. Поэтому не факт, что по истечении этих 3-х лет все закончится.

Если же банк обратится в суд, то вы можете указать на то, что период исковой давности истек, и судья не станет рассматривать дело. Но такое банковские юристы не допускают, ситуация встречается крайне редко.

Как рассчитать срок давности

По закону отчет начинается со дня, когда банк узнает о нарушении, в данном случае о просрочке. То есть если вы должны были заплатить по кредиту 5 марта 2019 года, не сделали платеж и перестали платить, что в этом случае отчет начинается с 6 марта 2019 года — в этот день банк узнал о нарушении.

Случаи, когда отчет начинается заново, описаны выше. Если вы что-то подписали, можете делать расчет срока заново, начиная со следующего дня.

Может ли банк списать кредитный долг

Должникам лучше не рассчитывать на срок исковой давности. О нем много говорят, но по факту он крайне редко реально применяется для избавления от долгового бремени. Гораздо чаще происходит списание кредита, то есть можно сказать, что кредитор прощает долг.

Нужно просто знать, при каких обстоятельствах банк может списать долг, а они следующие:

  • если гражданин длительное время не совершает никаких платежей. То есть просрочил долг и все, с этого момента не положил на счет ни копейки;
  • если банк подал иск в суд, суд его удовлетворил, но приставы в итоге ничего не могут сделать с должником, с него нечего взять. Второй вариант — должник пропал, и розыскные мероприятия не помогли.

Важно! Только если выполнены эти два пункта можно надеяться на списание кредита, в других случаях — нет.

Если банк видит, что должник платит, пусть даже вносит на счет сущие копейки, он никогда не спишет задолженность. Такой долг не будет признан безнадежным. А списанию подлежат именно безнадежные кредитные долги.

При каких обстоятельствах долг может быть признан безнадежным

С момента просрочки до признания долга безнадежным может пройти не один год. Тут все зависит от того, как проходит процесс взыскания. Если должник решил вовсе не платить, можно думать о том, через сколько лет списывается долг по кредиту: это случится примерно через 2 года.

В итоге, как списать долг по кредиту, как это все происходит:

  1. Заемщик полностью перестает платить по кредиту, не реагирует на просьбы и требования банка, не желает вставать обратно в график платежей. Банки пытаются что-то сделать примерно 3-4 месяца, потом передают долг на взыскание коллекторам.
  2. Коллекторы тоже выполняют свою работу, пытаясь склонить должника заплатить хотя бы чуть-чуть. Если он поддается и платит, эта стадия может проходить бесконечно.
  3. Если ни сам банк, ни коллекторы не смогли повлиять на должника, кредитор подает иск в суд. Многие кредиторы хоть и тянут до последнего, но за сроками исковой давности следят, укладываются в них.
  4. Суд проходит, должнику присуждают к возврату определенную сумму, которая порой меньше той, что указывал в требованиях банк. Далее приступают к работе приставы. Они ищут место работы должника, его счет, могут изъять имущество.
  5. Если по итогу работы судебные приставы не смогли ничего сделать, они закрывают производство. Это возможно, если у должника нет счетов, нет официального дохода, нет имущества (или есть, оно изъято, но стоимость слишком маленькая, долг не покрывает).

Что происходит дальше, может ли банк списать долг по кредиту после получения от пристава бумаги о закрытии дела по причине невозможности взыскания? По идее, банк уже на этом этапе может просить долг, но чаще он возобновляет дело. После второго или третьего закрытия списания проводятся гораздо чаще.

Но есть еще один важный момент — признав долг безнадежным, банк может попробовать продать его коллекторам за копейки, стоимость долгов — буквально 3% от их номинала. Если коллектор купит это дело, он попытается еще что-то сделать. Но если и у него ничего не получится, тогда задолженность окончательно прощается.

Что делать, если возможности платить больше нет

Не нужно рассчитывать на то, что по истечению 3 лет банк про вас забудет. Еще перед просрочкой или после того, как она только совершена, можно обратиться в банк, чтобы избежать проблем и порчи кредитной истории.

Стандартные методы помощи банков заемщикам:

  1. Предоставление кредитных каникул полностью или частично. Долг ставится на паузу, у заемщика появляется время на решение проблем.
  2. Оформление реструктуризации. То есть замены графика на более удобный: обычно это увеличение срока выплаты с целью уменьшить ежемесячный платеж.

Если заемщик предоставляет документальные доказательства своего бедственного положения, он получит удовлетворение просьбы. Кредиторы при веских на то обстоятельствах помогают должникам, идут им навстречу.

Если же банк не одобрил помощь, если вам нечем платить, можно думать о том, как списать кредит, но путь это долгий и сложный. Прежде чем это произойдет, заемщик испытает на себе все прелести процедуры взыскания и давления коллекторов.

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/credits-and-loans/cherez-kakoe-vremya-spisyvayutsya-dolgi-po-kreditam-chto-takoe-srok-iskovoy-davnosti

О финансах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: