У меня организация ООО, в связи с отзывом лицензии у Мираф Банка, мы потеряли деньги которые были на р/с организации.

Содержание
  1. Как вернуть свои деньги из банка, у которого отозвали лицензию?
  2. Государство страхует банковских вкладчиков
  3. Как работает страхование вкладов
  4. Сроки и способы получения компенсации
  5. Задать вопрос юристу
  6. Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию
  7. Процедура выплаты возмещения
  8. Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию
  9. Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии
  10. Что делать ИП
  11. Если лицензия отозвана до 1 января 2019 года
  12. Если банк лишен лицензии в 2019-2020 годах
  13. если АСВ отказало в выплате страхового возмещения
  14. Как действовать
  15. Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы
  16. Что делать, тем у кого кредит в лишенном лицензии банке
  17. Краткая справка о банке
  18. Несколько отзывов о «Мираф-Банке»
  19. Финансовые проблемы банка
  20. Первые «ласточки» нестабильности банка: проблемы с выдачей вкладов
  21. «Мираф-Банк»: проблемы (прекращение выплат по вкладам)
  22. Введение временной администрации в банке
  23. Инвентаризация и выявление недостачи
  24. Отзыв лицензии у «Мираф-Банка»
  25. Судебное разбирательство и объявление банкротства банка
  26. Выплаты для вкладчиков обанкротившейся организации
  27. Как юридическому лицу (юрлицу) вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию
  28. Что такое отзыв лицензии
  29. Гарантии
  30. Куда обращаться
  31. Необходимые документы
  32. Порядок удовлетворения требований
  33. Сроки и сумма возврата
  34. Что можно предпринять до отзыва лицензии
  35. Выводы
  36. Расчетный счет в банке с отозванной лицензией: правила его закрытия
  37. Отзыв лицензии у банка: права бизнесменов
  38. Что будет с вашим расчетным счетом
  39. Что будет с деньгами на расчетном счете
  40. Как закрыть расчетный счет при отзыве лицензии у банка
  41. Где открыть счет после закрытия заблокированного

Как вернуть свои деньги из банка, у которого отозвали лицензию?

У меня организация ООО, в связи с отзывом лицензии у Мираф Банка, мы потеряли деньги которые были на р/с организации.

Что такое АСВ и почему оно выплачивает деньги за «лопнувшие» банки.

Если банк систематически нарушает требования законодательства, не обеспечивает сохранность денег вкладчиков, рискует их деньгами или близок к банкротству, Банк России отзывает у него лицензию. После этого кредитная организация теряет право работать и должна быть или ликвидирована или реорганизована.

Чиновники называют это чисткой банковской системы, которая защищает банковских вкладчиков. Однако сами клиенты банков не считают это защитой и всегда озабочены тем, чтобы не потерять деньги, если банк «лопнул». К счастью, полной потери сбережений не случится в любом случае, но с частью средств на банковских счетах возможно придется попрощаться. Разберемся, почему так происходит.

Государство страхует банковских вкладчиков

Если банк участвует в системе страхования вкладов, которую реализует АСВ — Агентство по страхованию вкладов, все вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и, с некоторых пор, даже малых организаций, размещенные на его счетах застрахованы от утраты.

Работу АСВ регулирует Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Страховым случаем как раз и является отзыв банковской лицензии или банкротство банка.

То есть ситуация, когда он не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками самостоятельно.

Как работает страхование вкладов

Вклады физических лиц, а также ИП, открытые в российских банках, как мы уже выяснили, в большинстве случаев застрахованы. Это правило касается как рублевых, так и валютных счетов.

И если на вклад уже были начислены проценты, они тоже будут застрахованы. Но, только до определенной суммы.

И этот законодательно установленный лимит составляет 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика в одном банке, вне зависимости от количества открытых счетов и размещенных на них суммах.

Это значит, что если на момент отзыва лицензии на счету вкладчика было больше денег, вернуть оставшуюся часть (свыше 1,4 млн. руб.) получится нескоро. Придется ждать конкурсного производства или ликвидации банка.

И то не факт, что на возврат всех хватит средств от реализации активов. Поэтому, чтобы застраховать себя от подобных неприятностей, специалисты советуют открывать счета в разных банках. Сумма, хранящаяся в каждом из них, не должна превышать 1,4 млн.

рублей и тогда, в случае отзыва лицензии, вернуть все свои деньги не составит большого труда.

Но, есть одно важное исключение: клиенты банка, которые собирались совершить сделку с недвижимостью и внесли деньги в банк с этой целью, получат возмещение в сумме до 10 млн рублей.

Страховка распространяется на все именные вклады и счета, а именно:

• счета для расчетов по банковским картам;• расчетные и депозитные счета ИП;• именные сберегательные сертификаты;• срочные вклады и вклады до востребования;

• счета малых предприятий.

Деньги на счетах эскроу тоже застрахованы, но здесь нужно иметь в виду, что страховка действует только определенный период, с даты поступления документов в Росреестр и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если помимо эскроу в том же банке был открыт вклад или счет, их компенсируют дополнительно. Компенсация валютного вклада произойдет по курсу, на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

Сроки и способы получения компенсации

АСВ обычно извещает о наступлении страхового случая сразу же, как появляется информация о прекращении работы банка. После этого назначается другой банк, через который будут происходить выплаты вкладчикам. Обычно деньги начинают выплачивать уже через две недели после отзыва лицензии.

Подать заявление о получении компенсации в упрощенном порядке можно примерно в течение года, с момента начала выплат и до ликвидации банка.

Все, что потребуется, — паспорт и специальное заявление, которое выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банке, у которого отозвали лицензию. Список банков-агентов будет опубликован в прессе.

ИП смогут получить деньги только на расчетный счет, а физические лица — наличными или на карту.

По закону деньги поступят к клиентам в течение 3-х рабочих дней, но не ранее 14 дней с момента наступления страхового случая. Выплаты будут продолжаться до окончания процедуры конкурсного производства или до ликвидации банка. Если вкладчик не успеет подать заявление по уважительной причине, АСВ пойдет навстречу и продлит сроки выдачи денег.

Вы можетезадать свой вопрос на любую правовую тему(работа, льготы, пенсии, ЖКХ, недвижимость, налоги, ДТП, уголовное право и другие темы).

Задать вопрос юристу

Источник: https://zen.yandex.ru/media/prsvt_ru/kak-vernut-svoi-dengi-iz-banka-u-kotorogo-otozvali-licenziiu-5d65974f8f011100ad81e4cb

Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию

У меня организация ООО, в связи с отзывом лицензии у Мираф Банка, мы потеряли деньги которые были на р/с организации.

За 2014-2018 годы лицензии лишились более 400 различных банков, еще несколько сами отказались продолжать работу. В 2019 году Центробанк лишил лицензии лишь 24 банка. В 2020 году в первую рабочую неделю после праздников без лицензии остались уже 2 банка.

В первые годы после начала кампании ЦБ по зачистке банковского сектора была масса конфликтов вкладчиков с АСВ по поводу выплаты страхового возмещения не в полном объеме или полном отказе в выплате.

Причинами были расхождения в договорах, которые были у вкладчиков на руках, со сведениями в бухгалтерской отчетности банка. АСВ в первую очередь руководствовалось вторым.

Сейчас такие ситуации встречаются намного реже.

Основные проблемы имеют вкладчики и юридические лица, которые имели на счетах суммы свыше страховой (1,4 миллиона рублей). Проблема заключается в том, что клиент получает лишь страховую сумму, остаток должен быть выплачен в ходе ликвидации банка за счет средств от реализации имущества (которого, часто недостаточно для погашения обязательств).

Процедура выплаты возмещения

Согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 г.

N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вернуть вклад из банка, у которого отозвали лицензию, можно в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов (входит в реестр банков http://base.garant.ru/12137143/).

Выплаты вкладов производят банки-агенты, которые назначаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, с момента отзыва лицензии на процедуры по определению банков-агентов и даты начала выплат возмещений по вкладам уходит две недели. В этот же срок на сайте АСВ asv.

org.ru публикуется перечень банков-агентов и дата начала выплат. Назначенные банки-агенты занимаются выплатами вкладов в течение одного года, далее выплачивать деньги уже будет само АСВ до завершения процедуры банкротства банка.

Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию

С 29 декабря 2014 года страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона рублей, следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей.

Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов, включая деньги га картах, вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей.

Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.

Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии

Для получения вклада из банка лишенного лицензии вкладчику необходим лишь его паспорт, с которым он обращается в назначенный банк-агент. Деньги могут быть зачислены на вклад или счет, открытый в банке-агенте, на счет в другом банке, либо выданы «наличкой». Получить деньги «часть сюда, часть туда» нельзя.

Также получить вклад можно непосредственно через АСВ. В этом случае, кроме паспорта понадобится заявление, бланк которого можно скачать с сайта АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Что делать ИП

С 1 января 2014 года все банковские счета или вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы. ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

Если лицензия отозвана до 1 января 2019 года

Расчетные счета юридических лиц застрахованы АСВ только с 1 января 2019 года.

До этой даты закон о страховании вкладов не защищал средства юридических лиц, поэтому если банк лишен лицензии до 1 января 2019 года, вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов.

Этот момент наступает после продажи имущества банка и расчетов с физическими лицами и ИП, вклады и счета которых не покрыла страховка. Если говорить откровенно, вернуть деньги со счета юрлица из банка, у которого отозвана лицензия до 1 января 2019 года, шансов крайне мало.

Тем не менее, юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию до 1 января 2019 года для возврата своих средств необходимо предъявить требование кредитора банка. Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке.

Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно проконсультироваться с юристом.

Если банк лишен лицензии в 2019-2020 годах

Если банк, в котором у юрлица был расчетный счет, лишен лицензии после 1 января 2019 года, то организация может вернуть застрахованные 1,4 миллиона рублей при условии, что она относится к категории малого бизнеса. Остаток сверх страховой суммы, как написано выше, возвращается в третьей очереди кредиторов.

В тоже время, бывает так, что деньги могли зависнуть в процессе перевода со счета (со счета ушли, но контрагент их не получил) перед тем как у банка отозвали лицензию. Для таких случаев, если общая сумма на счете составит более 1,4 миллиона рублей, справедливо правило «не делать обратной проводки, добиваться исполнения поручения». Это возможно, но скорее всего Вам потребуется юрист.

если АСВ отказало в выплате страхового возмещения

Иногда АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения.

Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения (клиенты разбивают на несколько человек счета и вклады на суммы до страхового лимита незадолго до отзыва у банка лицензии).

Причем в эту ловушку могут попасть и добросовестные клиенты, которые просто делали покупки/переводы (в этом случае также могут быть долгие разбирательства вплоть до судебных).

Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет. Однако у АСВ противоположная позиция, аргументируя тем, что, например, на корсчете банка уже отсутствовали деньги, наличием ограничений на работу с вкладами, фиктивностью проводок и т.п. Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиками Инвестбанка.

Стоит отметить, что суды по делам, когда АСВ отказывает в выплатах вкладчикам, часто становятся на сторону АСВ, однако вкладчикам, которые смогли грамотно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства, все же удается отстоять свою позицию и получить страховое возмещение по вкладам. Естественно, это не без помощи квалифицированных юристов.

Как действовать

В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка (этот вариант бесплатен).

Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк-агент.

Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако сроки могут затягиваться из-за большого количества подобных заявлений (правда сегодня это встречается реже). Поэтому после истечения этого срока, вкладчику следует сразу готовить иск в Арбитражный суд.

Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы

Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.

Рассмотрение заявления на обратную проводку АСВ рассматривает в том же порядке, что и заявление о несогласии, только делает оно это более охотно. После того, как оно будет рассмотрено и одобрено, вклад будет восстановлен в исходное состояние, вкладчик получит по нему страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей.

Добавим, что в большинстве случаев вернуть деньги из банка с отозванной лицензией при возникновении проблем с АСВ можно только с помощью опытных юристов в сфере банковского и страхового права.

Если Вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросу, как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, напишите свой вопрос в форму в правом нижнем углу или на странице Бесплатный юрист.

Что делать, тем у кого кредит в лишенном лицензии банке

Кредит никуда не пропадает! При отзыве лицензии у банка обязанность платить кредит с заемщика не снимается, оплачивать кредит нужно в том же порядке, что и до отзыва лицензии. Заемщику необходимо самостоятельно явиться в банк для уточнения реквизитов для погашения кредита, также эта информация размещается на сайте АСВ.

В случае просрочек выплат по кредиту, временная администрация банка или его правопреемник имеет полное право подать в суд на заемщика.

Currencyhistory.ru

Источник: http://www.currencyhistory.ru/articles/96/kak-vernut-dengi-esli-u-banka-otozvali-licenziyu

Доверять свои сбережения банкам становится все сложнее. И дело здесь даже не в финансовой нестабильности мирового масштаба, а в очередных чистках Центробанка.

В данном случае довольно трудно угадать, когда над вашим кредитным учреждением нависнет «Дамоклов меч» регулятора. На этот раз под удар попал «Мираф-Банк».

Проблемы, с которыми столкнулся этот финансовый институт, отзывы вкладчиков и прочие сведения об организации мы обсудим в этой статье.

Краткая справка о банке

«Мираф-Банк» – довольно крупное кредитное учреждение, главный офис которого находится в Омске. Оно было основано в 1997 году, и с тех самых пор ни разу не меняло свое название. Изменениям подвергалась лишь правовая форма компании. Она славилась своей безупречной репутацией и никогда не ассоциировалась у своих клиентов с различными финансовыми махинациями.

«Мираф-Банк» (лицензия его на тот момент еще не была отозвана) неспешно развивал свою розничную сеть, открывая все новые представительства в наиболее крупных городах и регионах России.

Он также принимал активное участие в развитии корпоративного и розничного бизнеса, предлагал ряд стандартных услуг для предпринимателей и физических лиц. Клиентами банка были преимущественно торговые и промышленные предприятия, включая компании из различных сфер услуг.

Несколько отзывов о «Мираф-Банке»

Когда финансовая организация еще работала, ее клиенты часто оставляли о ней положительные отзывы. Например, одним заемщикам нравились персональные условия кредитования. Других устраивали депозитные программы с высоким процентом.

Третьим нравился профессионализм сотрудников организации, которые с радостью отвечали на вопросы и быстро реагировали в случае непредвиденных ситуаций.

Как видите, «Мираф-Банк» (отзывы пользователей являются прекрасным тому подтверждением) был надежным и востребованным финансовым институтом.

Одним словом, ничто не предвещало беды. Что же случилось с банком, которому все доверяли? В чем причины его финансовых проблем? И чем закончилась проверка комиссии регулятора?

Финансовые проблемы банка

По словам большинства клиентов, они и представить себе не могли, что их гарант испытывает какие-либо финансовые трудности. Например, проценты «Мираф-Банк» (Омск) платил исправно, выдавал кредиты и зазывал новыми банковскими продуктами.

Все началось в декабре 2015 года, когда один из влиятельных финансовых порталов опубликовал на своем сайте сообщение об отключении «Мираф-Банка» от платежей БЭСП.

На тот момент клиенты банка еще не осознавали всей серьезности положения их любимого гаранта. К тому же, в пресс-службе финансовой организации «Мираф-Банк» (Омск – город, в котором находится головной офис компании) продолжали настаивать на полном контроле над ситуацией.

В день публикации сообщения в пресс-службе банка сделали заявление о некоем недоразумении в программе. При этом они настаивали на том, что все платежи по-прежнему будут происходить в штатном режиме. Но оказалось, все намного серьезнее.

Первые «ласточки» нестабильности банка: проблемы с выдачей вкладов

Спустя несколько часов после заявления представителей банка, на форумах стали появляться сообщения от возмущенных владельцев депозитов. В большинстве случае их текст сводился к тому, что у них не работают и не отправляются платежи.

Притом многие клиенты были просто уверенны, что в возникшей ситуации виноват сам «Мираф-Банк». Вклады, по рассказам пользователей, перестали обслуживаться. По ним нельзя было снять проценты, да и сами депозиты закрыть было невозможно.

Примечательно, что сами сотрудники банка не могли дать адекватного объяснения, касательно сложившейся ситуации. А это еще больше раззадоривало клиентов. Нарастала паника.

«Мираф-Банк»: проблемы (прекращение выплат по вкладам)

С конца декабря 2015 года «Мираф-Банк» перестал выдавать вклады. Согласно новому правилу финансовой организации, жителям Омска разрешили снимать не более 10-15 000 рублей в день. Ито по предварительным заявкам. Однако более крупные суммы по депозитам попросту заморозили и отказались выдавать даже частями.

28 декабря этого же года «Мираф-Банк» (выплаты здесь можно было оформлять в национальной и зарубежной валюте) организовал глобальное собрание. По предварительным данным оно состоялось в главном офисе акционерного общества (на ул. Фрунзе).

Но даже тогда представители банка отрицали проблемы с платежеспособностью. Они заверили всех собравшихся в том, что причиной задержек по выплатам стала смена финансовой политики кредитного учреждения.

Среди возможных причин, по словам очевидцев, банк называл и неправомерную панику клиентов. Именно из-за них «Мираф-Банк» не проводит платежи. Это связанно с невероятным числом запросов от пользователей, которые просто не успевали обрабатывать сотрудники организации.

Затем, работники акционерного общества настоятельно рекомендовали набраться терпения и доверить дело профессионалам. Вкладчикам оставалось лишь поверить и ожидать окончательного вердикта.

Введение временной администрации в банке

Окончательно прояснилась ситуация лишь после того, как начались тотальные проверки банка. Затем, регулятор ввел временную администрацию. Именно ей удалось обнаружить реальные причины, из-за которых «Мираф-Банк» не проводит платежи. Одними из них стали финансовые махинации руководства кредитной организации.

По предварительной информации, незадолго до введения временной администрации представители банка продали активы на сумму свыше 560 миллионов рублей. Причем сделали они это в спешном порядке.

Одновременно с этим «Мираф-Банк» (проблемы которого только начинались) оплатил долги на сумму около 120 миллионов рублей. Причем эти деньги были получены у одних кредиторов и отданы другим.

Инвентаризация и выявление недостачи

Вследствие проведенной инвентаризации были выявлены новые факты нарушения банка. Как оказалось, представители данного финансового института пытались скрыть от регулятора недостачу имущества в размере 288,53 миллионов рублей. Причем значительная часть суммы была связана с отсутствием облигаций и векселей, а также кредитных договоров и прочей документации.

Помимо ценных бумаг в организации «Мираф-Банк» (проблемы компании связаны с неправомерной политикой руководства) проверка выявила неучтенную мебель, оборудование, векселя и транспорт. Все они фактически «висели в воздухе» и нигде не числились.

Во время аудита также была определена огромная «дыра» в бюджете акционерного общества, составившая 1 млрд. 512,8 млн. рублей. Именно эта сумма определяла разницу между размером активов банка и его обязательствами.

Отзыв лицензии у «Мираф-Банка»

По итогам работы следственная комиссия сделала массу выводов, явно не в пользу кредитной организации «Мираф-Банк». Лицензия в результате проверки была отозвана, а репутация акционерного общества окончательно испорчена.

Согласно официальным данным, среди причин, приведших к отзыву лицензии, были следующие:

  • неоднократное нарушение федеральных законов и нормативных актов;
  • предоставление некорректных и недостоверных данных о финансовой деятельности компании;
  • посредническая деятельность в отмывании доходов состоятельных граждан;
  • вложение средств в низкокачественные активы без создания дополнительных резервов;
  • неисполнение обязательств перед кредиторами.

Так и лишился лицензии «Мираф-Банк». Филиалы его, открытые в Москве, Омске, Тольятти и других города РФ, закрылись до дальнейших распоряжений Центробанка.

Судебное разбирательство и объявление банкротства банка

После отзыва лицензии Центробанк подал заявление в суд, в котором потребовал признать финансовую организацию банкротом.

В результате судебного разбирательства, проходившего 24 января 2016 года, суд признал «Мираф-Банк» неплатежеспособным. После этого свой вердикт объявило Агентство по страхованию вкладов.

Согласно данному заявлению, вкладчикам банка-банкрота предстояло выплатить около 2,8 млрд. рублей компенсации.

Выплаты для вкладчиков обанкротившейся организации

Дабы избежать паники среди вкладчиков, представительство АСВ анонсировало начало страховых выплат «Мираф-Банка», приходящихся на 4 февраля 2016 года. При этом размер данной компенсации должен был составить 100% суммы всех счетов вкладчика, ранее открытых в банке-банкроте. Однако полученное вознаграждение не должно было превышать 1,4 млн. рублей в совокупности.

Получить установленную АСВ компенсацию вкладчики могут до 4 февраля 2017 года. Выплаты в данном случае взял на себя «Россельхозбанк». При этом каждый вкладчик вправе выбирать наиболее удобный для себя вариант получения денег (наличными или в виде зачисления на банковский счет клиента).

Для того чтобы узнать информацию, касающуюся адресов действующих отделений банка-агента, необходимо позвонить на телефон горячей линии: 8 (800) 200-02-90. Порядок же выплат можно отследить по публикациям, сделанным в печатном издании «Комсомольская правда в Омске».

В настоящий момент по вопросам компенсации «Мираф-Банка» обратилось около 4,8 тысяч физлиц, а также 150 предпринимателей среднего и крупного звена. В ближайшее время число желающих получить компенсацию, по словам представителей АСВ, возрастет в разы.

Источник: https://FB.ru/article/268014/miraf-bank-problemyi-litsenziya-otozvana-ne-provodyatsya-plateji

Как юридическому лицу (юрлицу) вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

У меня организация ООО, в связи с отзывом лицензии у Мираф Банка, мы потеряли деньги которые были на р/с организации.

Когда у коммерческого банка отбирают лицензию на оказание финансово-кредитных услуг, у его клиентов возникают серьезные основания для беспокойства.

Если денежные средства физических лиц застрахованы, то расчетные счета юридических лиц куда менее защищены. Тем не менее, ситуация не безнадежна, и при грамотном подходе к делу возврат средств в полном объеме весьма вероятен.

В силу изменившейся финансовой политики Российской Федерации все чаще коммерческие банки по решению Центробанка подвергаются принудительной ликвидации.

Поводом к отзыву лицензии может послужить недопустимое снижение активов, фальсификация сведений для налоговой отчетности, совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

Столкнувшись с проблемой, как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, руководителю пострадавшей организации следует как можно раньше определиться с алгоритмом действий и незамедлительно принимать меры.

Что такое отзыв лицензии

Сам по себе отзыв лицензии означает установление запрета на осуществление банком своей деятельности. Сразу после принятия такого решения Центробанк назначает временную администрацию.

В полномочия временной администрации входит самый тщательный аудит, принятие и обработка кредиторских требований и подготовка к ликвидации или инициирование процедуры банкротства, в случае отсутствия средств для расчетов по финансовым обязательствам.

С момента прекращения действия лицензии любые банковские операции становятся невозможными.

Гарантии

Для вкладчиков из числа юридических лиц отзыв лицензии банка означает риск потерять депозит из-за отсутствия обязательного страхования от подобного рода рисков. Тем не менее, говорить о полном отсутствии гарантий было бы неправильно.

В частности, юридические лица на законных основаниях могут передать в порядке цессии право истребования долга специализирующейся на подобных услугах организации. Также возврат средств возможен через суд, хоть это и самый сложный, а, главное, долгий путь.

Разумеется, о полном возврате средств не может идти и речи, хорошо, если удастся возвратить хотя бы половину потерянной суммы. Кроме того, клиенты вправе обратиться во временную администрацию, созданную решением Центробанка.

В общем порядке перспективы возврата средств туманны, так как финансовые требования юридических лиц рассматриваются в последнюю очередь.

Куда обращаться

Первым шагом к тому, как вернуть деньги юрлицу, если у банка отозвали лицензию, является составление заявления в адрес временной администрации.

Откладывать данный шаг ни в коем случае нельзя, так как по истечении трех месяцев с момента отзыва лицензии уже будет невозможно стать участником совета кредиторов.

В целом же заявления на возврат денег принимаются в течение всего ликвидационного периода, который длится один год, а в исключительных случаях, восемнадцать месяцев.

Требование о возврате денег.

Далеко не все кредитные требования принимаются к рассмотрению. В случае несогласия с отклонением заявления, юридическое лицо в течение 15 дней вправе обжаловать принятое решение в арбитражном суде.

Необходимые документы

Для инициирования процедуры возврата средств, утраченных из-за отзыва лицензии банка, необходимо представить во временную администрацию следующий пакет документов: 

  • Заявление о возврате денег установленного образца.
  • Оригиналы документов, удостоверяющих факт возникновения у ликвидированного или обанкротившегося банка финансовых обязательств.
  • Платежные документы и выписки движения средств по счетам, иллюстрирующие сумму потерянных денег.
  • Сведения из ЕГРЮЛ с подробными реквизитами заявителя.
  • Номер счета, на который надлежит перечислить деньги в случае положительного решения вопроса об удовлетворении кредиторских требований.
  • Доверенность на представительство интересов юридического лица.

Порядок удовлетворения требований

Порядок удовлетворения кредиторских требований прост и, в то же время, оставляет мало надежды на положительный исход дела.

По существующему правилу требования юридических лиц удовлетворяют в последнюю очередь, выплатив заработную плату, арендные, коммунальные и налоговые платежи, а также вернув деньги физическим лицам.

Возврат средств осуществляется в российских рублях с конвертацией по официальному курсу валюты. При недостаточности денег, в счет погашения кредиторских требований будут вноситься средства, полученные в результате распродажи имущества банка.

Вероятность получения денег кредиторами, находящимися последними в реестре, составленном временной администрации на основании поданных заявлений, невысока.

Сроки и сумма возврата

Даже при самом лучшем исходе рассмотрения вопроса, свои деньги компания-клиент сможет вернуть не раньше, чем через полтора-два года, что может самым пагубным образом сказаться на деловой репутации и ведении бизнеса в целом.

Что касается размера причитающихся выплат, то вероятность получить свои деньги в полном объеме видится маловероятной, так как вначале ликвидационная комиссия будет погашать иные задолженности банка.

Как показывает практика, далеко не все кредиторы остаются удовлетворены.

Что можно предпринять до отзыва лицензии

Первыми тревожными сигналами о ненадежности позиции банка могут служить просьбы досрочного возврата кредитов, просрочки по платежам или нарушения сроков проведения финансовых операций.

В значительной степени защититься от нерадужной перспективы стать клиентом банка-банкрота может тщательный выбор финансового партнера изначально, однако не все компании отличаются достаточной предусмотрительностью.

Если возникли подозрения в стабильности банка, не стоит дожидаться отзыва лицензии и долгого ожидания в очереди кредиторов.

Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

В этот период существует лишь одна возможность вывести свои деньги с ненадежных счетов банка, а именно перечислить их в качестве налоговых отчислений. В последующем излишки будут возвращены плательщику.

Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места. Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный. В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями.

Выводы

Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.

Именно поэтому так важно быть максимально избирательным при выборе финансового партнера и чутко следить за всеми веяниями в банковской сфере, чтобы вовремя сориентироваться и не остаться последним в очереди незадачливых кредиторов.

Как нельзя кстати здесь окажутся услуги хорошего юриста-хозяйственника, так как знать все тонкости возврата средств из ликвидированного банка без соответствующего образования и опыта невозможно.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://kreditstock.ru/vklady/dlja-juridicheskih-lic/kak-juridicheskomu-licu-vernut-dengi-esli-e-banka-otozvali-licenziju.html

Расчетный счет в банке с отозванной лицензией: правила его закрытия

У меня организация ООО, в связи с отзывом лицензии у Мираф Банка, мы потеряли деньги которые были на р/с организации.

В статье мы рассмотрим, как закрыть расчетный счет, если у банка отозвана лицензия. Поговорим о том, удастся ли вернуть денежные средства на счетах ИП и юридических лиц, а также разберем пошаговую инструкцию по закрытию расчетного счета.

Отзыв лицензии у банка: права бизнесменов

Центральный Банк аннулирует лицензии на банковскую деятельность довольно часто. Это может происходить из-за несоблюдения нормативов, допущенных нарушений со стороны кредитной организации и по другим различным причинам. Бизнесменам стоит знать, как в этом случае должны развиваться события согласно законодательству.

Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т. д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению.

Временная администрация уведомляет клиентов, имеющих расчетные счета, об отзыве лицензии путем отправки обычных писем по почте и размещая информацию на официальном сайте банка. Эту информацию также размещает на своем портале и ЦБ РФ.

После проведения необходимых проверок и полного анализа ситуации будет принято дальнейшее решение о судьбе финансового учреждения. Его могут принудительно ликвидировать или объявить банкротом, но для этого потребуется получить соответствующее решение арбитражного суда.

Часто для представителей бизнеса отзыв лицензии у обслуживающего банка становится неожиданностью и полностью парализует всю деятельность. В этой ситуации нужно проявить максимум спокойствия и предпринять все необходимые меры для максимально быстрой нормализации рабочего процесса и минимизации потерь.

Что будет с вашим расчетным счетом

Аннулирование лицензии не означает одновременного закрытия всех счетов, открытых в банке. Фактически счет в банке с отозванной лицензией будет существовать до момента расторжения договора по инициативе клиента или до ликвидации финансового учреждения. Но вот воспользоваться таким расчетным счетом уже не получится.

С момента принятия решения об аннулировании лицензии проводить операции банк не может. Все поступающие платежи будут автоматически возвращаться отправителям. Исходящий платеж совершить тоже не получится, платежное поручение не будет даже принято к исполнению. Доступ в личный кабинет обычно также блокируется после отзыва лицензии.

Совет. Если после аннулирования лицензии банка у вас сохранился доступ в интернет-банк, постарайтесь распечатать все отсутствующие у вас архивы платежных поручений и выписок по счетам. Это ускорит в дальнейшем подготовку необходимых бумаг при попытках вернуть свои средства. Не придется лишний раз запрашивать информацию у временной администрации или контрагентов.

Нередко у представителей бизнеса возникает вопрос: «Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там расчетный счет?». Ответ на него зависит от остатков на счете, формы бизнеса (ИП или юр. лицо) и других параметров. Бизнесмен также самостоятельно должен решить вопрос, закрывать счет в банке с отозванной лицензией или дождаться ликвидации и автоматического закрытия.

Первая задача любого предпринимателя при отзыве у банка лицензии — перенаправить поступающие платежи на другие реквизиты.

Хорошо, если у вас есть несколько расчетных счетов, тогда можно разослать уведомление контрагентам и продолжить работу, одновременно предпринимая шаги для решения проблемы с возвратом финансов.

Если же дополнительного расчетного счета у ООО или ИП не было, его потребуется открыть.

Что будет с деньгами на расчетном счете

Предприниматели и юр. лица редко оставляют в кассе наличные средства и даже при розничной торговле сдают выручку в банк. Именно поэтому представители бизнеса задаются вопросом: «Что будет с деньгами на счете в кредитной организации, у которой отозвали лицензию?»

С физическими лицами все довольно ясно. В пределах 1,4 млн рублей их средства на счетах в банке застрахованы государством, и через 2 недели АСВ выплатит всю сумму. Подобная ситуация и у частных предпринимателей.

Их деньги на счете в банке, у которого отозвали лицензию, также застрахованы в сумме до 1,4 млн рублей и будут выплачены АСВ.

ИП на этом этапе стоит позаботиться об открытии другого счета до начала выплат, чтобы максимально быстро получить страховое возмещение.

Намного сложнее ситуация с ООО и другими юр. лицами. Средства, размещенные организациями в банках, государство не страхует, и надеется на выплату от АСВ не стоит.

Единственная возможность возврата средств — включение фирмы в реестр кредиторов и возврат средств при принудительной ликвидации или банкротстве банка.

Для этого потребуется собрать документы об остатке средств и направить соответствующее заявление временной администрации или ликвидатору. После включения кредиторов в реестр АСВ направит соответствующее уведомление.

Замечание. Сроки подачи заявлений на включение в реестр кредиторов ограничены. Но даже если вы опоздали, то можно надеяться на возврат средств, правда, только после выплаты всем кредитором, которые обратились своевременно.

Юридические лица относятся к кредиторам третьей очереди, и надежд на полный возврат средств практически нет. Согласно статистике, возвращается меньше 10% средств, находившихся на счетах организаций в момент отзыва у банка лицензии. Из этого правила было всего несколько исключений, например, Банк24.ру рассчитался при ликвидации со всеми юридическими лицами полностью.

Как закрыть расчетный счет при отзыве лицензии у банка

Вопрос о том, как закрыть счет в банке, если у него отозвана лицензия, возникает редко. Обычно бизнесмены ожидают ликвидации кредитного учреждения, так как счет при этом закроется автоматически.

Если же необходимость закрыть счет в банке с аннулированной лицензией все же появилась, то потребуется для этого выполнить следующие действия:

  1. Убедиться в отсутствии арестов и блокировок по счету со стороны налоговой службы или урегулировать проблему при их наличии.
  2. Написать заявление о расторжении договора и передать его временной администрации.
  3. Дождаться закрытия счета и получить соответствующее уведомление.

Также прочитайте: Закрытие расчетного счета ИП: когда его нужно закрыть и как правильно это сделать.

Где открыть счет после закрытия заблокированного

Ниже представлен список банков, которые имеют высокие рейтинги и вероятность их блокировки в будущем сведена к нулю.

БанкСтоимость открытия в рубляхСтоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк0от 0 тарифе «Ничего лишнего»
Точка0от 0 на тарифе «Ноль»
Тинькофф00 (первые 2 месяца, далее — от 490)
Сбербанк0от 0 на тарифе «Легкий старт»
УБРиР0от 0 на тарифе «Промо»
Локо Банк0от 0 на тарифе «Свой бизнес»
Веста Банк0от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный0от 490 на тарифе «Твой старт»

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/raschetnyj-schet-v-banke-s-otozvannoj-licenziej-kak-zakryt.html

О финансах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: