У меня имеется задолженность в МФО, я отправила электронное письмо об отказе взаимодействия с третьим лицом,

Содержание
  1. Заявление на отзыв взаимодействия с третьими лицами
  2. Правило четвертое: Знай свои права
  3. Не хочу, чтобы коллекторы звонили на работу и знакомым насчет моих долгов
  4. Правило пятое: Обратись к адвокату
  5. Оформление заявления
  6. Как противостоять МФО и коллекторам
  7. Отказ от взаимодействия с коллекторами — образец заявления
  8. Когда это возможно
  9. Инструкция по тому, как отказаться
  10. Образец отказа
  11. Образец отказа для тех, кто желает осуществлять взаимодействие через представителя
  12. Как правильно отправить заявление об отказе
  13. Что будет, если коллекторы не прекратят доставать должника
  14. Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?
  15. Я должник, не хочу, чтобы мне звонили
  16. Банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником 3 основными «стандартными» способами:
  17. Вариант 1. Вы относитесь к определенной категории должников
  18. Вариант 2. Вы назначили себе представителя-адвоката
  19. Вариант 3. Для всех остальных должников
  20. Инструкция для должников: как запретить звонки коллекторов?
  21. Я знакомый, родственник, коллега должника, не звоните мне
  22. Как запретить звонки коллекторов по чужим кредитам?
  23. Я — поручитель по кредиту, заёмщик не платит, мне звонят
  24. Куда жаловаться, если коллекторы всё равно звонят?
  25. Как отказаться от общения с коллекторами? Защита граждан согласно ФЗ-230
  26. На каких основаниях можно отказаться от взаимодействия с коллекторами?
  27. Как подавать заявление об отказе от взаимодействия с кредитором?
  28. Как действовать, если кредитор (коллектор) проигнорировал заявление гражданина?
  29. Как должнику защитить родственников, коллег и членов семьи от звонков коллекторов?
  30. Итоги
  31. «Не отдашь долги — отберем детей». Коллекторы пишут жалобы в опеку и объявляют должников мошенниками
  32. Долги продают коллекторам за 3% от суммы
  33. Пишут в соцсетях и звонят по ночам
  34. Что делать, если коллекторы запугивают близких
  35. Может ли опека изъять детей из-за долгов
  36. Скажите: «Да, я вас понял»

Заявление на отзыв взаимодействия с третьими лицами

У меня имеется задолженность в МФО, я отправила электронное письмо об отказе взаимодействия с третьим лицом,

Помните, что общение с «коллекторами» может проходить только в следующих формах:

  • личные встречи и телефонные переговоры;
  • направление писем, сообщений по телефону и по электронной почте;
  • почтовые отправления.

У «коллекторов» есть ограничения

по общению с должниками:

  • нельзя инициировать общение в выходные и праздничные дни с 20.00 до 9.00 часов, а также в рабочие дни — с 22.00 до 08.00 часов;
  • личные встречи — не более 1 раза в неделю;
  • телефонные переговоры — не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • электронные письма и сообщения — не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.

Обратите внимание! При обращении «коллектор» должен представиться — назвать свои ФИО, от имени какого кредитора он обращается, а также от имени какой организ

ации.
И уж точно никаких угроз жизни и здоровью, имуществу должника, обращений к родственникам и друзьям быть не должно.
Фиксируйте всё общение с «коллекторами» и при наличии нарушений обращайтесь с жалобами в службу судебных приставов, Роспотребнадзор, полицию и прокуратуру.

Правило четвертое: Знай свои права

Коллектор может звонить должнику только с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Есть ограничения и по смс.

Видеться с должником коллектор имеет право не более одного раза в неделю. А общаться с родственниками должника или третьими лицами, если он дал на это свое письменное согласие (когда брал кредит или заем), а близкие не выразили несогласия.

Родные и друзья должника в любой момент могут отказаться от общения с коллектором.

Должник тоже может отозвать свое согласие: нужно направить кредитору или коллектору заявление через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо вручить лично под расписку.

Не хочу, чтобы коллекторы звонили на работу и знакомым насчет моих долгов

Это решается очень просто. Запретить банку и коллекторам звонить другим людям по поводу своего кредита должник может в любой момент, без всяких ограничений.

Если вы цените спокойный сон своих родственников и знакомых и не хотите портить с ними отношения, или не желаете, чтобы о вашем долге знали на работе, обязательно при первой же возможности подайте в банк заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами.

Заявление можно отнести лично в банк и вручить под расписку, либо отправить по почте заказным с уведомлением, либо передать через нотариуса. По закону после получения такого заявления банк и коллекторы обязаны перестать звонить посторонним людям насчет вашего долга по кредиту.

Читать дальше Что нужно для приватизации земельного участка

В 230-ФЗ сказано, что коллекторы могут звонить людям по поводу чужих долгов при 2 условиях:

  • есть согласие от самого должника на взаимодействие с третьими лицами по поводу его долга. Обычно это согласие берется при оформлении кредита вместе с согласием на обработку персональных данных;
  • третьи лица не сообщали, что они против общения с коллекторами и банком по поводу долга их коллеги, друга, родственника.

Получается, что при отсутствии вашего официального отказа коллекторы без проблем могут вам звонить насчет чужих кредитных долгов. Получили первый тревожный звонок о долге родственника или коллеги? Начинайте действовать сразу.

Правило пятое: Обратись к адвокату

Если должник не хочет общаться с коллектором, он может направить ему или кредитору заявление, в котором прямо указать, что не желает общаться с ними или будет делать это только через своего адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если должник откажется от общения, то кредитор может передать дело в суд. И если суд примет решение, что кредит все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже судебные приставы. Они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать его, чтобы погасить долг.

Оформление заявления

Заявление об отзыве разрешения на работу с личными данными пишут в свободном виде с обязательным указанием следующих данных:

  1. Полное название кредитной организации.
  2. Адреса отделения (юридический и фактический), работающего с личной информацией клиента.
  3. ФИО, адрес, телефон, данные паспорта заявителя.
  4. Ссылка на соответствующие статьи закона (ст. 7, 9, 21 №152-ФЗ).
  5. Список прилагаемых документов.

К заявлению прилагают документы:

  • Копия кредитного договора.
  • Копии страниц паспорта (С ФИО, фотографией и регистрацией).
  • Оригинал паспорта (предъявляется при вручении заявления).
  • Если кредитное соглашение потеряно, оно есть в банке. В этом случае достаточно приложить копии страниц паспорта.

Заявление составляют в трех экземплярах. Образец заявления, заполненного клиентом банка, представлен здесь.

Один экземпляр направляют заказным письмом с уведомлением о вручении в головной офис банка, второй вручают лично в то отделение, которое оперирует персональными данными, на третьем экземпляре получают подпись печать и дату принятия заявления банком. Такой порядок вручения заявления полезен, если дело будет рассматриваться судом.

Как противостоять МФО и коллекторам

.

1. Нижняя часть «айсберга» — МФО

Многие граждане, получая займ в МФО, видят в договоре только цифры – сумму займа, и будучи уверены в получении денег просто не понимают, что процент — это не единственное, что следует учитывать, получая займ в МФО, так как:

Источник: https://du-lya.ru/grazhdane/zayavlenie-na-otkaz-vzaimodejstviya-s-kollektorami-2.html

Отказ от взаимодействия с коллекторами — образец заявления

У меня имеется задолженность в МФО, я отправила электронное письмо об отказе взаимодействия с третьим лицом,

Три года действует закон, установивший рамки произволу коллекторов, которые своей настойчивостью и использованием незаконных методов доводили до нервного истощения бывших клиентов банков, по тем или иным причинам перешедших в разряд должников и не по своей воле вынужденных общаться с полулегальными или откровенно криминальными взыскателями, перекупившими долг у банка или МФО.

У должника, в соответствии со ст. 8 закона №230-ФЗ, появилась возможность отказаться от взаимодействия с коллекторами (кредиторами) или поручить это посреднику, написав заявление.

Когда это возможно

Законодатель не решился полностью лишить коллекторов прав на ведение «работы» по взысканию задолженности.

Он просто ограничил этот срок, посчитав, что 120 дней вполне достаточно, чтобы побудить должника предпринять шаги к погашению имеющейся у него задолженности, либо – удостовериться в его неплатёжеспособности и передать дело в суд, а чаще – списать долг, расходы на взыскание которого, обходятся дороже суммы самого долга.

Упомянутая ст. 8 нового закона №230-ФЗ, предусматривает альтернативу:

Поручить взаимодействие профессиональному юристу, тем самым сняв с себя бремя неприятных контактов. Сделать это можно сразу же после первого звонка-напоминания о необходимости погасить задолженность по кредиту.

Попутно адвокат, которому поручается взаимодействие с коллекторами, проверит законность их притязаний, соблюдение механизма передачи долга (заключения договора цессии между кредитором и перекупщиком долгов), регистрацию цессионария в реестре коллекторских агентств и его репутацию.

Полностью отказаться от взаимодействия, направив заявление об этом в адрес нового кредитора. Сделать это можно лишь по истечении 4 месяцев.

Если направить заявление раньше – оно будет считаться недействительным, а коллекторы на совершенно законных основаниях будут продолжать навязчивые звонки, отправку СМС и предпринимать попытки личного общения с должником.

Если с их стороны не будет допущено нарушений в количестве разрешённых звонков, времени их поступления и в них не будут содержаться угрозы или оскорбления – должнику придётся терпеть и ждать истечения заветных 120 дней.

Из этого правила для некоторых категорий сделаны исключения. Не надо дожидаться окончания четырёхмесячного срока, чтобы отказаться от общения:

  • банкротам;
  • инвалидам I группы;
  • проходящим лечение в стационаре или санатории;
  • недееспособным (полностью или частично);
  • несовершеннолетним (при переходе долга по наследству).

Инструкция по тому, как отказаться

Алгоритм действий достаточно чётко изложен в законе. Он предусматривает написание заявления по утверждённой Приказом ФССП форме. Текст заявления одинаков для делегирования полномочий по взаимодействию адвокату, и для отказа от взаимодействия способами, предусмотренными пунктами 1 и 2. Доступен на сервисе правовых систем «Гарант» и «Консультант».

Образец отказа

Существует небольшие отличия в заполнении заявления, на что указывают сноски 1 и 2 в конце бланка. Вариант 1 заполняется должником, желающим отказаться от непосредственного взаимодействия по истечении срока, либо в силу принадлежности к одной из перечисленных выше категорий граждан.

Скачать образец: Отказ от взаимодействия с коллекторами

Образец отказа для тех, кто желает осуществлять взаимодействие через представителя

Для желающих отказаться от общения с коллекторами через представителя, предусмотрен Вариант 2 единого стандартного бланка заявления должника. Обязательно указывается:

  • адрес представителя;
  • номер удостоверения адвоката;
  • данные из реестра адвокатов.

Скачать образец: Отказ от взаимодействия с коллекторами через представителя

Как правильно отправить заявление об отказе

Чтобы не порождать конфликтную ситуацию, связанную с неполучением коллекторским агентством заявления об отказе во взаимодействии, его следует направлять только предусмотренными в ч.2 ст. 8 закона №230-ФЗ, способами:

  • лично, под расписку с регистрацией в журнале входящей корреспонденции представителю агентства;
  • через нотариуса;
  • Почтой России заказным письмом с уведомлением о вручении.

Что будет, если коллекторы не прекратят доставать должника

Если после отказа от общения попытки контакта не прекращаются, должник должен написать заявление-жалобу в региональное подразделение ФССП по месту регистрации коллекторского агентства.

Возможен вариант подачи жалобы прокурору или в отделение полиции (при неисключении лица из базы автодозвона, поступлении угроз, оскорблений, насильственных действий, ущемляющих законные интересы физических лиц).

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/kak-otkazatsya-ot-obshheniya/

Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?

У меня имеется задолженность в МФО, я отправила электронное письмо об отказе взаимодействия с третьим лицом,

В 2016 году после вступления в силу Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.

2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» у должников, их коллег и родственников появился новый способ избавления от надоедливых звонков коллекторов. Теперь от взаимодействия с коллекторами можно отказаться.

Специально для читателей сайта Paritet.guru рассказываем, как написать в коллекторское агентство заявление об отказе от взаимодействия и официально запретить коллекторам звонить по поводу кредитного долга.

Я должник, не хочу, чтобы мне звонили

Сразу же оговоримся: звонки коллекторов не запрещены законом.

В статье 5 230-ФЗ написано, что общаться с должником по поводу возврата просроченного долга может и сам банк (кредитор), и новый кредитор, которому кредитный долг продали по договору уступки прав требования, и представители кредитора — лица, действующие от его имени или в его интересах.

Но есть оговорка: для общения с должником представители кредитора должны быть либо кредитной организацией (банком), либо профессиональными коллекторами, включенными в специальный реестр. Привлекать к работе с должниками непрофессионалов, а тем более судимых персонажей, запрещено.

Банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником 3 основными «стандартными» способами:

  • непосредственно — встречаться лично, звонить по телефону;
  • слать письма по почте;
  • присылать телеграммы, СМС, текстовые, ые и прочие сообщения по мобильной связи, через интернет.

Если банк хочет взаимодействовать с вами каким-то другим, нестандартным способом, он должен прописать это в письменном соглашении с вами.

Отказаться от исполнения этого соглашения вы можете в любой момент, без каких-либо ограничений. Достаточно написать в банк специальное заявление. Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)
В заявлении укажите, что отказываетесь от взаимодействия с банком / коллекторами иными способами, нежели непосредственно, по почте, телеграфу, сетям электросвязи.

Вариант 1. Вы относитесь к определенной категории должников

  • банкроты, в т.ч. те, у кого по решению арбитражного суда введена реструктуризация долгов;
  • лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
  • должники, имеющие I группу инвалидности;
  • должники, находящиеся на лечении в стационаре;
  • несовершеннолетние должники. Обычно такое бывает, если долги по кредиту достались ребёнку по наследству. Но на эмансипированных детей это правило не распространяется.

Во всех этих случаях отказаться от непосредственного взаимодействия с коллекторами можно сразу, как вы получили подтверждающие документы. Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п. К сожалению, присылать письма, СМС, писать на электронную почту банк и коллекторы смогут всё равно. Зато не будет звонков и личных встреч.

Вариант 2. Вы назначили себе представителя-адвоката

По закону должник имеет право перевести всё общение с банком и коллекторами на своего представителя. К сожалению, нельзя назначить своим представителем друга, жену, тёщу или обычного юриста.

По закону представителем должника по поводу кредитного долга может быть только адвокат. В заявлении о взаимодействии через представителя вам нужно указать ФИО, контактный телефон, почтовый адрес и электронную почту своего адвоката.

С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.

Будьте внимательны:
При заключении договора с адвокатом и переводе на него всего общения с банком требуйте, чтобы адвокат прописал в договоре конкретные действий, которые будет осуществлять в ваших интересах.

Например, проводить переговоры с целью реструктуризации кредита.

Если обязанности адвоката не формулировать чётко, есть шанс, что его участие во взаимодействии с банком закончится просто на предоставлении своих контактных данных, а на звонки адвокат отвечать попросту не будет.

Вариант 3. Для всех остальных должников

Тем, у кого нет подтверждающих документов из варианта 1 и денег на адвоката, придется действовать по общей схеме, то есть терпеть звонки из банка и от коллекторов в течение 4 месяцев с даты появления просрочки по кредиту.

 Можно попробовать написать в банк заявление об отказе от взаимодействия и раньше, но по закону оно всё равно не будет считаться действительным. Есть и ещё одна проблема. Если ваш долг по кредиту был взыскан по суду, и решение уже вступило в законную силу, банк и коллекторы получают право снова общаться с вами в течение 2 месяцев.

Если вы до решения суда не успели отказаться от взаимодействия с коллекторами, подать такое заявление можно будет через месяц после вступления решения в силу.

Инструкция для должников: как запретить звонки коллекторов?

  1. Дождаться, пока пройдут 4 месяца с момента начала просрочки.
    Или получить документы, которые позволяют отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами раньше (банкротство, инвалидность 1 группы и т.п.).

    Или подождать 1 месяц с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга. Или назначить представителя — адвоката.

  2. Написать заявление об отказе от взаимодействия или назначении представителя.
    Бланк заявления единый, общеобязательный, был утвержден приказом ФССП России от 18.01.

    2018 №20. Писать заявления в произвольной форме или платить юристам за их составление не нужно, можно быстро заполнить самим.
    Скачать бланк заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами.

  3.  Направить заявление в банк или коллекторам.


    Заявление можно передать в банк / коллекторам 3 способами: лично (под роспись на вашем экземпляре заявления), по почте, через нотариуса.

По информации на сайте Федеральной нотариальной палаты, стоимость передачи заявления нотариусом, например, в Санкт-Петербурге составляет 1000 рублей, в Москве — 1500-2300 рублей, в Вологодской области — 900 рублей, в Краснодарском крае 1300 рублей, в Свердловской области 2140 рублей.

Я знакомый, родственник, коллега должника, не звоните мне

В 230-ФЗ сказано, что коллекторы могут звонить людям по поводу чужих долгов при 2 условиях:

  • есть согласие от самого должника на взаимодействие с третьими лицами по поводу его долга. Обычно это согласие берется при оформлении кредита вместе с согласием на обработку персональных данных;
  • третьи лица не сообщали, что они против общения с коллекторами и банком по поводу долга их коллеги, друга, родственника.

Получается, что при отсутствии вашего официального отказа коллекторы без проблем могут вам звонить насчет чужих кредитных долгов. Получили первый тревожный звонок о долге родственника или коллеги? Начинайте действовать сразу.

Как запретить звонки коллекторов по чужим кредитам?

  1. Соберите информацию.
    На первый раз подробно и внимательно поговорите с коллекторами и попытайтесь получить от них максимум информации: какое коллекторское агентство звонит, в каком банке имеется долг, контактные телефоны и адреса коллекторов и т.п. Запишите то, что удалось узнать.

    Если данных совсем мало или коллектор отказался их сообщать, попробуйте поискать в Яндексе или Гугле по номеру телефона. Есть вероятность, что вы сразу же найдете отзывы недовольных граждан и узнаете, какая компания звонит с этого номера.

  2. Напишите заявление о несогласии на взаимодействие.
    Общеобязательной формы такого заявления нет.

    Заявление можно составить по нашему примеру: Заявление об отказе от звонков по чужому кредиту
    В нем обязательно напишите, что не согласны на взаимодействие с вами по поводу просроченной кредитной задолженности такого-то такого-то и просите прекратить звонки.

    Если банк находится в вашем городе, вы можете отнести заявление лично и вручить под роспись на вашем экземпляре. Также можно отправить это заявление заказным письмом с уведомлением или ценным письмом с описью вложения. Ещё есть возможность передачи заявления через нотариуса.

  3. Дождитесь ответа банка или коллекторов.


    Рекомендуем подождать примерно месяц. Если за это время звонки не прекратятся, и вам не пришлют официальный ответ, можно действовать дальше и писать жалобы.

Я — поручитель по кредиту, заёмщик не платит, мне звонят

Как следует из статьи 4 230-ФЗ, физические лица, предоставившие обеспечение по кредиту, приравниваются к должнику. То есть к поручителям, залогодателям должны применяться те же самые правила, что и к самому должнику.

Это значит, что вы можете в любой момент отказаться от взаимодействия с банком и коллекторами нестандартными способами, а также в любой момент можете отозвать у банка свое согласие на взаимодействие с третьими лицами по поводу этого кредитного долга.

Также вы можете отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами в случае банкротства, инвалидности I группы и т.п. Ещё можно назначить своим представителем адвоката или отказаться от взаимодействия через 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

О погашении долга поручителями за заемщика:
Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Куда жаловаться, если коллекторы всё равно звонят?

Если вы подали все нужные заявления, но банк и коллекторы не перестали вам звонить, пишите жалобу. Полномочия по проверке соблюдения коллекторами требований 230-ФЗ переданы Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для коллекторов-нарушителей есть специальная статья 14.57 КоАП РФ.

За совершение действий по возврату просроченной задолженности с нарушениями коллекторам грозят штрафы от 20 до 200 тысяч рублей. Если коллекторы включены в специальный реестр ФССП, штраф будет выше — от 50 до 500 тысяч рублей или приостановка деятельности на срок до 90 суток.

Будьте готовы к своей жалобе приложитьдоказательства — детализации звонков от мобильного оператора, распечатки СМС, собственные письма коллекторам об отказе от взаимодействия и их ответы и др.

Жалобу можно отнести в отдел приставов лично, отправить заказным письмом с уведомлением или через интернет-приемную ФССП.

Кстати при желании вы также можете обратиться в суд с иском к банку и коллекторам-нарушителям и потребовать компенсацию морального вреда и возмещения всех убытков.

Есть и второй вариант. 

Источник: https://paritet.guru/stati/otkaz-zvonki-kollektori.html

Как отказаться от общения с коллекторами? Защита граждан согласно ФЗ-230

У меня имеется задолженность в МФО, я отправила электронное письмо об отказе взаимодействия с третьим лицом,

Длительные просрочки платежей по кредиту приводят к настойчивым звонкам работников службы взыскания банка-кредитора, затем к делу привлекают сотрудников коллекторских агентств.

Службы взыскания долгов могут беспокоить заёмщика, его друзей, родственников и коллег по работе, предавать факт просрочки ненужной огласке.

Российское законодательство позволяет должникам и их близким отказаться от взаимодействия с коллекторами, написав официальное заявление.

Положения ФЗ-230 защищают интересы должников, поручителей по кредиту, а также родственников и друзей клиента банка.

Согласно закону, с неплательщиком могут общаться по телефону, встречаться лично, отправлять письма или текстовые сообщения только сотрудники банка или профессиональные коллекторы, внесённые в реестр на сайте ФССП (служба судебных приставов). Общение можно прекратить в любой момент по инициативе неплательщика.

На каких основаниях можно отказаться от взаимодействия с коллекторами?

Отдельные группы должников могут отказаться от личного общения с коллекторскими агентствами, подав заявление и приложив подтверждающие документы. От общения со службой взыскания долгов освобождаются следующие категории граждан:

  1. Должники, получившие статус банкрота по решению арбитражного суда. После введения реструктуризации долгов или начала продажи имущества в счёт погашения кредита коллекторы и сотрудники службы взыскания не имеют права общаться с банкротом.
  2. Должники, имеющие ограниченную дееспособность или первую группу инвалидности. Если гражданин располагает медицинскими справками и решениями суда, документы следует направить в банк или коллекторское агентство, чтобы звонки и письма перестали поступать.
  3. Должники, находящиеся на лечении в стационаре. Заёмщикам, просрочившим платежи по причине тяжёлой болезни, следует предоставить справку из больницы, чтобы освободиться от общения с коллекторами на период лечения.
  4. Должники, не достигшие совершеннолетия. В ряде случаев задолженность по кредиту передаётся по наследству, и сотрудники отдела взыскания начинают связываться с детьми, не достигшими возраста 18 лет. Несовершеннолетнему гражданину достаточно позвонить в банк для прекращения личных встреч и звонков от коллекторов.
  5. Должники, оплатившие услуги адвоката по кредитам. Законным представителем заёмщика, просрочившего оплату кредитов, может выступать адвокат. Должнику следует подать заявление о взаимодействии кредитора с законным представителем заёмщика, в этом случае коллекторы имеют право общаться только с адвокатом.
  6. Должники, допустившие просрочку платежа сроком от четырёх месяцев. Любой заёмщик, не оплачивающий задолженность по кредиту в течении четырёх месяцев, может отказаться от взаимодействия со службой взыскания.

Отказаться от взаимодействия с сотрудниками банка или коллекторского агентства можно путём отправки заявления, заполненного по установленной форме.

Бланк и рекомендации по его заполнению размещены на сайте ФССП (федеральная служба судебных приставов).

В заявлении нужно указать паспортные данные, адрес регистрации, телефон, электронную почту и сведения о задолженности (дату и номер кредитного договора). В конце документа ставится подпись заявителя и дата составления бумаги.

Должники, оплатившие услуги кредитного юриста, могут заполнить заявление на взаимодействие через законного представителя (адвоката). В этом случае должнику следует указать личные контактные данные, а также адрес регистрации, телефон и электронную почту адвоката.

Как подавать заявление об отказе от взаимодействия с кредитором?

С января 2018 года приказом №20 ФССП России утверждён единый бланк заявления для отказа от общения с кредиторами (коллекторами) и взаимодействия через законного представителя должника. Образец документа и рекомендации по его заполнению можно найти на сайте судебных приставов или тематических форумах.

Заполненный документ можно передать следующими способами:

  1. Личная подача заявления в офис банка или коллекторского агентства. Такой вариант подходит, если главный офис банка или коллекторского агентства находится в регионе проживания гражданина. Документ следует подавать в двух экземплярах, работник банка или коллектор должен поставить подпись и входящий номер на обеих бумагах.
  2. Отправка заявления заказным письмом с уведомлением о вручении. Передача документа по почте целесообразна, если банк или коллекторское агентство имеют несколько адресов. Например, на сайте банка-кредитора указан юридический, почтовый и местный адреса для отправки корреспонденции. В этом случае заказные письма нужно направить в каждое отделение, сохранив все уведомления о вручении.
  3. Передача заявления с помощью курьерской службы. Оплата услуг курьера целесообразна, если офис кредитора расположен в соседнем городе или организация не выходит на контакт. Например, должник уже отправлял заявление об отказе от взаимодействия по почте, но не получил уведомления о вручении.
  4. Передача заявления через нотариуса. Такой способ подходит должникам, столкнувшимся с явными нарушениями со стороны кредитора. Нотариус обычно передаёт заявление лично (под расписку), иногда документ отправляется по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении). В первом случае расписка содержит наименование юридического лица (кредитора), а также личные данные работника, уполномоченного регистрировать входящие документы. Если кредитор откажется принимать заявление, нотариус составит и заверит акт, который можно использовать в суде против банка или коллекторского агентства. Дополнительно нотариус может выдать должнику свидетельство о передаче заявления об отказе от взаимодействия с кредитором.

Гражданам, просрочившим выплаты по нескольким кредитам, следует отправить отдельное заявление об отказе от взаимодействия по каждому договору, даже если соглашения были подписаны в одном банке. Российское законодательство предписывает кредиторам прекратить общение с должником сразу после получения заявления. Разрешена только отправка должнику писем по адресу фактического пребывания.

Как действовать, если кредитор (коллектор) проигнорировал заявление гражданина?

Многие коллекторские агентства и сотрудники служб взыскания долгов нарушают нормы законодательства, игнорируя заявления граждан об отказе от взаимодействия. Пострадавшему должнику рекомендуется обратиться с жалобой в следующие надзорные органы:

  1. Служба судебных приставов. Если кредитор или коллектор продолжает звонить, отправлять текстовые сообщения или приходить к должнику на дом, пострадавшему следует обратиться с жалобой в ФССП. К документу следует приложить доказательства (например, распечатку звонков мобильного оператора) и копию заявления об отказе от взаимодействия. Согласно пункту 57 статьи 14 КоАП (российский кодекс административных правонарушений), такие действия банков и коллекторов влекут штраф от 20 до 500 тысяч рублей. Дополнительно пристав может приостановить работу организации на три месяца.
  2. Центробанк РФ. Должник, страдающий от незаконных действий кредитора, может подать жалобу для исключения своего телефона из электронной базы автодозвона. Жалоба подаётся на сайте ЦБ РФ, гражданин должен оставить свои контактные данные, указать наименование банка и номер кредитного договора.
  3. Суд первой инстанции. Если коллекторы или сотрудники отдела взыскания банка после получения заявления гражданина продолжают звонить или используют угрозы, можно подать исковое заявление в суд. В документе следует сослаться на положения ФЗ-230, а также приложить письменные доказательства (например, распечатку звонков) нарушений. Перед подачей иска следует проконсультироваться с юристом, оценить перспективы разбирательства, величину судебных издержек и наличие доказательств.
  4. Роспотребнадзор. Должник, пострадавший от нарушений со стороны кредитора или коллекторского агентства, может подать жалобу на сайте Роспостребнадзора. Подать претензию можно на веб-странице или лично обратившись в территориальное подразделение надзорного органа.

Прямое нарушение ФЗ-230 влечёт наложение штрафа согласно статье 14 КоАП РФ. Если надзорные органы обнаружат факт нарушения законодательства со стороны коллектора (банка), организацию обяжут выплатить штраф от 20 до 200 тысяч рублей.

Деятельность юридического лица будет приостановлена на три месяца, должностные лица отстранены от работы на полгода.

Если коллекторское агенство числится в официальном реестре ФССП (список организаций, профессионально занимающихся возвратом просроченной задолженности), размер штрафа составит от 50 до 500 тысяч рублей.

Как должнику защитить родственников, коллег и членов семьи от звонков коллекторов?

Сотрудники службы взыскания долгов и работники коллекторских агенств часто беспокоят членов семьи должника, приходят к неплательщику на работу, по адресу прописки, портят гражданину деловую репутацию.

Защититься от таких действий поможет оформление нескольких бумаг.

  1. Отзыв согласия заёмщика на взаимодействие кредитора с третьими лицами. Как правило, при оформлении кредита (займа) клиент подписывает согласие на обработку персональных данных и разрешение на общение специалистов банка с третьими лицами (родственниками, работодателем). Такая бумага оформляется для проверки деловой репутации и платёжеспособности гражданина, при необходимости согласие можно отозвать. Заявление на отзыв согласия можно подать лично, отправить заказным письмом или вручить через нотариуса в любой момент по желанию клиента (должника).
  2. Подача заявления об отказе от взаимодействия по поводу чужого кредита. Указанный документ подаётся в банк родственниками, коллегами, членами семьи и другими лицами, пострадавшими от действий кредитора. Дополнительно можно отнести заявление об отказе от взаимодействия в службу судебных приставов, а также пожаловаться в районную прокуратуру.

Оптимальный вариант защиты близких людей от взаимодействия с кредиторами (коллекторами) состоит в своевременном получении юридической помощи.

Должник, допустивший просрочку более четырёх месяцев, должен отозвать согласие на взаимодействие кредитора с третьими лицами.

Одновременно следует попросить родственников и друзей подать заявление об отказе от общения с банком (коллекторским агентством) по поводу чужого кредита.

Коллекторы и сотрудники отдела взыскания банка имеют право общаться с родственниками и друзьями должника, если граждане состоят в браке с заёмщиком или выступают поручителем (созаёмщиком) по кредиту.

Итоги

Положения ФЗ-230 позволяют должникам отказаться от взаимодействия с коллекторами и кредиторами, подав письменное заявление в финансовую организацию и службу судебных приставов.

Согласно закону, гражданин не может отказаться от взаимодействия с кредиторами (коллекторами) в первые четыре месяца просрочки, а также в течение 60 дней после вынесения решения суда о принудительном взыскании долга.

Заявление на отказ от взаимодействия с кредиторами может подать основной заёмщик, его поручитель (созаёмщик), родственник, супруг или коллега по работе. Неплательщику следует заранее отозвать согласие на общение банка с третьими лицами, чтобы защитить родственников и близких людей от нежелательных контактов.

Если кредитор проигнорировал заявление должника об отказе от взаимодействия, следует подавать жалобу судебным приставам, обращаться на сайт ЦБ РФ или в местное отделение Роспотребнадзора. Пострадавший также может составить исковое заявление в суд.

Банки и коллекторы, нарушающие требования ФЗ-230, выплачивают штрафы в размере от 20 до 500 тысяч рублей, дополнительно судебные приставы могут приостановить работу организации на срок до 90 дней.

Руководители финансовой организации будут отстранены от работы сроком до полугода.

Источник: http://nebogach.ru/debt/kak-otkazatsya-ot-obshheniya-s-kollektorami-zashhita-grazhdan-soglasno-fz-230/

«Не отдашь долги — отберем детей». Коллекторы пишут жалобы в опеку и объявляют должников мошенниками

У меня имеется задолженность в МФО, я отправила электронное письмо об отказе взаимодействия с третьим лицом,

Кредитный юрист Даниил Михалищев рассказал «Правмиру», может ли коллектор объявить вас мошенником, заберут ли ребенка в детдом из-за невыплаченного кредита и что делать, если вам угрожают по СМС.

В России разрабатывают законопроект «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц».

Одно из его положений позволит сотрудникам банкам и коллекторских агентств не раскрывать заемщикам полное имя, а использовать цифровой идентификатор.

Эти изменения направлены на «защиту персональных данных сотрудников коллекторских агентств и представителей кредиторов», сообщил РБК 4 февраля. 

Сейчас деятельность коллекторских агентств, банков и МФО регулирует ФЗ №230, более известный как закон о коллекторах.  Он строго регламентирует взаимодействие представителей кредитора с заемщиком.

Но коллекторы по-прежнему нарушают права россиян — пугают жалобами в опеку и заявлениями в полицию, звонят родственникам и руководителям, присылают СМС с угрозами с «серых» номеров, зарегистрированных в странах СНГ.

Кредитный юрист Даниил Михалищев объяснил, как в подобных ситуациях защитить свои права.

Долги продают коллекторам за 3% от суммы

— В  каких случаях долги переходят коллекторскому агентству? 

Даниил Михалищев

— Во-первых, коллекторские агентства работают как с банками, так и с микрофинансовыми организациями по договору аутсорсинга. Они представляют интересы кредитора, взимая с заемщика его задолженность.

МФО часто передают данные заемщика коллекторам, как только он просрочил платеж. Либо по истечению 30, 60, 90 дней или года. Банки, как правило, обращаются к агентствам спустя 90 дней.

До этого срока они пытаются взыскать задолженность сами. 

Во-вторых, существует цессия — банки продают портфель должников коллекторским организациям. Прибыль составляет 3-10% от суммы задолженности — по сути, это копейки.

В августе 2019 года Минэкономразвития разработало поправки в законы о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ) и «О микрофинансовой деятельности». Согласно им, банк обязан перед передачей долга третьему лицу (например, коллекторам) предложить его по аналогичной цене самому должнику, передавал «Коммерсант». Но пока это только предложение. 

— Если сейчас долги передали, заемщик об этом узнает?

— Банки обязаны передавать эту информацию должникам. Например, что кредитор заключил агентский договор с коллекторским агентством и оно свяжется с заемщиком по урегулированию вопроса задолженности. Но 80% банков об этом никого не уведомляют. 

Пишут в соцсетях и звонят по ночам

— Как по закону коллектор должен общаться с должником?

— Коллектор может информировать должника о задолженности и условиях её погашения. Но по правилам:

  1. Личные встречи — раз в неделю. 
  2. Звонки — не более раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Только со стационарного телефона. Время звонков: по будням — с 8:00 до 22:00, по выходным и праздникам — с 9:00 до 20:00. Разговоры должны записываться агентством.
  3. СМС — не более 16 раз в месяц, четыре раза в неделю.
  4. Нельзя сообщать о долге и его сумме родственникам, коллегам, соседям и так далее, публиковать информацию о нем в Сети или, например, расклеивать объявления в подъезде. 

Сейчас эти правила нарушают многие банки и МФО. Коллекторы должны звонить со стационарных номеров. Нарушая закон, некоторые организации связываются с должником с мобильных.

Причем, это «серые» номера, зарегистрированные в СНГ. В этом случае разговоры не записываются, время и периодичность звонков не соблюдаются — звонят ночью, угрожают.

Причем доказать, что это был звонок от представителей кредитора, сложно.

Банк нельзя  привлечь к ответственности по статье 14.

57 КоАП РФ «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Он не является субъектом правоотношений в данном случае. Коллекторское агентство или МФО может получить штраф до двух миллионов рублей, физическое лицо — до 500 000 рублей.

— Могут ли коллекторы приходить ко мне домой?

— Да. Но не более одного раза в неделю по месту регистрации должника либо по фактическому адресу, если он был указан в анкете. Коллектор может принести уведомление о задолженности, задать вопросы о сроках и способах оплаты. Он вправе только уточнять информацию, не более.

Пострадавшие от действий коллекторов делятся своим опытом в соцсетях

Но на практики сотрудники коллекторских агентст приходят к должникам, чтобы напугать их. Это, конечно, незаконно. Угроза судом с их стороны во время личной встречи или телефонного разговора — уже нарушение. Это психологическое давление. К сожалению, нарушение прав должника не всегда удается доказать — нужны видео или аудиозапись, показания свидетелей. 

Если вам угрожают, то надо это пресечь. Для этого соберите доказательную базу.

Это скриншоты сообщений с угрозами, которые получали вы и ваши близкие, детализация вызовов, записи разговоров.

С этой информацией вы можете обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов, которая ведет надзор за исполнением закона о коллекторах, а также в Центробанк.

Компанию могут привлечь к административной ответственности и наложить штраф от 5 000 до 3 млн рублей в пользу государства.

— Коллекторы могут писать мне в соцсетях?

— Это возможно, если в анкете от банка и МФО вы указали этот способ связи. В ином случае это незаконно. Способы взаимодействия с должниками прописаны в законодательстве: это звонки, СМС, письменные требования, визиты. 

Что делать, если коллекторы запугивают близких

— Может ли коллектор общаться с третьими лицами — членами моей семьи, коллегами, друзьями?

— Да, если в анкете банка вы указали их как контактных лиц. В этом случае коллектор может связаться с ними и попросить передать заемщику, чтобы он связался с кредитором по поводу урегулирования задолженности.

Например так: «Пожалуйста, передайте N чтобы он связался с банком».

В этом случае коллектор не имеет права называть ни сумму долга, ни тем более реквизиты — это нарушение закона, за которое можно привлечь к административной ответственности.

На практике, коллекторы часто нарушают закон. Требуют третьих лиц вернуть долг, раскрывают сумму, номер договора, оказывают психологическое давление.

Пострадавшие от действий коллекторов делятся своим опытом в соцсетях

— Что делать, если недобросовестные коллекторы звонят моим друзьям или родителям?

Вы можете направить кредитору — банку или МФО — заявление об отказе от взаимодействия с третьим лицом. Это можно сделать через нотариуса, заказным письмом с уведомлением и описью в адрес банка или же вручить заявление сотрудникам отделения под расписку. Звонки вашим близким прекратятся. 

Если прошло четыре месяца с момента просроченной задолженности, вы имеете право подать заявление об отказе от взаимодействия с кредитором и его представителями. Его нужно отправить в адрес кредитора заказным письмом с описью и уведомлением.

Образец документа есть на сайте ФССП. Важно указать в заявлении номер договора, дату его заключения и название организации. Получив это заявление, кредитор обязан тут же остановить все звонки как самому заемщику, так и третьим лицам до суда.

После разбирательства кредитор будет вновь звонить должнику. Но он может снова подать заявление об отказе от взаимодействия через два месяца после того, как решение суда вступит в силу. Если ранее не подавал — уже через месяц.

— Как еще можно защитить себя от атак коллекторов?

— Во-первых, подать жалобу в Центробанк, если коллекторы представляют интересы банка, или же в ФССП, если вы имеете дело с МФО или агентством, купившим ваш долг. Также можно обратиться в прокуратуру и Роскомнадзор.

Во-вторых, пожаловаться на неправомерные действия коллекторов по телефону горячей линии — 8-800-737-77-66. Звонок бесплатный.

Может ли опека изъять детей из-за долгов

— Коллекторы по телефону угрожают, что обратятся в опеку и у меня отнимут детей. Это возможно?

— Нет. Задолженность по коммунальным услугам или кредиту никак не связана с условиями жизни ребенка. 

В моей практике были случаи, когда коллекторы жаловались на должника в органы опеки и попечительства — отправляли письма на электронную почту. Этим обращениям никто не верит, поскольку это неподтвержденная информация.

Конечно, комиссия может выехать и оценить, где живет ребенок, как он питается, во что одет, есть ли жалобы из школы, детского сада или медучреждений. Но ребенка изымать никто не станет.

Вероятнее всего, к должнику банка даже не поедут. 

Другое дело, если есть видеозапись, на которой ребенок подвергается жестокому обращению. Или, например, жалоба от педагога или медика. Это может быть основанием для проверки Следственного комитета, прокуратуры или опеки. 

— Могут ли коллекторские агентства заявить меня в полицию, обвинив в мошенничестве, если я не могу выплатить долг?

— Микрофинансовые организации действительно подают через интернет-приемные жалобы в районные отделы УВД, требуя возбудить в отношении должника уголовное дело о мошенничестве. После этого полиция пытается связаться с заемщиком.

В моей практике были такие случаи. Полицейские спрашивали моего клиента, платил ли он по договору займа. Он подтвердил, что платежи были. Результат — отказ в возбуждении уголовного дела.

Нельзя брать кредиты и займы и не внести потом ни одного платежа. Это действительно может быть расценено как мошенничество — займ без цели возврата.

Если же человек заплатил хотя бы раз или два — состава преступления уже нет. Он понесет не уголовную, а гражданско-правовую ответственность в связи с просроченной задолженностью.

Пострадавшие от действий коллекторов делятся своим опытом в соцсетях

— Коллекторы присылают СМС, что выезжают ко мне для описи имущества. Они имеют на это право?

— Конечно, нет. Коллекторы — сотрудники коммерческой организации. Они не уполномочены описывать ваше имущество. Это может делать только судебный пристав на основании судебного акта. 

Подобное СМС — это грубейшее нарушение закона, психологическое давление. 

Скажите: «Да, я вас понял»

— Мне звонит коллектор. Как разговаривать с ним, чтобы не допустить нарушения своих прав?

— Никак. Достаточно сказать четыре слова — «да, я вас понял». Больше ничего не нужно. Общаться с коллекторами на уровне юриспруденции тоже бессмысленно — вы время свое потратите, но через час вам позвонит другой сотрудник. Разговор должен длиться не более 5–10 секунд. Потом кладите трубку.

Никогда не грубите сотрудникам банка и коллекторам. Разговоры записываются. Компании часто подают иски в суд о компенсации морального вреда и выигрывают порядка 50 000–60 000 рублей. 

— Сейчас в России разрабатывается проект федерального закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц». В нем содержится предложение дать сотрудникам банков и коллекторских агентств право общаться с должниками, не представляясь по имени. Что это изменит?

— Эта мера сэкономит время для взыскателей. Они обязаны представляться полностью, а должников ведь очень много. Не более того.

Источник: https://www.pravmir.ru/ne-otdash-dolgi-otberem-detej-kollektory-pishut-zhaloby-v-opeku-i-obyavlyayut-dolzhnikov-moshennikami/

О финансах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: